Geben Sie hier an, welchen Kreditbetrag Sie für den Kauf, den Neubau oder die Anschlussfinanzierung benötigen. Beispielsweise können private Umstände wie Scheidung oder Arbeitslosigkeit dazu führen, dass Hausbesitzer das Darlehen, das sie für ihr Eigentum aufgenommen haben, vorzeitig zurückzahlen müssen. Doch: Wird das Darlehen zur Baufinanzierung verwendet und Sie müssen Ihr Haus verkaufen, muss die Bank den Vertrag auflösen. Du willst eine Immobilie verkaufen.
Vertragsgestaltungen
Gleiches trifft auf unvorhersehbare Ereignisse im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag zu. Wenn Sie das Darlehen nicht mehr akzeptieren oder vorzeitig tilgen wollen oder sich Ihre Finanzsituation ändert, finden Sie im Folgenden heraus, welche Möglichkeiten Sie haben. Natürlich haben Sie das Recht, das Darlehen nach Vertragsabschluss nicht mehr in Anspruch zu nehmen. Dieser errechnet sich aus der Zinsbindung des Kredits und dem Zinssatzniveau zum vertraglich festgelegten Nichtannahmezeitpunkt.
Wenn Sie das Darlehen bereits aufgenommen haben, können Sie den Kontrakt nicht vorzeitig auflösen. In einigen Sonderfällen haben Sie jedoch noch die Möglichkeit, das Darlehen vorzeitig zu tilgen. Wenn Sie einen Kreditvertrag mit einer Laufzeit von mehr als zehn Jahren für die Sollzinsbindung geschlossen haben, können Sie das Darlehen mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten auflösen.
Vorraussetzung dafür ist, dass die Vollauszahlung des Kredits oder eine Änderung der Bedingungen vor mehr als zehn Jahren erfolgt ist. Weitere Ausnahme: Sie wollen das Vermögensobjekt lastenfrei veräußern. Die Höhe ist abhängig von der Laufzeit Ihres Kredites und dem Zinssatzniveau zum Auszahlungszeitpunkt. Wenn sich Ihre persönliche Situation während der Laufzeit des Kredits ändert und Sie dadurch in Zahlungsschwierigkeiten kommen, setzen Sie sich bitte frühzeitig mit uns in Verbindung.
Wie sieht es mit der Finanzierung aus, wenn die Liegenschaft verkauft wird?
Es gibt viele gute Argumente, warum das eigene Haus veräußert werden sollte. Einerseits, weil der künftige Arbeitsort weit weg ist und Sie dort lieber eine neue Wohnung kaufen möchten, und andererseits, weil Sie den Umzug von einer Wohnung in Ihr eigenes Zuhause wünschen. Teilweise sind auch die Preise für Immobilien in Großstädten so angestiegen, dass ein Verkauf mit angemessenem Profit möglich ist.
Andererseits: Der Besitzer kann seine Wohnung nicht weiter bezahlen, z.B. wegen Krankheiten oder langer Arbeitsausfall. Was passiert, wenn die Liegenschaft mit der Fremdfinanzierung verkauft wird? Es besteht kein Risiko, dass der Veräußerer dem Darlehensgeber eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung zahlt. Bei Unterschreitung der Zehnjahresfrist wird die Rückzahlungsgebühr jedoch von der Hausbank erhoben.
Die vorzeitige Rückzahlung ist nichts anderes als der Verlust des berechneten Zinsgewinns aus dem Darlehensvertrag. Dieser sollte dann nach Möglichkeit zum Kaufpreis hinzugerechnet werden. Für diejenigen, die sich zu Beginn des Vertrages nicht ganz im Klaren sind, ob sie bis zum Ende der Finanzierungsperiode in ihrem Eigentum verbleiben wollen oder können, haben die Kreditinstitute eine Lösung: das festverzinsliche Darlehen mit Exit-Option.
Teilweise werden diese Darlehen auch als kündbar und festverzinslich eingestuft. Mit dieser Kreditform ist es möglich, den Kredit während der Vertragslaufzeit zu beenden, ohne eine vorzeitige Rückzahlung zu bezahlen. Somit kann dagegen nur im Falle eines Umzugs (Verkauf) ohne Zahlungsverpflichtung Arbeitslose, Invalidität oder Todesfall erlöschen.
Übrigens: Einige Kreditgeber fordern dennoch eine Mindestdauer des Kredits von drei Jahren. Zudem rechnet sich diese Bauweise nur, wenn die Exit-Option auch wirklich genutzt wird, sonst wird die Fremdfinanzierung nur unnötigerweise aufwendiger. Alternativ dazu können auch Darlehen mit einem niedrigen Festzinssatz von drei oder fünf Jahren oder in Einzelfällen eine Finanzierungsmöglichkeit über einen variablen Kredit angeboten werden.
In diesen Faellen entfaellt die Vorruhestandsgebuehr. Jedoch wird die Annahme nur erteilt, wenn der Kunde über eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügt. Es gibt heute eine Phase der niedrigen Zinsen, so dass der Erwerber in der Regel in einer viel besseren Position mit neuen Finanzierungen ist. Bei hohen Zinsen ist die Annahme einer Fremdfinanzierung durch den neuen Eigentümer durchaus denkbar. Auf jeden Falle entstehen noch Überweisungsgebühren bei der Hausbank, der Verkauf und der Erwerber müssen sich noch auf die Abnahme einigen.