Eine Kreditanfrage trotz Eintritt bei der Schufa positiv beantwortet, geht ein erhöhtes Risiko ein. Diese Kredite sind deutlich teurer als normale Kredite, da eine Risikoprämie erhoben wird. Ein Darlehen trotz Schufa-Eintritt mit Bürgen zu bekommen, ist nicht schwierig. Ungeachtet der Bezeichnung zeichnet sich jedes Darlehen vor allem dadurch aus, dass es auch an Kreditnehmer vergeben wird, die von ihrer Hausbank kein Darlehen erhalten, weil sie mindestens einen negativen Eintrag in der Schufa gespeichert haben. Wenn ein Darlehen nicht als „Jugendsünde“ gezahlt wurde, wird dies meist negativ als Schufa-Eintrag vermerkt und kann spätere Darlehen verhindern.
Gutschrift trotz Schufa-Eintrag mit Garanten
Ein negatives Schufa heißt, dass zumindest ein negatives Merkmal in der Schufa-Information des Anmelders vorkommt. Ein Bürge steigert die Chance, ein Darlehen zu erhalten, da er für die Tilgung des Kredits haftbar ist, wenn der Darlehensnehmer aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nicht in der Lage ist, die Leasingraten zu zahlen. FÃ?r die Hausbank erhöht sich dadurch die Sicherheit des Kredits erheblich und ein Gutschrifteneingang bei Garanten hat folglich gute Chancen.
Trotz Schufa-Eintrag erhalten viele Bewerber eine Gutschrift bei einem Garanten, weil dadurch die Chance auf eine ordnungsgemäße Tilgung des Kredits erheblich zunimmt. Vorraussetzung für die Kreditvergabe ist jedoch, dass der Garant über eine einwandfreie Schufa und einen guten Score-Wert verfügt. Anders als bei den Angaben zu den bestehenden Negativmerkmalen wird bei der Entscheidung für ein Darlehen nicht bei allen Kreditinstituten der errechnete Scorewert berücksichtigt, da einige Finanzinstitute die Rechenmethode für fragwürdig halten.
Weitere Bedingung für ein Darlehen trotz Schufa-Eintragung mit einem Garanten ist, dass der Garant ein hinreichend großes Entgelt nachweist, das für die Erfüllung der aus der Garantie möglicherweise resultierenden Verbindlichkeiten ausreicht. Eine strikte Einkommensprüfung ist notwendig, da der Gesetzgeber eine Garantie als ineffektiv einstuft, wenn der Garantiegeber wirtschaftlich zu hoch besteuert wäre und dies der Hausbank durch die Antragsprüfung hätte klar werden müssen.
Gewährt die Hausbank trotz Schufa-Eintragung einen Bürgschaftskredit, benötigt sie in der Regel eine direkt durchsetzbare Garantie, die es dem Darlehensgeber ermöglicht, die Ratenzahlung vom Garantiegeber ohne Abschottungsversuch vom Darlehensnehmer zu fordern. Der Bürge kann von der Hausbank mit dem offenen Darlehensbetrag, den angefallenen Zinskosten und den Kündigungskosten belastet werden.
Zahlt der Garantiegeber das Darlehen zurück, kann er sich den Rückzahlungsbetrag vom tatsächlichen Schuldner erstatten lassen. 2. Tatsächlich können die Forderungen jedoch oft nicht geltend gemacht werden, weil der Schuldner nicht zahlungsfähig ist. Das Darlehen kann trotz Schufa-Eintragung mit Garanten auch als Auslandsdarlehen möglich sein.
Diese Anleihe wird von den Kreditmaklern oft als sogenanntes schweizerisches Darlehen ohne Schufa ausgeschrieben. Obwohl keine Schufa-Informationen vorliegen, muss der Darlehensnehmer solvent sein. Eine solvente Garantin, eine qualitativ hochstehende Immobiliensicherheit, die nicht belastend ist, zum Beispiel eine Liegenschaft, ein hoher Ertrag oder der Vermögenswert einer vermögensbildenden Todesfallschutz.
Mindestens ein Auswahlkriterium muss für den Fall einer Schufa vorliegen. Die Garantie sollte prinzipiell gut durchdacht sein und nur in Anspruch genommen werden, wenn nichts passieren kann und der Garantiegeber nicht in finanzielle Probleme gerät, die bereits im Voraus abzusehen waren. Mit einem Darlehen trotz Schufa-Eintragung mit einem Garanten werden in der Regel nur kleine Kreditbeträge abgetreten, wie so genannter Kleinkredit.
Welches Darlehen auch immer ausgewählt wird, es ist sehr wichtig, dass das Angebot im Voraus genau durchgesehen wird.