Im Folgenden finden Sie drei Beispieltexte für die Rückzahlung von Darlehen. Nachfolgend finden Sie eine Beispielformulierung für die außerordentliche Kündigung. Von der Höhe her können Sie Ihre Baufinanzierung erst zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung des Darlehens kündigen. Eine Kündigung eines Kreditvertrages durch den Kreditnehmer ist ein heikles Thema und sollte sorgfältig abgewogen werden. Ab wann ist die Kündigung wirksam?
Wie man einen Kreditvertrag außergewöhnlich kündigt
Wir haben in dieser Nummer von „Verbraucherrecht kompakt“ gezeigt, was bei der ausserordentlichen Auflösung des Darlehensvertrages nach 490 HGB zu berücksichtigen ist (Goebel, 5. Mai 2005, 127). Unten sehen Sie eine Beispielformulierung für die außergewöhnliche Terminierung. Die Einlage von Göbel, WK 05, 109. beinhaltet eine Modellformulierung für die ordentliche Beendigung des Darlehensvertrages, gemäß der beiliegenden ursprünglichen Vollmacht, gebe ich an, Herr….
ein Darlehensvertrag für …. zzgl. Verzugszinsen in Hoehe von ca. 1.000 Euro. Ihre finanziellen Verhaeltnisse seit Vertragsabschluss von…. die Einbringlichkeit der von Ihnen zur Absicherung des Rückzahlungsanspruchs zur Verfügung gestellte Deckung hat sich deutlich verringert. Sie haben die Bitte dieser Seite…. um weitere Sicherheitsleistungen ignoriert.
Dadurch wird die Rückzahlung des Darlehensbetrages unter Beachtung der Sicherheitenverwertung in Frage gestellt. Die zur Verfügung stehenden Kreditsicherheiten werden voraussichtlich nicht einmal ungefähr zur Deckung der Kreditsumme von…. zuzüglich des aktuellen Zinssatzes von…. Die Gesamtbeurteilung aller zu berücksichtigender Sachverhalte muss auch zu einem Sonderkündigungsrecht fÃ?hren.
Von meinem Kunden kann nicht erwartet werden, dass er bis zur vertraglich vereinbarten Laufzeit der Darlehensrückzahlungsforderung wartet, da er weiß, dass Sie das Darlehen aufgrund der beschriebenen finanziellen Situation zu diesem Termin nicht mehr zurückzahlen können. Außerdem ist zu beachten, dass mein Kunde von der Tilgung des Darlehensbetrages bei Endfälligkeit abhängig ist, da….
Der Name und die Befugnis meines Kunden, Sie zu bitten, den Kreditbetrag, einschließlich der bis zum Zeitpunkt der Zahlung angefallenen Zinszahlungen, bis zum…. Ich möchte bereits darauf hinweisen, dass ich nach erfolglosem Ablauf der Frist meine Rückzahlungspflicht vor Gericht einklage. Dessen ungeachtet sind sie nach erfolglosem Ablauf der Frist zur Zahlung von Verzugszinsen in der Höhe von mindestens fünf Prozent über dem jeweils geltenden Basiszins gemäß 286, 288 BGB berechtigt.
einen Darlehensvertrag kündigen
Sie sind unerwarteterweise zu uns gestoßen und möchten nun ein aktuelles Kreditangebot kündigen? Sie können aus mehreren Gründen Ihr Kredit vorzeitig kündigen. Das Kreditinstitut, das Ihnen das Kredit gezahlt hat, würde bei vorzeitiger Tilgung viel Kapital einbüßen. In vielen FÃ?llen kann der Auftrag daher nur im gegenseitigen Einvernehmen auflösen.
Abhängig von der Art des Darlehens gibt es jedoch gute Auflösungsmöglichkeiten. Ist ein variabel verzinsliches Dokument abgeschlossen, kann es jederzeit gekündigt werden. Wenn der Darlehensbetrag ebenfalls nicht im Vertrag festgelegt ist, wie es bei der Überziehungskreditlinie der Fall ist, können Sie Ihr Konto kündigen und das Guthaben auszahlen. Bei einem Darlehensvertrag über einen bestimmten Betrag müssen Sie den Vertrag mit einer Frist von drei Monaten auflösen.
Viel schwerer wird es, wenn Sie mit der Hausbank einen fixen Zins haben. Solch ein Auftrag ist eine Langzeitinvestition für Kreditinstitute. 489 des Bürgerlichen Gesetzbuches legt fest, in welchen Situationen eine frühzeitige Rückzahlung des Kredits möglich ist. Falls Ihr Kontrakt über die Festschreibungszeit hinausgeht, können Sie diesen zunächst zum Ende der Festschreibungszeit kündigen.
In diesem Falle gilt eine Frist von einem Jahr. Mit gestaffeltem Zinsfuß können Sie immer an dem Tag kündigen, an dem sich der Zinsfuß ändert. Die Zinsstaffelung weicht vom veränderlichen Satz dadurch ab, dass ein prozentualer Anteil für feste Laufzeiten festgelegt wird. Selbst wenn das Darlehen für mehr als zehn Jahre abgeschlossen ist, haben Sie nach dem Auslaufen der zehn Jahre noch eine Vorlaufzeit.
Sie müssen in diesem Falle eine Kündigungsfrist von sechs Monaten einhalten. Dieses Kündigungsrecht ist vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Ihre Hausbank darf es Ihnen als Darlehensnehmer nicht schwerer machen, das Darlehen zu kündigen. Unabhängig von den oben genannten Kündigungsrechten können Sie selbstverständlich zu jeder Zeit eine außerordentliche Beendigung mit der Hausbank absprechen. Bei Sonderkündigungen sind die Kreditinstitute befugt, eine Vorauszahlungsstrafe zu fordern.
Das heißt, Sie müssen die im Rahmen der vertraglich festgelegten Tilgung angefallenen Zinszahlungen leisten. Das ist der einzige Weg, wie Sie sich als Kreditnehmer aus dem Mietvertrag herauskaufen können. Weil die meisten Kredite es den Kreditinstituten erlauben, diese Vergütung so hoch anzusetzen, wie sie wollen, sollten Sie im Nachhinein genau berechnen, ob sich die Beendigung im Moment wirklich auszahlen wird.
In diesem Fall sieht das Gesetz vor, dass nur die tatsächlichen Verzugszinsen ermittelt werden dürfen. Wären besondere Tilgungen vorgesehen, muss die Hausbank davon ausgegangen werden, dass der Darlehensnehmer eine besondere Tilgung in Anspruch genommen hätte. Entstehen für die Kalkulation Kosten? Für die Ermittlung der vorzeitigen Rückzahlung können Kreditinstitute eine Vergütung einfordern.
Prinzipiell ist es ratsam, die Finanzsituation mit Ihrem privaten Berater zu besprechen, bevor Sie das Darlehen kündigen. Nicht immer ist die Beendigung des Kredits die beste Möglichkeit – auch wenn Sie ein Kündigungsrecht haben. Gerade bei Terminverschiebungen kann es Sinn machen, die Möglichkeit zunächst einmal zusammen zu diskutieren.
Falls Sie Ihr Kreditgeschäft zu diesem Termin nicht ordnungsgemäß kündigen können und daher die Genehmigung Ihrer Hausbank benötigen, ist eine Besprechung sowieso unvermeidlich. Beinhaltet Ihr Rücktrittsschreiben alle wichtigen Auskünfte? Wenn Sie alle Kündigungsmöglichkeiten berechnet haben und zu dem Schluss kommen, dass Sie Ihr Geld kündigen wollen, können Sie es in schriftlicher Form kündigen.
Sagen Sie Ihrer Hausbank ganz konkret, um welchen Kredit es sich hierbei handelt. Was? Für die eindeutige Zuordnung der Beendigung sind Ihre Debitorennummer, der Darlehensbetrag und das Vertragsabschlussdatum von Bedeutung. Wenn Sie die vorzeitige Rückzahlung ausgehandelt haben und eine Vereinbarung getroffen wurde, sollten Sie dies in Ihrer Kündigungserklärung deutlich machen. Für die Wirksamkeit der Kreditkündigung müssen Sie das fällige Guthaben binnen zwei Wochen auszahlen.
Wenn Sie diese Zeit in Anspruch nehmen, so wird die Beendigung nicht als erfolgt angesehen. Auch wenn Sie der Meinung sind, dass der Kontoauszug falsch oder nicht vollständig ist, dürfen Sie die zweiwöchige Frist nicht verpassen. Um dieses Recht zu erlangen, sollten Sie jedoch keinen Kündigungsvertrag mit Ihrer Hausbank abschließen. Sie werden für ca. 50 EUR die Rechnung Ihrer Hausbank prüfen.