Rückzahlungsdarlehen (Ratenkredite): Es wird eine jährliche Rate gezahlt, die sich aus einem konstanten Tilgungsanteil und einem jährlich sinkenden Zinsanteil zusammensetzt. Grundsätzlich kann ein Ratendarlehen für jeden Zweck verwendet werden. Das Darlehen wird in Raten zurückgezahlt. Mit einem Ratenkredit zahlen Sie Ihr Darlehen in monatlichen Beträgen zurück. In der Alltagssprache wird der Begriff Ratendarlehen häufig als Synonym für den Begriff Ratendarlehen verwendet.
Ratenkredit
„Wer ein Neuwagen oder seinen Ferienaufenthalt leihweise bezahlen will, lÃ?ge mit dieser Finanzierungsmöglichkeit richtig. Doch auch für den liquiden Immobilienkäufer bietet der Abzahlungskredit vielfältige Vorzüge. Das Ratendarlehen wird immer dann geschlossen, wenn ein solches rasch getilgt werden soll. Aber auch hier müssen angemessene Mittel zur Verfuegung gestellt werden.
Wem hier genug Mittel zur VerfÃ?gung stehen, der sollte auch einen Teil seiner Baufinanzierungen mit einem Ratenkredit bezahlen. Nur wenn die Liegenschaft als Investition vorgesehen ist, rechnet sich ein Ratenkredit wegen der niedrigeren Abgabensteuer. Aus den Rückzahlungsraten und der Laufzeit resultiert die Rückzahlung des Ratendarlehens; die Zinsen werden in jedem Einzelfall separat gezahlt.
Wenn immer die gleichen Rückzahlungsraten beschlossen wurden, werden neben den Zinsen auch die Monatsgebühren reduziert. Der Festzinssatz selbst beträgt in der Regel zwischen 5, 10, 15 oder 20 Jahren, die Laufzeiten sind dementsprechend vorgegeben. Teilweise gibt es auch gewisse Voraussetzungen für die Nutzung des Kreditbetrages durch den Ausleiher.
Der Kreditnehmer profitiert beispielsweise von einem vorteilhaften Zins, der das Kreditvolumen ausschliesslich für Baufinanzierungen nutzt. Erst in diesem Falle wird das Kreditvolumen überhaupt von der finanzierenden Hausbank bewilligt. Die vom Kreditnehmer aufgenommene Summe besteht aus Amortisation ( „Tilgung“) und Verzinsung (Nominalzinsen zuzüglich diverser Nebenkosten) und ist monatsweise rückzahlbar.
Daher sollte immer dann ein Ratendarlehen ausgewählt werden, wenn die für einen gewissen Einkauf erforderliche Liquiditätsausstattung für einen kurzfristigen Einkauf nicht zur Verfügung steht oder das Kontokorrentkonto kurzzeitig ausgelastet ist. Der Kreditnehmer kann durch die Auswahl verschiedener Konditionen seine eigene Rate vorgeben. Sie können aber auch einen zinsgünstigen Teilzahlungskredit als Ersatz für einen anderen vorhandenen Teilzahlungskredit oder einen Überziehungskredit verwenden.
Eine solche Neustrukturierung kann dem Kreditnehmer einen hohen Zinsaufwand ersparen. Die meisten Institute weigern sich heute jedoch, Kredite zu vergeben, wenn der Kreditnehmer keine Sicherheit hat. Darüber hinaus benötigen die meisten Institute auch SCHUFA-Informationen. Mit dem Scorewert wird ein Kreditnehmer einer von neun Risikogruppe zugeordnet. Klassifiziert wird nach Lebensalter, Wohnsitz und Frequenz von Standortverlagerungen oder Kontoänderungen.
Sie können die Zinsen für Ratenkredite mit unserem Kreditrechner für alle Kreditbeträge und Konditionen kalkulieren und vergleichen: Kreditnehmer, die einen Ratendarlehensantrag bei ihrer Hausbank stellen wollen, sollten sich zunächst informieren, welche Wertpapiere oder Gesellschaften zur Kreditvergabe verpflichtet sind. Wenn es sich um eine Fahrzeugfinanzierung handele, verlangt die Hausbank in der Regel eine Kaution für den Fahrzeugschein.
Bei einem Akquisitionsdarlehen sichert das Kreditinstitut seine Forderung durch die Abtretung der Erträge an den Kreditnehmer. Die meisten Banken berechnen neben der tatsächlichen Sicherung des Kreditbetrages zusätzliche 20 Prozentpunkte für die durch den Zahlungsverzug entstehenden Mehrkosten. Im Übrigen hat die BayernLB auch bei Akquisitionen die Option einer Garantie, bei der ein Dritter (der Bürge) gegen eine mögliche Insolvenz des Gläubigers bürgt.
Diese Deckung ist nicht nur vorteilhaft, sondern deckt auch den Kreditnehmer im Krankheits- und Todesfall ab. In vielen Fällen ist die Monatsprämie für die Restschuldsicherung bereits im Monatsbeitrag für den Kredit berücksichtigt. Bei Eintritt eines Versicherungsfalles zahlt die Versicherungsgesellschaft entweder den Restbetrag des Darlehens oder zahlt die Monatsraten vertragsgemäss weiter.
Die Ratenschutzversicherung ist eine Risiko-Lebensversicherung, die die noch anfallenden Zahlungen im Krankheits- und Todesfall abdeckt. Wenn Sie also nur für einen begrenzten Zeitraum oder unkompliziert mehr finanzielle Spielräume benötigen, ist ein Ratendarlehen (auch Ratendarlehen genannt) ein probates Mittel. Der Nominalzinssatz (d.h. der tatsächliche Zinssatz) eines Ratendarlehens wird in der Regel von den Kreditinstituten selbst festgelegt.
In den meisten FÃ?llen fallen dann zwei bis drei Prozentpunkte der Mehrkosten (z.B. BearbeitungsgebÃ?hren) an. Die Mehrkosten spiegeln sich dann wieder im Effektivzinssatz wider. Dieser Effektivzinssatz sollte immer von den Kreditnehmern beim Vergleich von Darlehensangeboten verwendet werden. Onlinebanken sind in den meisten FÃ?llen bei Personalkrediten den Filialen voraus, da die Filialen immer interne Ausgaben haben.
Also je geringer der Effektivzinssatz, desto billiger ist es nicht nur das Darlehen, sondern auch die Fremdkapitalkosten, die der Kreditnehmer in mont. Bsp: Darlehensbetrag: 10.000 EuroZinsen: 4% p.a. Rückzahlung: Abb. Ratenzahlung oder Tilgungsdarlehen: Der Darlehenssatz wird stufenweise gesenkt, der Rückzahlungsanteil ist in der Regel gleich.
Der Darlehensnehmer muss davon EUR 2.000 pro Jahr erstatten. Hinzu kommen die Zinsaufwendungen; bei einem Zins von zehn Prozentpunkten werden im ersten Tilgungsjahr neben den zehntausend EUR weitere 5.000 EUR berechnet. Der Darlehensnehmer muss daher 15.000 EUR pro Jahr inklusive Zins erstatten.
Vor allem eine starke Zinslast (z.B. durch einen Überziehungskredit) kann den Abschluß eines Ratenkredites begründen, jedoch sollte eine genaue Kalkulation und Abwägung aller Vertragskomponenten erfolgen. Darüber hinaus sollten die Offerten der einzelnen Finanzdienstleistungsunternehmen vor einem Ratenkreditvertrag genau abgeglichen werden. Wenn der Zins einer Hausbank höher ist als der von vergleichbaren Dienstleistern, ist es besser, die Hände davon zu halten.
Besonders vorsichtig ist man bei so genanntem „Blitzkredit“, der ebenfalls unter den Ratenkredit fällt. In den meisten FÃ?llen entstehen besonders große VerwaltungsgebÃ?hren. Sind die monatlichen Einnahmen zuzüglich aller angefallenen fixen Kosten vor Aufnahme eines Darlehens ermittelt, kann der Kreditnehmer sehen, welche monatlichen Belastungen (Tilgungssätze) zu tragen sind. Im Rahmen dieser Lastgrenze ist es jedoch unerlässlich, im Notfall einen Buffer einzubauen.
Wenn Sie sich dagegen für ein Variokredit, für einen Check oder ein Nachschubdarlehen entscheiden, müssen Sie immer darauf vorbereitet sein, dass die Banken den Zins ändern. Am Anfang erscheinen diese Darlehen viel billiger als ein Ratendarlehen mit einem festen Zinszahl. Tritt jedoch innerhalb der Frist eine Zinsanhebung ein, kann dies rasch zu einer vollständigen Überschuldung des Schuldners kommen.
Ein Ratenkredit hat den Nachteil, dass die Rückzahlungsrate über die ganze Dauer gleich geblieben ist und sich die monatlichen Ratenzahlungen über die Jahre hinweg dementsprechend verringern. Das ist der Hauptunterschied zwischen dem Ratendarlehen und dem Rentenanleihe. Für den Kreditnehmer ergibt sich ein weiterer Pluspunkt nicht nur in der Planungssicherheit, sondern auch in der klaren Struktur des Kredits. Aufgrund des festen Zinssatzes und der festen Laufzeiten kann die finanzielle Belastung des Kredits von Anfang an leicht abgeschätzt werden.
Andererseits hat die Inflexibilität dieser Kreditart einen Nachteil, denn wenn es für den Schuldner einen wirtschaftlichen Engpaß gibt, z.B. durch Arbeitslosengeld oder den Verlust gewisser Einkommen, kann der Zinsbetrag nur unter schwierigen Bedingungen und beinahe immer unter hohem Kostenaufwand gesenkt werden. Problematisch ist noch, dass ein Schuldner seine Monatsraten überhaupt nicht mehr erfüllen kann.
Das Kreditinstitut hat in diesem Falle gar die Option, den ganzen Kreditvertrag zu beenden. Dabei wird der Gesamtbetrag sofort zur Zahlung fällig. 2. Beim Kauf von Verbrauchsgütern sollten Kreditnehmer darauf achten, dass der Begriff nicht überschätzt wird. So beträgt beispielsweise der Teilzahlungskredit noch 15.000 EUR, das Auto aber nur 8.000 EUR.
Dann hat der Schuldner kein Fahrzeug mehr, aber das Geld muss weiterhin ohne Fahrzeug auskommen. Dieser Zeitraum ist jedoch nur gültig, wenn der Entleiher über diese Möglichkeit des Widerrufs explizit informiert wurde.