Dennoch ist es sinnvoll, Kreditangebote zu vergleichen und Geld zu sparen. Entsprechend schwierig ist es für den Kreditnehmer, den für ihn günstigsten Kredit zu finden. Das Sofortdarlehen – unverbindlich und selten! Sofortkredite werden oft beworben, vor allem im Internet, aber nur in wenigen Fällen gibt es tatsächlich Sofortkredite. Wenn Sie auf der Suche nach günstigen Darlehen sind, werden Sie zunächst mit der Tatsache konfrontiert, dass es verschiedene Arten von Darlehen gibt.
Zehn Tips, um den günstigsten Kredit zu suchen.
Bei unseren Tips findest du den günstigsten Kredit! Dabei gibt es unterschiedliche Kreditarten. Wenn Sie herausfinden möchten, welche Kreditart für Sie im Moment die beste ist, müssen Sie darüber nachdenken, wie lange Sie den Kredit aufnehmen möchten und für was das Darlehen ist. Benötigt man das Darlehen für den Kauf eines neuen Autos, empfiehlt es sich dagegen, einen zweckgebundenen Auto-Kredit mit einer Dauer von mehreren Jahren zu haben.
Weitere Darlehen sind insbesondere für die Sanierung von Wohnimmobilien bestimmt. Auf der Suche nach einem geeigneten Darlehen muss man sich auch darüber im Klaren sein, dass es nicht das billigste Darlehen für alle Darlehensnehmer gibt. Die Beurteilung, ob ein Kredit vorteilhaft ist oder nicht, hängt eher von den individuellen Bedingungen ab.
Bei der Suche spielen die Schufa-Scores des Schuldners eine ebenso wichtige Rolle wie seine Einkommenssituation oder seine Berufssituation. Falls Sie auf der Suche nach einem billigen Kredit sind, ist es empfehlenswert, zuerst Ihre eigene Bank zu kontaktieren. Holen Sie sich dort ein unverbindliches Darlehensangebot ein.
Selbstverständlich dürfen Sie das Darlehensangebot nicht vorzeitig akzeptieren. Das Darlehensangebot soll lediglich als erster Hinweis für weitere Recherchen genutzt werden. Der Effektivzinssatz ist viel sinnvoller als der Nominalzinssatz, wenn Sie Darlehensangebote gegenüberstellen. Der Grund dafür ist, dass der Effektivzinssatz bereits den größten Teil der für die Kreditgewährung angefallenen Aufwendungen enthält. Die bei der Effektivzinsberechnung zu berücksichtigenden Aufwendungen sind vom Gesetzgeber in § 6 Abs. 3 PAGV exakt umrissen.
Es ist jedoch auch zu berücksichtigen, dass nicht alle anfallenden Kreditkosten im Effektivzinssatz inbegriffen sind. Sie müssen mit den Restschuldkosten vorsichtig sein. Manche Kreditinstitute fordern vom Darlehensnehmer den Abschluß einer Restschuld-Versicherung. Für andere Kreditinstitute ist der Abschluß einer Restschuld-Versicherung freiwillig.
Allerdings werden die Aufwendungen für die Restschuld-Versicherung nur dann in die Effektivverzinsung einbezogen, wenn der Darlehensgeber die Aufnahme des Darlehens anordnet. Für bonitätsabhängige Darlehen wird kein bestimmter Prozentsatz, sondern immer eine Zinsmarge vorgeben. Erst wenn Sie ein bestimmtes Darlehensangebot anfordern, kennen Sie den aktuellen und von Ihrer Bonität abhängigen Zinsfuß.
Gemäß 6a BWG sind die antragstellenden Kreditinstitute zur Klärung der Bedingungen an einem Beispielpflicht. Vertreter heißt in diesem Sinne, dass zumindest 2/3 der Konsumenten den Kredit zu den im Beispiel genannten Bedingungen einlösen. Auf der Suche nach dem günstigsten Kredit ist es von großem Nutzen, einen Hinweis darauf zu haben, wie die Bank ihre eigene Kreditwürdigkeit beurteilt.
Übrigens gibt es keine Gebühren, denn seit dem 01.04.2010 kann sich jeder Deutsche einmal im Jahr kostenfrei bei der Stiftung bewerben. Bitte berücksichtigen Sie jedoch, dass die Kreditinstitute neben dem Schufa-Score auch andere Aspekte bei der Beurteilung berücksichtigen. Im Falle von kreditunabhängigen Darlehen ist die Suche nach einem vorteilhaften Zins mindestens eine Erleichterung.
Dies liegt daran, dass alle Darlehensnehmer ungeachtet ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse einen gleichbleibenden Zins haben. Sie sollten jedoch berücksichtigen, dass ein bonitätsunabhängiges Darlehen nicht für alle Darlehensnehmer den gleichen Sinn ergibt. Insbesondere für Schuldner mit sehr guter Kreditwürdigkeit gibt es in der Regel wirtschaftlich günstigere Darlehen. Die Darlehensnehmer haben seit der Einführung der Verbraucherkredit-Richtlinie im Jahr 2010 die Möglichkeit, einen Kredit ganz oder zum Teil zu jeder Zeit zu tilgen.
Der Darlehensgeber kann jedoch eine vorzeitige Rückzahlung fordern. Wenn Sie sich diese vorzeitige Rückzahlungsstrafe ersparen wollen, sollten Sie darauf achten, dass der Darlehensgeber Ihnen die Option einer freien Sonderrückzahlung bereits in der Phase der Darlehensauswahl gibt. Das ist besonders bei längeren Darlehenslaufzeiten oder wenn der Darlehensnehmer mit außerplanmäßigen Erträgen wie z.B. einer Vererbung rechnet.
Die Konkurrenz unter den Kreditinstituten ist groß. Aus diesem Grund bewerben sie in ihren Angeboten verschiedene zusätzliche Dienstleistungen. Diese reichen von der Kursgarantie bis zum Aufschub der Zahlung auf die erste Teilzahlung. Das betrifft vor allem auch die Restschuld-Versicherung, sofern sie nicht von der finanzierenden Hausbank gefordert wird. Weil nicht jeder Schuldner wirklich eine Restschuld-Versicherung hat.
Zum Beispiel verzichtet ein Zweitverdiener häufiger auf eine Restschuld-Versicherung als eine Familie mit nur einem Einkünfte. Das richtige Darlehen zu wählen ist eine bedeutende und nicht zu unterschätzende Wahl. Wer sich jedoch die von uns gegebenen Hinweise zu Herzen nimmt, ist bei der Suche nach dem für ihn günstigsten Darlehen auf dem besten Weg.