Früher oder später werden Sie mit der Schufa Holding AG im Rahmen eines Konditionenvergleichs in Kontakt treten. Lies zum Beispiel, was der Unterschied zwischen einer Konditionsanforderung und einer Kreditanforderung ist! Bei Kreditanfragen über Vergleichsportale, Online-Präsenz der Banken oder während einer Beratung in einer Bankfiliale wird dies in der Regel an die Schufa gemeldet. Gelegentlich besteht der Wunsch, eine solche Kreditanfrage bei der Schufa löschen zu lassen. Bei geringer Bonität wird ein Darlehen entweder zu ungünstigen Konditionen oder gar nicht gewährt.
Kreditauskunft Schufa – Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit gefährden….
Tatsachen, die Sie wissen sollten, bevor Sie Darlehensangebote vergleichen: Früher oder später werden Sie mit der Schufa Gruppe im Rahmen eines Konditionenvergleichs in Verbindung treten. Bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für generelle Kreditsicherung) is one of the largest German credit agencies. Wenn Sie nach den besten Zinssätzen suchen, wollen und wollen Sie Bank und Versicherung gegenüberstellen.
Um Ihnen bindende Zinsinformationen der Kreditinstitute zur Verfügung stellen zu können, ist in der Regel eine Rückfrage bei der Schufa erforderlich. Um die eigene Kreditfähigkeit jedoch nicht von vornherein zu gefährden, müssen Sie den Unterscheid zwischen einem Kreditantrag und einem Konditionsantrag kenn. Ein Antrag ist unbedenklich, während der andere Ihre Kreditfähigkeit nachhaltig beeinträchtigen kann.
Das Ergebnis ist ein schlechteres Ergebnis, so dass Sie das Risiko eingehen, schwierige Credits zu erhalten. Die Zinssätze für diese Darlehen können dadurch ebenfalls um einiges anwachsen. Betrachten wir die beiden Anträge der Schufa genauer: Es kommt in der Realität immer noch sehr häufig vor, dass bei Kreditinstituten die falschen Anträge gestellt werden, obwohl der Auftraggeber nur eine Zinssatzkondition erhalten wollte.
Berater: Kreditanfrage für Firmenkunden
Im Finanzwesen wird zwischen einer Konditions- und einer Kreditanfrage unterschieden. Die Unterschiede scheinen auf den ersten Blick nicht sehr groß zu sein. Doch wer hier nicht achtet, muss unter Umständen einen höheren Zins auf ein Darlehen bezahlen – oder wird im Extrem gar als nicht kreditwürdig klassifiziert. Grundsätzlich ist eine Konditionenanfrage nichts anderes als eine Abfrage bei einer Hausbank über deren aktuelle Finanzierungsbedingungen.
Der Hauptunterschied zwischen einer Untersuchung über Bedingungen und einer Kreditanfrage ist, dass eine Untersuchung über ein Darlehen sowohl offiziell als auch verbindlich ist. Dagegen ist eine Rückfrage der Bedingungen immer anonyme. Ob für eine Schiffsfinanzierung oder für einen Kleinstkredit – wer eine Kreditanfrage bei einem Finanzinstitut macht, muss davon ausgehen, dass beispielsweise die Vorlegung eines Ausweises, eines Gehaltsnachweises über die vergangenen drei Monaten sowie möglicher Wertpapiere in Gestalt von Grundstücken oder anderen Sachwerten erforderlich ist.
Nach einer Konsultation oder einer Internet-Kreditanfrage werden diese Angaben für ca. 10 Tage in einer Zentraldatenbank abgelegt. Ab diesem Zeitpunkt sieht jede einzelne Filiale, wann und bei welcher Filiale ein Kreditantrag gestellt wurde. Zusätzlich führt die Hausbank im Rahmen der Kreditprüfung eine Schufa-Abfrage durch, die sich bei schlechter Kreditwürdigkeit auf die Verzinsung und die Laufzeiten auswirkt!
Diese für Finanzinstitute rechtlich verbindliche Maßnahme ist wohl der auffälligste Unterscheid zwischen Konditionenanfragen und Kreditanfragen. Wenn Sie sich zuerst einmal erkundigen möchten, sollten Sie zuerst eine Bedingungsanfrage machen, bevor eine Kreditanfrage gestellt wird! Die Konditionsabfrage wird im Unterschied zur Kreditabfrage nicht abgespeichert, so dass ein umfangreicher und gleichzeitig anonymisierter Abgleich verschiedener Kreditangebote möglich ist!
Mit den Bearbeitungs- und Ausgabeaufschlägen finanziert das Kreditinstitut unter anderem sein Service-Personal und den Betrieb der Zweigstellen. Mit einem Onlinekredit sind diese Kosten niedriger, was auch die Anschaffungsnebenkosten für einen Darlehensantrag reduziert! Aber vor allem ist es möglich, im Internet einen Vergleich durchzuführen. Solche Tranzparenz wird potenziellen Kreditnehmern in einer Filiale nicht zuteil.
Doch nicht nur wegen der niedrigeren Kosten der Direktbank im Netz macht sich der Online-Kreditvergleich bezahlt. Die Risikoeinschätzung variiert ebenfalls von Bank zu Bank, wobei sich die entsprechenden Unterschiede auch auf die Risikozuschläge für einen Darlehensgegenstand auswirken. So ist es zum Beispiel bei einem Auto-Darlehen, das in der Regel mit höheren Kreditbeträgen und Fälligkeiten verbunden ist, zwingend erforderlich, dass der Online-Darlehensvergleich im Voraus durchgeführt wird.
Übrigens ist für die Beurteilung eines Kreditangebots keine besondere Expertise erforderlich: Der gesetzliche Auftrag verlangt, dass der jährliche Gebührenprozentsatz in jedem Darlehensangebot enthalten sein muss – der Online-Kreditvergleich ist da keine Seltenheit. Der Vorteil des Vergleichs von Krediten im Netz besteht auch darin, dass das persönliche Kredit (d.h. ein von einer privaten Person gewährter Kredit) bei der Suche miteinbezogen wird.
Abhängig von der Kreditfähigkeit des Kreditnehmers können Online-Kreditvergleiche ergeben, dass ein solches Privatdarlehen die billigste oder sogar die einzigste Art ist, ein Darlehen zu erhalten. Bei der Kreditvergabe mit niedriger Kreditbonität sind die privaten Kreditmakler im Vergleich zu kommerziellen Kreditgebern meist weniger einschränkend. Egal, ob ein Darlehen für Selbständige oder ein Sofortdarlehen zur Sanierung von Schulden ist: Wir bieten Ihnen die Lösung:
Führen Sie den kostenfreien und nicht verbindlichen Kreditabgleich durch und rufen Sie den Finanzrechner auf!