Bei einem Darlehen ohne Schufa erhalten Sie eine günstige Möglichkeit Ihr Finanzierungsvorhaben zu realisieren. Sie wissen nicht, dass das Darlehen ohne Schufa auch an bestimmte Bedingungen geknüpft ist, die nicht jeder Kreditnehmer erfüllen kann. Die Devise, wenn kein Kredit bei der Schufa möglich ist, nehme ich einen Kredit auf, bei dem die Schufa nicht einmal angefragt wird, ist also keineswegs allgemein gültig. Ohne Schufa und Bonitätsnachweis ist ein Kredit nicht schwer zu bekommen. Eine schlechte Punktzahl bei der Schufa blockiert dann den Kreditantrag.
Darlehen ohne Schufa: Die Kniffe der Intermediäre
Credit Brokerage ohne Kreditprüfung – das hört sich für Menschen in wirtschaftlichen Nöten an. Welche Kniffe angewendet werden, beweist eine Untersuchung der Schufa. Denn nicht nur seriöse Dienstleister sind im Kreditvermittlermarkt tätig. Laut einer von der Schufa im Jahr 2012 in Auftrag gegebenen Untersuchung stoßen Konsumenten, die einen Darlehensantrag ohne Kreditprüfung stellen, in rund acht von zehn Faellen auf fragwuerdige Mittler.
Mit vielen Kunststücken wollen sie das Kleingeld ihrer Kundschaft aus der Hosentasche holen. Der Trick von zweifelhaften Vermittlern ist nämlich immer ähnlich: Wenn der Kunde eine Frage stellt, bekommt er oft Besuche vom Zwischenhändler. Sie wollen das ganze Geld zurück von den Gästen. „Und sie werden zuerst bezahlen, weil sie den Lohn wollen.“
Und noch ein Trick: Die Intermediäre vertreiben den Konsumenten überflüssige und kostspielige Waren. Immer wieder wird den Kundinnen und Kunden gesagt, dass sie mit der Vertragsunterzeichnung ihre Chance auf einen Darlehenserwerb steigern. Manchmal wird auch für den Versandt von Vertragsdokumenten bares Geld gefordert, oder es müssen gebührenpflichtige Telefonhotlines angerufen werden, um den Makler kontaktieren zu können.
„Letztendlich haben die Konsumenten keinen Einblick, was unter ihre Kontrolle kommt und fallen damit in eine Falle“, sagt er. Aber wie viele Dokumente die Kundinnen und Kunden auch unterzeichnen, sie bekommen in der Regel nicht das Darlehen, das sie suchen.
Die Erfolgsrate der Befragungen beträgt laut Schufa-Studie nur etwa ein Prozentpunkt. Unter den 177 Versuchskunden, die von Anfang März bis Anfang März 2012 einen Darlehensantrag von 69 Providern einreichten, wurden nur zwei bewilligt. Das Darlehen wäre in einem Falle zu sehr ungünstigen Bedingungen vergeben worden:
„Der Kunde wird schlichtweg abgezockt“, sagt er. Konsumenten, die wirtschaftlich bis zum Äußersten im Nacken sitzen, sollten daher mit angeblich nicht zu schlagenden Offerten aufpassen. „Wer überverschuldet ist, kann sich die Zinsen des neuen Kredites in der Regel gar nicht leisten“, sagt sie. Wer keinen Bankkredit mehr erhält, muss sich nicht den Kopf zerbrechen.
„Sie können über geeignete Online-Plattformen Kredite von Privatpersonen erhalten“, sagt er. Und wer trotzdem zu einem Kreditvermittler geht, sollte ein paar Dinge beachten: „Nichts bezahlen, nichts unterzeichnen und alle Unterlagen sorgfältig lesen“, sagt er. Nur so können unsere Kundinnen und Kunden verhindern, dass sie in neue Fallstricke geraten.