Wenn die Rückzahlung gefährdet ist oder der Kreditnehmer in Verzug ist, gewährt das Gesetz der Bank ein Sonderkündigungsrecht. Die Auflösung des Darlehens kann in diesen Fällen Kosten sparen. Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung und welche Kündigungsfristen gelten? Sie sind unerwartet zu Geld gekommen und möchten nun ein aktuelles Darlehen kündigen? Tipps und Tricks rund um die Kündigung des Darlehens finden Sie hier!
Guthaben stornieren – Wie geht das?
Eine Kreditvereinbarung ist ein zwischen zwei Seiten geschlossener Kontrakt. Einerseits gibt es das Kreditinstitut und andererseits den Konsumenten. Im gegenseitigen Einvernehmen wird ein Kredit- oder Leihvertrag abgeschlossen, in dem die Tranchen einschließlich Zins und Laufzeiten festgelegt werden. Mit der letzten Auszahlung am Ende der Vertragsdauer wird das Darlehen als gekündigt betrachtet.
Doch da sich die Kreditlaufzeit über mehrere Jahre erstrecken kann und die Kreditinstitute Kredite für 10, 20 oder mehr Jahre gewähren, kann sich das Zahlungsmoral ändern. Bei Nichteinhaltung des Vertrags kann das Finanzinstitut den Darlehensnehmer mahnen. Ist eine Kündigung durch die Hausbank möglich? Die Beantwortung und weitere Detailinformationen finden Sie im nachfolgenden Leitfaden zur Kündigung des Darlehensvertrags.
Die Kündigung eines Vertrages muss immer durch den Darlehensnehmer mit dem Darlehensgeber erfolgen. Die Stornierung sollte daher immer in schriftlicher Form erfolgen, damit der Auftraggeber den Beweis erlangt. Im Falle einer verfrühten Kündigung des Kreditvertrages sollte der Konsument im Vorfeld überprüfen, ob eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe fällig ist. Eine Kündigung sollte daher immer gut überlegt sein, da sonst Zusatzkosten aufkommen.
So kann die Vorauszahlungsstrafe vermieden werden, wenn z.B. ein Auftrag seit zehn Jahren in Kraft ist oder eine mangelhafte Stornierungsanweisung vorliegt. Die Auszahlung kann auch an die vorzeitige Rückzahlungsstrafe angepasst werden, wenn die von der Hausbank zu diesem Zweck aufgestellte Rechnung nicht korrekt ist. Eine Kündigung durch die Hausbank ist möglich. Die Höhe der vorzeitigen Rückzahlung darf in diesem speziellen Falle jedoch 2,5 % des Darlehensbetrages nicht überschreiten.
Wurde eine vorzeitige Rückzahlung zu Unrecht bezahlt, kann das Guthaben zurückerstattet werden. Darlehen gekündigt: Ein Darlehensvertrag ist gekündigt, wenn das Darlehen schriftlich gekündigt wurde. Unabhängig davon, ob die Kündigung von der Hausbank oder vom Darlehensnehmer verlangt wird, sollte im Schreiben das Datum für die Kündigung des Vertrags angegeben werden.
Dem Darlehensnehmer wird empfohlen, die Korrespondenz zwischen ihm und der Hausbank zu führen. Dies kann für eine Kündigung entscheidend sein: Ist die Stornierung durch das Finanzinstitut erfolgt, kann ein Grunde dafür die ausbleibende oder nicht fristgerecht erhaltene Auszahlung sein. Die Kreditnehmerin ist gestorben. Ein Darlehensnehmer oder Darlehensnehmer kann die vereinbarte Rate aufgrund einer veränderten Lebenssituation oder eines veränderten Beschäftigungsverhältnisses in Zukunft nicht mehr bezahlen.
Die Darlehensnehmerin möchte die bestehenden Darlehensverträge auflösen, weil eine andere Hausbank ein billigeres Angebot macht, das in Anspruch zu nehmen ist. Sie beantragt den Bankrott und gibt die aktuellen Ausleihungen an ein anderes Finanzinstitut weiter. Vorzeitige Kündigung des Darlehens: Vor der Kündigung der Leihgaben ist es von enormem Nutzen, den exakten Rückzahlungszeitpunkt zu berücksichtigen.
Soll ein Wechsel des Kreditgebers erfolgen, sollte dies bereits feststehen und die Vertragsauflösung für die bisherige Hausbank vorzubereiten sein. Sollen weder Folgefinanzierungen noch Umschuldungen nach dem Darlehen erfolgen, ist es notwendig, sich über die exakten Aufwendungen für die vorzeitige Rückzahlung zu unterrichten. Hinweis: Es ist ratsam, eine vorzeitige Rückzahlung zu erwägen, bevor Sie das Darlehen auflösen.
Ab wann ist die Vorauszahlung fällig? Bei Kündigung oder Umschuldung eines Kredites vor Laufzeitende berechnet Ihnen die Hausbank eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung. Jeder Kreditnehmer sollte daher damit rechnen, bei vorzeitiger Kündigung und Rückzahlung seines Kredites zur Leistung der Strafe aufgefordert zu werden. Nur wenige Bankkunden wissen, dass eine vorzeitige Rückzahlung nicht möglich ist, wenn die Kreditlaufzeit zehn Jahre ist.
Wenn Sie z.B. einen Baukredit mit einer in der Regel über zehnjährigen Kündigungsfrist gekündigt werden soll, können Sie nach Ablauf dieser Frist eine Kündigung vornehmen. Das Risiko, durch die vorzeitige Rückzahlung weitere Belastungen tragen zu müssen, entfällt. Selbst wenn in der Rücktrittsbelehrung Ihres Kreditvertrags Irrtümer vorhanden sind, können die mit der vorzeitigen Rückzahlung verbundenen Aufwendungen umgangen werden.
Es ist daher ratsam, Ihren Auftrag prüfen zu lassen. 2. Darlehen kündigen: In der Kündigung sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Leihvertrag mit der Identifikationsnummer benannt ist und dass Sie auch als Kreditnehmer mit Ihrem Vornamen, Nachnamen, Ihrem Geburtstag und Ihrer Adresse identifizierbar sind. Auch das Kündigungsdatum des Darlehensvertrags sollte im Brief erscheinen.
Es ist ebenso notwendig, dass die Signatur aller Kreditnehmer vorliegt, sonst ist der Brief ungültig. Sie müssen im Brief keinen Grund für die Kündigung anführen. Er ist nicht zur Abgabe einer verbalen oder geschriebenen Erklärung gegenüber der Nationalbank gezwungen. Eine Kündigung des Darlehens oder Guthabens ist abgeschlossen, sobald Sie ein Brief von der Hausbank per Brief erhalten haben.
Das Finanzinstitut muss in diesem Schreiben das Datum und die Kündigung bestätigen.