Die wichtigsten Schritte, die bei der Umschuldung zu berücksichtigen sind, werden geklärt und aufgezeigt. Ein Schuldenumbau kann Ihnen helfen. Ansonsten ist die Umschuldung die bessere Alternative für Sie. Manche versuchen, ihre Schulden auf Kredit umzuschulden. Die Ursache ist in der Regel die drohende oder bereits eingetretene Insolvenz, z.B. eines Staates.
Und wie funktioniert die Umschuldung?
So dass auch Konsumenten, die schon vor einiger Zeit einen Bankkredit aufnahmen, von den aktuell niedrigen Zinsen profitierten, ist ein Fachausdruck für einige Zeit in aller Munde- noch wissen wenige Konsumenten wirklich, was es mit einem „Umbau“ wirklich auf sich hat und wie gerade ein alter, teurer Darlehen durch einen günstigen Kredit ersetzt werden kann.
Im Falle einer Kreditumstellung wird eine laufende Bankschuld durch ein Fremdkapital einer anderen Hausbank ersetzt. Der Konsument schliesst einen Vertrag in Form einer Kreditlinie in Form einer Restlaufzeit zu vorteilhafteren Bedingungen ab und ersetzt den bestehenden Vertrag sofort. Nachdem die Umschuldung erfolgreich verlaufen ist, bezahlt der Kunde der Bank nur noch die Rückzahlungsraten an die neue Hausbank – die Geschäftsverbindung mit der anderen Hausbank wurde durch die frühzeitige Tilgung gekündigt.
Beendet ein Konsument seinen Darlehensvertrag im Zuge der Umschuldung vor dem Ende der ursprünglichen Vertragslaufzeit, hat dies für die Altbank nachteilige Folgen, da sie für die verbleibende Vertragslaufzeit Zinserträge verliert, die bei der Erstellung des Angebots berücksichtigt wurden. Zum Ausgleich dieses so genannten Zinsverlustes fordern einige Kreditinstitute bei Umschuldungen eine Kompensation – die so genannte vorzeitige Rückzahlungsstrafe.
Im Darlehensvertrag muss festgelegt werden, ob und in welcher Höhe im Einzelfall eine vorzeitige Rückzahlung zu leisten ist. Eine häufige Fehleinschätzung unter den Kreditnehmern ist, dass eine Kreditrestrukturierung viel Zeit und Bürokratie erfordert. Vielmehr muss der Bankkunde nur seine Altbank über die vorgesehene Umschuldung unterrichten, einen neuen, günstigeren Darlehensvertrag mit einer anderen Hausbank abschließen und diese mit einer Bankeinzugsermächtigung versehen – die Kreditinstitute nehmen in der Regel die eigentliche Umschuldung, d.h. die Rückzahlung der Verbindlichkeiten durch den neuen Darlehensvertrag, für den Kreditnehmer vor.
Die Umterminierung eines kostspieligen Altkredits ist leicht und unproblematisch, wer weiss, sollte sich die aktuell niedrigen Zinsen der Kreditinstitute und die daraus resultierenden Einsparungen nicht entgehen lassen. 3.
Inwiefern funktioniert der Prozess der „Umterminierung“? Ich fürchte, ich bin mit solchen Dingen nicht vertraut. Aber ich brauche das Wissen.
Sie nehmen also ein Darlehen auf, das Sie nicht für Einkäufe, sondern für die Rückzahlung Ihrer Forderungen verwenden und zahlen dann nur eine Ratenzahlung an eine der Banken, anstatt an mehrere Orte zu zahlen. Bei einem Darlehensvertrag, der in der Regel ebenfalls eine feste Vertragslaufzeit hat, die Rückzahlung aber in der Regel über die Vertragslaufzeit hinausgeht, können Sie nach Ablauf der Vertragslaufzeit den verbleibenden Betrag sofort tilgen und ein neues Darlehen mit günstigerem Zinssatz aufnehmen.
Sie versuchen, eine kostspielige durch eine billige zu ersetzen, zum Beispiel einen Bankdarlehen oder eine Immobilienkredit, die Sie vor einigen Jahren kostspielig beendet haben. Sind die Zinssätze seitdem gesunken, ist die Refinanzierung ein guter Weg, um Kosten zu senken.