Klingt wirklich verlockend: man nimmt nun ein neues Darlehen zu den derzeit günstigen Konditionen auf, um ein altes laufendes Darlehen durch wesentlich schlechtere Konditionen zu ersetzen. Umschuldung, vorzeitige Tilgung von Darlehen, vorzeitige Umschuldung von Darlehen. So können Sie Ihre Kredite umplanen, warum es sich lohnt, Ihre Kredite jetzt umzuplanen und wie Sie maximal davon profitieren können ≫ Kreditumplanung leicht gemacht! Worauf die Verbraucher bei der Umschuldung achten müssen und ob sich das lohnt! Die Umschuldung ist eine Form der Anschlussfinanzierung, bei der Sie Ihr bestehendes Darlehen durch ein zinsgünstiges Darlehen ersetzen.
Können Kredite trotz fester Verzinsung umgeschuldet werden?
Das hört sich wirklich verführerisch an: man greift jetzt ein Darlehen zu den derzeit gÃ?nstigen Bedingungen auf, um ein bisheriges Darlehen durch deutlich schlechtere zu ersetzen. Das geht in der Realität nicht, da Sie – wie die Hausbank – während der vertraglichen Zinsbindung an den vorhandenen Kreditvertrag geknüpft sind.
Besteht kein besonderer Kündigungsgrund, ist eine frühzeitige Beendigung nur mit vorheriger Einwilligung des Kreditgebers möglich. Der Kreditgeber kann diese Genehmigung zur frühzeitigen Tilgung jedoch durch eine Strafe zahlen. Der Betrag dieser Frührückzahlungsgebühr ist in der Regel aus wichtigem Grunde wesentlich größer als die Frührückzahlungsgebühr.
Ein Schuldenumbau innerhalb der Zinsbindungsfrist ist daher extrem schwierig und zahlt sich aus. Ausgenommen hiervon sind lediglich Beendigungen mit festen Zinssätzen von mehr als 10 Jahren, da Sie gemäß 489 Abs. 1 Nr. 3 HGB solche Kredite ab 10 Jahren nach vollständiger oder teilweiser Tilgung mit einer Laufzeit von 6 Jahren – und ohne Vorschusszahlung – tilgen können.
Um von einem aktuellen Kreditvertrag ohne Vorauszahlung zurücktreten zu können, gibt es auch eine falsche Kündigungsanweisung. Die Konsumenten befinden sich in einer wahren Finanzierungslücke, die sich damals auf Kredite mit verschiedenen Zinsbindungen stützte. Wenn die Zinszusage für ein Darlehen ausläuft, kann diese in der Regel nicht verschoben werden, da die „alte“ Hausbank weiterhin die erste Position im Kataster einnimmt.
Sie müssen jedoch nicht bis zum Ende der Zinsbindungsfrist abwarten, um Ihre Schulden neu zu planen und damit das Zinsänderungsrisiko einzugehen. Hierfür wurden so genannte Forward-Darlehen konzipiert, mit denen Sie den Zins für eine bis zu 60 Monaten im Vorfeld fällige Schuldenumschuldung absichern.
Sie werden nicht von allen Kreditinstituten vergeben und die Bedingungen sind sehr unterschiedlich. Vertrauen Sie niemals auf verbale Zusicherungen Ihrer „alten“ Hausbank, dass Sie aktuelle Kredite frühzeitig (mit oder ohne Vorfälligkeitsentschädigung) abbezahlt haben. Schließen Sie keine Kreditverträge für eine Schuldenumschuldung ab, bis Sie von der Altbank eine Kündigungserklärung erhalten haben.
Für die Umterminierung hatte er einen Kreditvertrag geschlossen, ohne auf eine Bestätigung der Beendigung zu warten. 2. Schließlich einigte sich die Altbank nicht auf die Auflösung, die Entschuldung brach aus und die neue Hausbank forderte eine Nichtannahmegebühr von rund 17.000 EUR!