Sie sind dabei, einen größeren Einkauf zu tätigen und benötigen einen Kredit? Dann werden wir herausfinden, wie viel Kredit Sie bekommen können. Es ist zu erwarten, dass Sie das, was Sie jeden Monat für Ihre Kreditrückzahlung sparen, jeden Monat nutzen können. Die Kreditinstitute nähern sich in dieser Frage im Durchschnitt an. Sie sehen hier, welche Positionen in der Regel von den Banken erkannt werden:
Wie viel Kredit kann ich mir ausgeben?
Manch einer möchte sich im Verlauf seines Leben einen größeren Einkauf genehmigen, der nicht so leicht mit den Ersparnissen bezahlt werden kann, sondern die Zulassung eines Kredites voraussetzt. Doch gerade hier stellen sich die meisten Menschen die Frage: Wie viel Kredit kann ich mir denn überhaupt erlauben? In jedem Falle ist es ratsam, vor der Kreditaufnahme immer eine exakte Berechnung vorzunehmen – denn im ungünstigsten Falle können Darlehensschulden, die Sie aufgrund von Fehlkalkulationen nicht mehr begleichen können, zum wirtschaftlichen Verfall führen.
Die genaue Aufstellung der Erträge und Aufwendungen ist daher immer der erste Arbeitsschritt vor der Suche nach einer passenden Kreditbank. So weiss man schon mindestens einmal, wie viel man braucht. Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, müssen Sie unbedingt sicherstellen, dass Sie die Rate, die normalerweise jeden Monat gezahlt werden muss, zahlen können.
Sie sollten Ihren bisherigen Wohnstandard mit ein wenig Aufwand halten können – trotz Kredit. In einem ersten Arbeitsgang wird daher eine präzise Aufstellung der Monatsausgaben erstellt. Es muss auch berücksichtigt werden, dass es immer wieder zu plötzlichen Auszahlungen kommen kann. Das alles ist mit Kosten verbunden, die Sie bei der Berechnung Ihres maximalen Kreditbetrages berücksichtigen müssen.
Geblieben ist – jedenfalls rein rechnerisch – das, was für den Kredit pro Kalendermonat verbleibt. Nachdem der höchstmögliche Kreditbetrag festgelegt wurde, wird im nächsten Schritt festgelegt, wie lange die Kreditlaufzeit dauern soll. Bei kürzerer Laufzeiten kann der Kredit natürlich wesentlich schneller getilgt werden, zugleich bedeuten dies aber auch erhöhte monatliche Ausgaben und damit weniger Zeitaufwand.
Es dauert dann oft mehrere Jahre, bis ein Darlehen ausgezahlt ist, aber die Monatsraten sind niedriger und für viele einfacher zu zahlen. Bei der Selektion einer Hausbank ist zu berücksichtigen, ob sie auch außerplanmäßige Tilgungen zulässt. Ab und zu kommt es im Alltag vor, dass man auf einmal zu viel bekommt – entweder durch eine Vererbung oder weil man jetzt einen besser entlohnten Arbeitsplatz hat.
Spezielle Tilgungen erlauben Nachzahlungen, wodurch der ausstehende Kreditbetrag und damit auch die mont. Da nicht jedes Institut diese Möglichkeit bietet, empfiehlt es sich, unterschiedliche Dienstleister zu unterscheiden. Last but not least kann dies natürlich viel Interesse einsparen, das in der Regel langfristig viel mehr ist.
Manchmal kommt es vor, dass ein alter Kredit seit mehreren Jahren offen ist, der zwar noch abgezahlt wird, aber viel Geld einbringt. Die Umterminierung ist ein guter Weg, um durch die Wahl eines billigeren Darlehens mit einem geringeren Zinsniveau Interesse zu ersparen. Bei dem neuen Kredit können dann die Altschulden abgebaut werden und man muss sich danach nur noch um die Tilgung des neuen, viel vorteilhafteren Kredites sorgen.
Über viele Jahre hochgerechnet kann dies je nach gewählter Kredithöhe oder Verzinsung rasch mehrere hundert Euros ersparen. Doch nicht jeder Darlehensnehmer hat die Chance dazu, denn wer bereits wirklich in der Kreditschuld ist und damit große Finanzprobleme hat, wird durch eine Schuldenrestrukturierung nicht wirklich viel erreichen können.
Es kommt immer noch sehr oft vor, dass Menschen sich vorzeitig für einen Konsumentenkredit oder für etwas entschließen, das sie sich tatsächlich nicht leisten können. Sind die Darlehensschulden nicht mehr tragbar, erhält die Hausbank Sicherheiten vom Schuldner. Derartige Irrtümer haben natürlich auch einen Schufa-Eintrag zur Folge, der es verhindert, im Nachhinein wieder einen Kredit zu bekommen oder einen Antrag zu genehmigen, bei dem eine gute Kreditwürdigkeit ausschlaggebend ist.
Daher kann dieses Problem nur durch eine sorgfältige Berechnung vor der Kreditvergabe vermieden werden. Am wichtigsten ist es, ganz ehrlich zu sich selbst zu sein, denn am Ende geht es um das eigene Kapital – und wenn man es sich wirklich nicht erlauben kann, auf Kredit zu kaufen, ist es besser, etwas mehr dafür zu sparsam zu sein.
Wo kann ich einen billigen Kreditgeber finden? Heute gibt es eine Vielzahl von Kreditgebern auf dem Immobilienmarkt, die alle verschiedene Bedingungen haben. Die grössten Differenzen sind vor allem im Zinsniveau zu sehen: Nach mehreren Jahren kann ein einziger Prozentsatz mehrere tausend EUR einsparen.
Mit speziellen Vergleichsportalen lassen sich mehrere Kreditinstitute in wenigen Augenblicken leicht und übersichtlich gegenüberstellen.