Wenn Sie während der Laufzeit des Darlehens ins Ausland ziehen, ist es sinnvoll, einen Parallelwohnsitz in Deutschland beizubehalten. Möchten Sie einen Kredit bei einer Bank in einem anderen EU-Land aufnehmen? Ob ein Darlehen aus der Schweiz, Österreich, Malta, etc. Hier finden Sie die Konditionen und Ansprechpartner. Der so genannte Auslandskredit ist für viele Deutsche die einzige Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen. Der Kredit, auch Schweizer Kredit oder Kredit ohne Schufa genannt, ist ein Kredit, der nicht bei einer deutschen Bank, sondern im Ausland aufgenommen wird.
im Ausland einen Kredit aufnehmen: Für und Wider
Diejenigen, die erfolglos bei der Bank oder anderen Kreditgebern vor Ort versuchen, einen Kredit zu erhalten oder mit den Konditionen nicht zufrieden sind, können zu einem Kredit im Ausland wechseln. In einigen Staaten sind die Zinssätze zwar wesentlich niedriger als im Inland, aber die Konditionen des Kreditvertrags müssen im Voraus ebenso sorgfältig geprüft werden wie hier.
Lassen Sie uns zunächst kurz die wesentlichen Aspekte zum Themenkomplex „Kreditaufnahme im Ausland“ zusammenfassen – diese werden im Folgenden näher erläutert. Wenn Sie sich für einen Kredit in Deutschland entscheiden, sollten Sie sich hier umsehen: Wo kann man im Ausland Kredit einholen? Im Ausland werden Darlehen in der Regel über Spezialinstitute vergeben, die ihren Wohnsitz oft in der ganzen Welt haben.
Im Gegensatz zu den meisten inländischen Unternehmen sind für die Gewährung von Krediten keine Garantien, Sicherheiten oder Informationen der Firma erforderlich. Der Darlehensnehmer bekommt das Guthaben per Banküberweisung aus dem Ausland oder per Post, d.h. gegen Vorlage der unterschriebenen Dokumente vom Briefträger. Im Ausland werden besonders oft Darlehen verwendet, um eine Schufa-Anfrage zu vermeiden.
Dies ist vor allem darauf zurückzuführen, dass die Banken inzwischen sehr strenge Anforderungen an die Schufa-Einträge in der Bundesrepublik haben. Auch eine unbezahlte Handyrechnung kann die Bonität in diesem Land zunichte machen. Die Kreditaufnahme im Ausland ist jedoch keineswegs ohne Risiken! Zinssatz- und Wechselkursschwankungen machen diese Kreditart wesentlich unvorhersehbarer als die traditionellen Darlehen einer Hausbank in Deuschland.
Dies ist aber zugleich auch der große Pluspunkt eines Auslandskredits – aufgrund der verschiedenen Zinssätze in einem Staat können die Darlehenszinsen auch deutlich billiger sein. Es ist auch darauf hinzuweisen, dass ein Darlehen im Ausland bei Fälligkeit nahezu immer fällig ist. Riskiert es für einen Deutschen, einen Kredit aus dem Ausland aufzubringen?
Bei einem Kredit aus dem Ausland besteht das grösste Wagnis natürlich darin, zum richtigen Provider zu gelangen und man sollte sich schon jetzt Gedanken darüber machen, ob man nicht zuerst in der Bundesrepublik sucht, wer es geschafft hat, einen Kredit durchzusetzen. Nur wenn die eigene Hausschufa so schlecht ist, dass keine der deutschen Banken bereit ist, einen Kredit zu vergeben, ist es wirklich nötig, einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen.
Hier kann natürlich nur eine Auslandsbank weiterhelfen, die ganz auf die Schufa-Informationen verzichten kann. Es ist auch von Bedeutung herauszufinden, welche Auslandsinstitute mit der Stiftung in Verbindung stehen und welche nicht, da sonst die Verhältnisse frei werden. Ebenso sollte zunächst geklärt werden, welche Kreditinstitute – zum Beispiel in der Schweiz zum Beispiel – Darlehen an in Deutschland ansässige Unternehmen ausgeben.
Inwieweit ein Kredit aus dem Ausland wirklich besonders riskant ist oder ob ein Kredit im Ausland ernsthaft ist, kann letztlich nicht beantwortet werden. Es gibt verschiedene Äußerungen von Kundinnen und Kunden, die mit dem Ganzen vertraut sind: „Ausländische Darlehen ohne eigene Firma sind eine gute Sache, aber ich habe über eine ganze Weile gebraucht, um das nötige Kleingeld zu bekommen!
„Ein Auslandsdarlehen ohne eigene Firma ist in Ordnung, aber wenn man jetzt unbedingt etwas braucht, ist es in der Schweiz definitiv viel zügiger. „Meine Schwesterschwester hat schon zweimal ohne Hilfe der Firma einen ausländischen Kredit aufgenommen, und das war sehr leicht und unkompliziert, auch im Internet “ Es gibt einige Dinge, auf die Sie besonders achten sollten, wenn Sie den Kleber nicht abreißen wollen: – Sie sollten sich in der Regel nie an den Anfangskosten beteiligen, die vor der Kreditauszahlung entstanden sind.
Falls es eine Grundvoraussetzung für den Abschluss einer Versicherung ist, Hände weg! Gleiches trifft zu, wenn zusätzlich zum Kredit etwas erworben werden soll, z.B. Aktien einer Bank oder dergleichen. Sind Kredite aus dem Ausland ernst zu nehmen? Sie können diese Fragen nicht im Allgemeinen antworten, sie kommen nur auf dem Weg zum Kredit.
Es gibt, wie bereits gesagt, viele zweifelhafte Provider in diesem Gebiet, von denen einige bei der Kreditbeschaffung im Ausland mithelfen, aber erhebliche Kosten verursachen. Es ist jedoch keineswegs ausgeschlossen, einen Kredit aus dem Ausland auf ernsthafte Weise zu erhalten, und es kann auch seine Vorzüge aufgrund niedrigerer Zinssätze usw. haben.
Sie sollten sich zunächst – wie bei allen Kredittransaktionen – sehr gut beraten und vorzugsweise mit einer lokalen Hausbank zusammenarbeiten. Zur Erzielung guter Bedingungen kann der Darlehensvertrag auch im Ausland über inländische Kreditinstitute zustandekommen. Auf Grund der unterschiedlichen rechtlichen Gegebenheiten können sie dies nicht unmittelbar tun und sind auf die Unterstützung ihrer lokalen Hausbank angewiesen. 2.
Im Regelfall werden die Forderungen dann in der Fremdwährung geschlossen und mit dem (sofern vorhanden) günstigen Zins aufgerechnet. Meist werden dann auch im Ausland Ausleihungen für einige Gefahren wie Währungsschwankungen mitgesichert. Der größte Pluspunkt eines Darlehens im Ausland ist neben den eventuell niedrigen Zinssätzen der Informationsverzicht der Schufa.
Selbst nach einer erfolgreichen Darlehensgewährung findet kein Schufa-Eintrag statt, wie es bei inländischen Krediten immer der Fall ist. Das ist ganz schlicht weg so, weil die Schweizer zum Beispiel eine Institution wie die des Schufas gar nicht kennen. Vor der wirklichen Überlegung, einen Kredit im Ausland zu erhalten, sollten Sie nach allen möglichen Varianten suchen.
Wenn Sie beispielsweise die Schufa-Abfrage vermeiden wollen, gibt es auch in der Bundesrepublik bereits andere Dienstleister, die bereit sind, andere Sicherheit zu übernehmen. Eine Anbieterin, die deutlich macht, dass beispielsweise eine ablehnende Haltung der Stiftung kein unmittelbares Ausschluss-Kriterium darstellen muss, ist CrédiMaxx. Gleiches trifft auf die Firma zu, auch hier ist eine nicht einwandfreie Vorlage der Firma nicht zwingend ein Ausschlußkriterium und die Bedingungen des Betreibers sind in der Regel gut.