Du möchtest einen Wunsch erfüllen, hast aber noch alte Credits? Wie Sie Ihre Schulden am besten reduzieren können, lesen Sie hier! Nicht nur die bisher zu zahlenden Zinsen sind wichtig, auch andere Aspekte wie Vorfälligkeitsentschädigungen spielen eine wichtige Rolle. Umschuldung – aber richtig! Eine der häufigsten Ursachen für die Aufnahme eines neuen Darlehens ist die Umschuldung.
Schuldenrestrukturierung: ein sinnvoller Ersatz für die alten und teuren Darlehen
Die meisten Deutschen verwenden Darlehen aus sehr verschiedenen Motiven und bezahlen einen Teil ihres Leben. Das ist an sich kein Problem, aber Sie zahlen oft einen hohen Zins für die laufenden Aufträge. Gerade in Niedrigzinsphasen sind die Differenzen zu neuen Darlehen oft klar erkennbar, so dass sich eine Schuldenrestrukturierung auszahlen kann.
Zur Rückzahlung des bisherigen Darlehens wird ein neues aufgenommen. Zinsersparnisse und auch eine Reduktion der Monatsrabatte sind die möglichen Konsequenzen, die rasch verdeutlichen, dass sich ein Wechsel des Kredits wirklich auszahlen kann. Doch um bei einer Schuldenumschuldung wirklich einsparen zu können, ist es natürlich notwendig zu wissen, welche Einzelheiten zu beachten sind.
Nicht nur die bisher zu entrichtenden Zinszahlungen sind wichtig, auch andere Faktoren wie z. B. Strafen bei vorzeitiger Rückzahlung sind wichtig. Nachfolgend wird näher beschrieben, wie ein Darlehen umgeplant werden kann und wann es sich für den Darlehensnehmer wirklich auszahlen wird. Darüber hinaus wird begründet, warum sich eine Umschuldung nicht lohnen kann und welche Einzelheiten immer sehr sorgfältig geprüft werden sollten.
Schließlich wollen Sie mit dem neuen Darlehen am Ende wirklich Kosten einsparen. Wenn man den Daten von namhaften Vergleichsstellen für Darlehen, Versicherungsgesellschaften und dergleichen glaubt, sollte man durch einfache Umschuldungen bis zu 3.000 € einsparen. Das ist für die Mehrheit der Darlehensnehmer natürlich eine attraktive Zahl und damit ein sehr hohes Einsparpotenzial.
Vor allem, weil eine Schuldenumschuldung nicht aufwändig und zeitnah ist. Letztendlich hängt es aber immer vom eigenen Guthaben ab, ob sich die Umbuchung rechnet oder ob es besser ist, sie zu lassen. Gerade die derzeitige Niedrigzinsphase macht es oft lohnend, ein bestehendes Kreditvolumen zurückzuzahlen und zu diesem Zweck ein Neugeschäft abzuschließen.
Indem man die zu zahlende Verzinsung einspart, ist es in vielen FÃ?llen möglich, weniger leicht und bequem in Monatsraten zu bezahlen oder einen niedrigeren Kreditbetrag auszahlen zu mÃ?ssen. Aber auch bei gewöhnlichen Ratendarlehen oder Autokrediten ist das Sparpotenzial oft groß und eine Neustrukturierung der Schulden ist in jedem Falle einleuchtend.
Warum zahlen viele Darlehensnehmer heute noch Darlehen aus, die viel zu hoch verzinst sind? Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Kreditzinsen erst in den letzten Jahren signifikant nachgegeben haben. Bisher musste man noch höher verzinst werden, wenn man sich etwas ausleihen wollte oder musste.
Heute ist das Dilemma, dass viele Darlehensnehmer die Schulden auszahlen. Beim Vergleich von Krediten erkennt man jedoch rasch, dass sich die Umterminierung in vielen FÃ?llen rechnet und man dann von den heute gÃ?ltigen ZinssÃ?tzen profitiert. Die Zinssätze für Privatkredite sind mittlerweile stark gefallen, so dass allein hier eine große Einsparung erzielt werden kann.
Wenn Sie für das Darlehen statt vier auf einmal nur noch 2,5 statt vier Prozentpunkte bezahlen, macht sich dies bereits in Ihrer Brieftasche bemerkbar. 4. Trotzdem sollte man auf einige Punkte achten und sich vor der Verlegung exakt unterrichten. Nicht dass Sie am Ende am neuen Darlehen etwas einsparen können, aber Sie müssen für die Rückzahlung des alten Darlehens hohe Gebühren in Kauf nehmen.
„Wer mit dem Gedanke, den alten Kredit abzugeben und durch einen gÃ?nstigeren einzutauschen, sollte damit nicht zu lange Zeit zuwarten. Weil man nie exakt voraussagen kann, wann die Zinssätze für Krediten wieder ansteigen werden und man auch nicht das Niveau des Anstiegs der Zinssätze vorhersehen kann. Deshalb sollte man im besten Falle nicht zu lange abwarten und den Kreditabgleich sofort starten.
So haben Sie die besten Aussichten, Bargeld auf Ihrem Konto zu verdienen und können sich schon bald auf ein attraktives Sparguthaben verlassen, das am Ende des Monates noch mehr Mittel zur Verfügung stellt. Was sollte man bei dem alten Darlehen auf jeden Fall beachten? Vor einer solchen Umschuldung sollten Sie sich die Kreditbedingungen des alten Darlehens genauer ansehen.
In vielen Fällen müssen Sie eine gewisse Strafe bezahlen, wenn Sie ein Darlehen frühzeitig ersetzen. Letzteres trifft zu, wenn das Darlehen nur eine Laufzeit von weniger als zwölf Monaten hat. Oft ist dies aber nur der Fall, wenn man die ganze Darlehenssumme auf einen Streich zurückzahlen will. Zahlreiche Darlehensgeber ermöglichen Ihnen kostenfreie Sonderrückzahlungen, die Ihnen die Zusatzkosten ersparen können.
Wenn diese Möglichkeit genutzt werden kann, sollte man auf jeden Falle darüber nachgedacht haben, ob man eine kleine Restbetragssumme vielleicht noch in wenigen Sätzen zahlt. Wenn Sie einen Darlehensvertrag ohne Vorfälligkeitsentgelt abgeschlossen haben, können Sie Ihr Kredit ohne weitere Gebühren umplanen. Auf jeden fall sollten Sie auch neue Darlehensangebote erhalten, bevor Sie Ihr Angebot ändern und Ihre Schulden umplanen.
Dies ist mit einem Bonitätsvergleich sehr leicht und dauert nur wenige min. Sie als Darlehensnehmer sollten mehrere Darlehensangebote erhalten und exakt gegenüberstellen. Abhängig von der Höhe des Kredits, dem Zins und anderen Bedingungen, kann dies wirklich lohnenswert sein und Sie können das billigste Darlehen identifizieren und es dann auswählen.
Die Einsparpotenziale eines Online-Kredits können dann auch unmittelbar im Netz abgesichert werden. Im Falle von Krediten sollte immer auf den zukünftig zu entrichtenden Zinssatz Rücksicht genommen werden. In vielen Faellen kommen aber auch zusaetzliche Leistungen wie besondere Rueckzahlungsmoeglichkeiten oder Zahlungspausen hinzu. So haben die Darlehensnehmer bei einer Zahlungspause die Option, die Rate für einen ganzen Kalendermonat aufzuschieben.
Wo kann man Darlehen leicht miteinander vergleichen und billige Offerten auftreiben? Bonitätsrechner aus dem Netz ermöglichen es oft, geeignete Bonitätsangebote rasch und unkompliziert zu ermitteln und vorteilhafte von weniger vorteilhaften zu differenzieren. Der Darlehensrechner ist für Konsumenten und Darlehensnehmer sehr leicht zu handhaben. Sie können auch wählen, zu welchem Zwecke Sie das Darlehen aufnehmen möchten.
Im Falle einer Schuldenumschuldung kann diese unmittelbar angegeben werden, so dass geeignete Darlehensangebote bestimmt werden können. Sie können dann die Einzeldarlehen und Darlehensgeber vergleichen und das entsprechende Darlehen aussuchen. Wenn Sie diese Vorteile nutzen möchten, müssen Sie das Formular für die Gutschrift unmittelbar im Internet ausfüllen und einige Angaben machen.
Anschließend kann der Antrag auf Kredit im Internet unmittelbar beim Darlehensgeber eingereicht werden, muss aber in der Regel auch ausgedruckt oder per Briefpost angefordert werden. Denn in jedem Falle ist eine eigenhändige Signatur erforderlich und man muss sich auch ausweisen. Dies kann entweder mit dem VideoIdent-Verfahren geschehen, das immer mehr Kreditinstitute bieten – oder mit dem PostIdent-Verfahren, das bei der Deutsche Postbank eingeführt wird.
Durch den Darlehensantrag zur Schuldensanierung und einen validen Ausweis gehen Sie zur nächstgelegenen Poststelle und können als Einzelperson identifiziert werden. Die Darlehensunterlagen werden dann kostenlos und unmittelbar an den Darlehensgeber geschickt, wo das Darlehen schließlich erneut überprüft wird. Trifft der Darlehensgeber eine positive Beurteilung, wird der Darlehensbetrag umgehend ausbezahlt, so dass auch der Darlehensnehmer darüber verfügt und das alte Darlehen dementsprechend ersetzen kann.
Je nach eigener Kreditwürdigkeit kann es aber auch sein, dass ein Darlehen nicht in der vorgesehenen Weise gewährt werden kann. Manchmal macht die Hausbank ein Alternativangebot, das dann als Darlehensnehmer akzeptiert werden kann. Andernfalls können Sie auch ein anderes Darlehen bei einem anderen Provider beantrag.
Nach der Auszahlung des Darlehens kann das bisherige ersetzt werden und von nun an von vorteilhafteren Kreditbedingungen profitiert werden. Bei einem neuen Schuldscheindarlehen kann ein Schuldner nicht nur ein einzelnes altes Schuldscheindarlehen ersetzen. Zum Beispiel, wenn Sie drei Kredite haben, die zusammen 15.000 EUR betragen, kann es sich durchaus auszahlen, einen einzigen neuen Antrag in gleicher Größenordnung zu stellen.
Darüber hinaus gibt es natürlich die Möglichkeit, Zins zu ersparen, der sich auf alle drei früheren Darlehen auswirkt. Mit wenigen Mausklicks und einem neuen Darlehen können Sie sicher eine Menge Kosten einsparen. Wenn Sie die derzeit vorteilhaften Zinssätze für Darlehen nutzen, um alle Altkredite mit neuen zu tilgen und umzuwandeln, können Sie viel bares Geld einsparen und sich auch rascher von der Schuldenbelastung erlösen.
Es ist auch möglich, die neue Darlehenslaufzeit zu verkürzen, so dass das neue Darlehen für die Neuterminierung in Summe rascher amortisiert werden kann. Dies kann sich besonders dann auszahlen, wenn Sie einen bisher recht langfristig vereinbarten Bausparvertrag ersetzen wollen.
Ab wann ist eine Entschuldung nicht sinnvoll? In den meisten Faellen bieten Umschuldungen ein grosses Potenzial, aber es gibt auch Ausnahmefaelle. Ist zum Beispiel die Höhe der vorzeitigen Rückzahlung größer als das Einsparpotenzial, sollte auf eine Umterminierung verzichtet werden. Das Gleiche trifft zu, wenn Sie Ihr eigenes Darlehen erst kürzlich neu eingeplant haben und daher bereits von vorteilhaften Bedingungen profitiert haben.
Zudem ist eine Umterminierung auch dann nicht zweckmäßig, wenn die Laufzeiten des vorherigen Darlehens nur sehr kurz sind und daher kaum Einsparungen durch die Kreditänderung möglich sind. Selbst wenn man neue Darlehensangebote vergleicht, erkennt man rasch, in welchen Situationen sich die Restrukturierung der Schulden wahrscheinlich nicht lohnen würde und man am Ende mehr bezahlen würde.
Es kann sich in solchen Situationen jedoch durchaus als sinnvoll erweisen, den Markt im Auge zu haben und zu einem anderen Termin noch einmal einen Darlehensvergleich durchzufÃŒhren. Es kann sich aber auch für Sie als Darlehensgeber erweisen, ob die Bedingungen geändert werden müssen. Dies ist gelegentlich der Fall ist – vor allem, wenn man die Idee einer möglichen Umschuldung ausspricht.
Was ist bei der Neuplanung zu beachten? Ein Umschuldungsplan ist leicht möglich, aber auch an ein paar Wenn und Aber geknüpft. Deshalb gibt dieser Bereich wieder einen Überblick über die relevanten Punkte und dient der optimalen Vorbereitung der Nachlassplanung. Auf jeden fall ist es das Wichtigste bei der Umschuldungsplanung, dass man, wenn man diese Gesichtspunkte bei der Umschuldungsplanung beachtet, nicht viel von einem Fehler an sich machen und das große Sparpotenzial ausnutzen kann.
In jedem Falle ist es sinnvoll, neue Darlehensangebote mit wenig Mühe zu prüfen und das für die eigene Lebenssituation optimale Darlehensangebot zu ermitteln. Nach wie vor assoziieren viele Schuldner eine Schuldenrestrukturierung mit hohem Kostenaufwand und der Annahme, dass damit ohnehin nicht viel gespart wird. Aber das ist überhaupt nicht der Fall. Nein.
Ein Umschuldungsplan kann leicht eingeleitet werden und birgt in vielen Bereichen ein großes Einsparpotenzial. So kann es sich auf jeden Fall lohnen, die alte KFZ-Kreditlinie noch einmal genau zu prüfen und dann ein erneutes Angebot für die Umwandlung zu erhalten. Aber auch andere Darlehen wie Bau- oder Ratendarlehen können mit geringem Zeitaufwand umgeschichtet werden und Sie haben auch die Möglichkeit, mehrere Darlehen unmittelbar zu günstigen Bedingungen zu kombinieren.
Wenn Sie sich jedoch für eine Neuplanung Ihrer Schulden entscheiden, sollten Sie immer die vorzeitige Rückzahlung des vorherigen Darlehensgebers in Betracht ziehen, die dann häufig anfällt. Allerdings sind die anfallenden Gebühren leicht kalkulierbar und Sie haben die Möglichkeit, durch niedrigere Zinssätze neue Kredite ganz unkompliziert und komfortabel zu ersparen. Allerdings sollte man sich mit der Schuldenrestrukturierung nicht viel Zeit nehmen, da die aktuell tiefen Zinssätze morgen rechnerisch wieder anstiegen.
Will man die aktuell sehr einträgliche Zinssituation nutzen, sollte man daher den Wechsel des Kredits so rasch wie möglich einleiten, ohne jedoch mit Hektik und Unvorsichtigkeit vorzugehen.