Die Kredite sind heute deutlich günstiger als noch vor wenigen Jahren. Wer seinen Kredit vor einigen Jahren zu teuren Konditionen aufgenommen hat, kann jetzt vom niedrigen Zinssatz profitieren und mit einer Umschuldung seine Kosten senken! Jetzt sollten Sie berechnen, ob und wie viel Geld Sie sparen, indem Sie Ihre Schulden auf ein neues Darlehen umplanen. Dazu benötigen Sie die Kennzahlen Ihres bestehenden Darlehens – den effektiven Jahreszins, die Restlaufzeit in Monaten und die monatliche Tilgungsrate. Worauf sollte man bei der Kreditumwandlung achten?
Umschuldung – leicht gemacht
Nach dem 10. Juli 2010 aufgenommene Darlehen können beispielsweise zu jedem Zeitpunkt ohne Beachtung einer Frist vorgezogen werden. Die Kreditinstitute können eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung bis zu einem Höchstbetrag von 1 % des ausstehenden Saldos der Forderung erheben, sofern der Auftrag für einen Zeitraum von 12 Monaten abgeschlossen wird. Bei einer Laufzeit von weniger als 12 Monaten liegt der Höchstbetrag der vorzeitigen Rückzahlung bei 0,5 % der verbleibenden Schulden.
Wenn Sie Ihren Darlehensvertrag bereits vor dem 11. Juli 2010 geschlossen haben, können Sie ihn in der Regel mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten auflösen. Der Betrag der vorzeitigen Rückzahlung ist hier jedoch nicht rechtlich festgelegt. Selbst wer einen Immobilien-Kredit umplanen möchte, sollte immer mit einer vorzeitigen Rückzahlung innerhalb der ersten 10 Jahre gerechnet werden.
Gesetzliche Höchstgrenzen gibt es hier nicht. Es ist daher zwingend erforderlich, dass Sie sich vor einer Umschuldung über die Summe der vorzeitigen Rückzahlung nachfragen. Sie sollten bei der Umschuldung berücksichtigt werden. Geldinstitute, die für die frühzeitige Rückzahlung von Krediten höhere Strafen berechnen, ermöglichen es den Kreditnehmern oft, mit ihnen zu sprechen und sie zu treffen, besonders wenn der Kreditnehmer andere Waren und Dienstleistungen bei dieser Hausbank in Anspruch nimmt.
Insbesondere angesichts des scharfen Wettbewerbs im Kreditgeschäft und der Migration vieler unserer Kundschaft zu neuartigen Finanzlösungen von FinTech haben die Kreditinstitute in den letzten Jahren noch mehr Gewicht auf eine höhere Zufriedenheit ihrer Kundschaft gelegt und sind daher kompromissbereit. Wir wollen Ihnen einige Tipps für eine schnelle Restrukturierung Ihres kostspieligen Kredits geben:
Nehmt nicht mehr Kredit auf, als ihr wirklich braucht, wenn ihr eure Schulden umschuldet. Wollen Sie neue Anforderungen nicht kofinanzieren, ersetzen Sie die verbleibende Schuld durch ein günstiges Umschuldungsdarlehen – das erspart Ihnen Kosten und verschafft einen guten Einblick. Wenn Sie noch zusätzliche Kreditanforderungen haben und den Kreditbetrag erhöhen, ist dies natürlich auch möglich.
Deshalb überprüfen wir, bevor wir Ihnen ein Kreditrestrukturierungsangebot machen, Ihre Monatseinnahmen und Kosten sowie Ihre SCHUFA-Punkte sehr sorgfältig. Abhängig von der Kreditwürdigkeit, dem Zweitantragsteller und/oder den verfügbaren Kreditsicherheiten können verschiedene Programme zu verschiedenen Bedingungen möglich sein. Durch die Zusammenarbeit mit einer großen Anzahl von Kreditinstituten und Finanzpartnern ersparen Sie sich zugleich einen aufwendigen Darlehensvergleich – wir bestimmen das optimale Darlehensangebot für Sie!
Durch die Vorgabe eines zweiten Darlehensnehmers im Darlehensantrag wird die Kreditwürdigkeit erhöht und der Hausbank ein gewisses Maß an Sicherheiten gegeben. Ein zweiter Mensch kann sich günstig auf den Zins Ihres Umschuldungsdarlehens auswirkt. Im Darlehensantrag tragen Sie als Zweck des Darlehens „Umterminierung“ ein. Ihr Kreditverantwortlicher weiss, dass Ihr aktueller Kreditzinssatz bei der Kreditprüfung nicht als Aufwand zu betrachten ist, sondern durch den neuen Kreditzinssatz ersetzt werden soll.