Es gibt drei Möglichkeiten, Ihre eigenen Kreditmöglichkeiten herauszufinden. Für viele Kreditnehmer ist der einfachste Weg, direkt über den Kreditbetrag zu gehen. Die Banken haben verschiedene Methoden zur Bestimmung der maximalen Kredithöhe entwickelt. Die Grundlage einer soliden Baufinanzierung ist ein ehrlicher Cash-Fall. Es zeigt Ihnen, wie viel Geld Sie jeden Monat für ein Darlehen zur Verfügung haben.
Wieviel kann ich mir denn erlauben?
Es wird Ihnen angezeigt, wie viel Kapital Sie jeden Tag für ein Darlehen zur Hand haben. In nur wenigen Augenblicken können Sie mit unserem Haushaltrechner feststellen, wie viel Ihnen für die Finanzierung von Immobilien zur Verfügung steht. Falls Sie Ihre monatliche Marge wissen, können Sie berechnen, wie viel Ihr zukünftiges Objekt kostet.
Mit unserem Budget-Rechner sehen Sie den maximalen Kreditbetrag innerhalb Ihrer Finanzierungsmöglichkeiten. Zusätzlich zum tatsächlichen Anschaffungspreis der Liegenschaft entstehen verschiedene auf den ersten Blick überschaubare Mehrkosten. Das erleichtert Ihnen die Suche nach der richtigen Liegenschaft – und hat auch beim Erwerb einen Vorteil: Sie können innerhalb kurzer Zeit eine Finanzierung einholen.
Dies erhöht auch Ihre Gewinnchancen beim Erwerb Ihrer Wunschimmobilie.
Wieviel Guthaben bekomme ich?
Die Höhe des Kredits, den Sie von den Kreditinstituten erhalten können, hängt von mehreren verschiedenen Kriterien ab. Aber zuerst sollten Sie Ihr Einkommen und Ihre Monatsausgaben vergleichen und berechnen, wie viel Ihnen noch für ein Darlehen zur Verfügung steht. Wieviel ich als Darlehen von einer Hausbank bekomme, hängt in der Regel vom monatlich vorhandenen Liquiditätsüberhang ab.
Liquiditätsüberhang bedeutet, dass noch genügend Mittel vorhanden sind, d.h. kostenlose liquide Mittel. Nachdem Sie alle Kreditsätze, Lebensunterhaltskosten und andere Kosten abgezogen haben, haben Sie einen bestimmten freien Monatsbetrag, den Sie für einen Kreditsatz verwenden können. Diese Daten prüft die Hausbank anhand der Originaldaten und des unterschriebenen Kreditantrags, der anschließend per Telefax oder E-Mail eingereicht werden muss.
Hier müssen Sie auch alle Ihre Erträge und Aufwendungen notieren, aus denen dann errechnet werden kann, wie lang die Frist sein muss, um den von Ihnen erwünschten Kreditbetrag auszahlen zu können. Weil Sie bereits im Kreditgesuch die Höhe Ihres Einkommens und die grobsten Aufwendungen angegeben haben, können wir bereits eine Kreditkalkulation durchfÃŒhren.
Auf diese Weise können wir Ihnen rasch sagen, wie viel Guthaben Sie haben. Dies ist unverbindlich, da die Hausbank auch diese Daten nochmals überprüft, um sich für die Gewährung eines Darlehens abzusichern. Damit kann der über diese Befreiungsgrenze hinausgehende Teilbetrag für eine Darlehensrate verwendet werden, sofern keine weiteren Verpflichtungen bestehen: Bei einem Zins von 5% wird ein Nominaldarlehen von rund 17.500 EUR gewährt.
Um den Kreditbetrag exakt auf Ihre kostenlose Monatsliquidität abzustimmen, können Sie hier mit unserem Darlehensrechner exakt bestimmen, wie hoch der Betrag sein kann, den Sie von einer Hausbank haben. Bekomme ich einen größeren Betrag, wenn ich alle meine Verpflichtungen in einen Gesamtdarlehen umwandle?
Haben Sie einen Kreditbetrag von 200,-€ für eine Ratenzahlung abzüglich Ihres Lebensstandards und Ihrer Monatsausgaben sowie Kreditkartenraten, zahlen Sie aber bereits 400,-€ für eine Gesamtratenzahlung, können Sie mit einem neuen Darlehen gleichsam 600,-€ aufwenden. Häufig betrachten Kreditinstitute dies auch als eine Möglichkeit, Schulden sofort umzuplanen, da dies in der Regel die Kreditzinsen senkt und Sie mehr Kredite erhalten.
Aufgrund des derzeit niedrigen Zinsniveaus ist dies sehr zu empfehlen, da viele Kundinnen und Kunden nicht einmal daran denken, ihr altes, teures Darlehen zu ersetzen, obwohl sie dadurch mehrere hundert Euros pro Jahr sparen können.