Die Bank benötigt auch Informationen über die finanzielle Situation. Was für Einnahmen gibt es, welche Ausgaben gibt es und gibt es bereits andere Darlehen. Darüber hinaus müssen häufig Kontoauszüge vorgelegt werden. Für viele Deutsche sind Bankkredite nach wie vor das einfachste Mittel, um dringende Einkäufe zu tätigen oder größere Wünsche zu erfüllen. Wer bei der Auswahl eines Darlehens auf einige Aspekte achtet, findet mit Sicherheit das beste Darlehen für seinen Zweck.
Baufinanzierungsvergleich: der große Bankscheck
Bei der Suche nach der passenden Hypothek helfen wir unseren Lesern. Für die meisten potenziellen Kreditgeber ist eine vertrauenswürdige Hypothekenberatung, eine unkomplizierte und schnelle Bearbeitung und natürlich eine minimale Zins- und Kostenbelastung von großer Wichtigkeit. Welche Hypothekenbank den „günstigsten“ Immobiliendarlehensgeber bietet, bestimmt sich nicht nur nach dem Effektivzins, sondern auch nach der Summe der Ansprüche, die ein potenzieller Kreditnehmer an seine Hypothek hat.
Der Anbietervergleich gibt Ihnen Aufschluss darüber, was Sie bei der Wahl einer Hypothek beachten sollten. Massgeschneiderte, „ideale“ Hypotheken können nur im Zusammenwirken verschiedenster Einflussfaktoren entstehen. Welche Bank das „geeignetste“ Darlehensprodukt bietet, ist daher nicht allgemein zu klären, sondern geht aus den Vorstellungen und Anforderungen des jeweils potenziellen Hypothekarkreditgebers hervor. Last but not least entscheiden das Spezialwissen, die Erfahrungen und die Qualität der Beratung des individuellen Baufinanzierungsberaters, ob die Baufinanzierungen wirklich auf die jeweilige Lebenslage und die Wünsche des potenziellen Kreditnehmers abgestimmt sind.
So könnte zum Beispiel ein stark kundenorientierter Kreditnehmer mit schneller Kreditentscheidung durch ein Kreditinstitut einen etwas erhöhten Effektivzinssatz dulden. Basiert die Empfehlung auf den Bedürfnissen eines potenziellen Kreditnehmers? Ist die Höhe eines dauerhaften Kredits abhängig von Einkommen und finanziellen Verhältnissen? Hinweis: Wenn das Kreditinstitut ein Tilgungsdarlehen anbietet, das den Abschluß eines weiteren Bausparvertrags oder einer Todesfallversicherung vorsieht, sollten die gesamten Kosten des Tilgungsdarlehens und eines zu zahlenden Alternativdarlehens exakt gegeneinander abgewogen werden.
Hinweis: Wenn das Kreditinstitut ein Tilgungsdarlehen anbietet, das den Abschluß eines weiteren Bausparvertrags oder einer Todesfallversicherung vorsieht, sollten die gesamten Kosten des Tilgungsdarlehens und eines zu zahlenden Alternativdarlehens exakt gegeneinander abgewogen werden. Ist es möglich, die Baufinanzierungen an veränderte Lebensbedingungen (z.B. Familiengrösse, Einkommen der Haushalte, unerwartetes Einkommen während der Kreditlaufzeit) ohne nennenswerte Mehrkosten anzupassen?
Ist es möglich – ganz im Gegensatz dazu -, dass der Produktanbieter sich bemüht, ein für potenzielle Kreditgeber kaum verständliches Hypothekenpaket zu schnüren, um Verbraucher dazu zu verführen, ein Produkt schnell und möglicherweise rücksichtslos abzuschließen? Hinweis: Das Vorhandensein von zahlreichen Ausnahmen und Sondervorschriften ist kennzeichnend für unklare Warendesigns. Internetzugang oder Branchenaffinität: Möchte sich ein Interessent lieber über das Netz informieren oder eine der Filialen eines Gelddienstleisters besuchen?
Der rechtlich vorgegebene Effektivzins ist die Basis für die Vergleichbarkeit der verschiedenen Kreditangebote. Insbesondere sollten Gutschriftsklauseln oder Produktverpackungen beachtet werden, die zusätzliche Kosten nach sich ziehen oder den Gesamtüberblick über das Angebot behindern. Hinweis: So lange es dem Berater nicht gelingen sollte, Produktund Kostentragfähigkeit zu schaffen, sollten Interessenten keinen Kreditvertrag unterzeichnen. Bei der Strukturierung ihrer Hypothekarkredite legen Kreditinstitute und Versicherungsgesellschaften verschiedene Prioritäten fest.
Hinweis: Wir raten zu einem sorgsamen Vergleich der Produkte vor Vertragsabschluss. Bitte beachten Sie auch unsere Nachfolgeartikel, die Sie bei der Wahl einer Hypothek beraten. So haben die Banken unter anderem den staatlichen Auftrag, für die Belieferung der Bürger mit Darlehen zu sorgen. Die privaten Handelsbanken sind regional oder überregional vernetzt und orientieren sich in der Regel stärker an der Bedienung wohlhabender Privatkunden, auch im Aktivgeschäft.
Zusätzlich zur klassischen Baufinanzierung werden auch einzelne Kreditlösungen mitfinanziert. Im Zuge des zunehmenden Wettbewerbs auf dem Bankenmarkt haben sich die Produktangebote von Spar-, Genossenschafts- und Privatbanken jedoch weitestgehend angenähert. Pfandbriefbanken gewähren besonders vorteilhafte Kredite für erstklassige Teilfinanzierungen. Die öffentlich-rechtlichen und privatrechtlichen Wohnungsbaugesellschaften vereinen Bausparverträge und Hypothekarkredite und machen es möglich, die Darlehenszinsen langfristig zu sichern.
Die Versicherungsgesellschaften gewähren auch Hypothekarkredite, wobei ihr Geschäftsfokus nach wie vor auf dem Abschluß von Versicherungspolicen besteht. Besonders im Hypothekarkreditgeschäft weist die Hamburgische Landesbank eine besonders gute Beratung auf. Kompetenz bei Immobilienverkäufen oder -suche vermitteln eine eigene Maklerfirma. Die Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer bekommen ein jährliches Rückzahlungsrecht von 5 Prozent. Hinweis: Lange Zinsbindungen sind generell empfehlenswert, insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen.
Jeder, der ein Forward-Darlehen mit verlängerter Vorlaufzeit oder langen Zinsbindungen sucht, sollte auf jeden Fall Angebote zur Abwicklung von anderen Banken haben. Die Baufinanzierung ist eines der bedeutendsten Produkte der Bank, die für ihr Baufinanzierungsangebot mehrfach ausgezeichnet wurde. Bei den Hypothekendarlehen und Immobilienkrediten handelt die Sparda-Bank selbst, jedoch nicht mit Krediten anderer Anbieter. Eine Baufinanzierung durch Drittanbieter wird von der Sparda-Bank Westbank nicht vermittel.
Hinweis: Das Leistungsspektrum der Sparda-Bank Westschweiz konzentriert sich vor allem auf die klassische Baukreditfinanzierung und nicht auf besondere und komplizierte Kreditstrukturen. Mit einem Anteil von rund 10 Prozent an der gesamten Kreditvergabe ist die Bank eine der großen in Deutschland. Die Finanzierungsberatungsgespräche der Bank, die auch Hypothekarkredite von Dritten vermitteln, wurden in Testläufen mit „sehr gut“ bewerte.
Ein Vergleich der Konditionen mit 250 Banken wird in die Konsultation miteinbezogen. Neben Eigenheimkrediten vermarktet die Bank auch Immobiliendarlehen von vielen Drittanbietern. Ein Großteil der Hypothekarkredite wird trotz der genannten anbieterunabhängigen Betreuung aus Eigenmitteln der Bank bereitgestellt. Hinweis: Angesichts des großen Eigenproduktanteils der Hypothekarkredite sollten potenzielle Kreditgeber die Baufinanzierungsangebote der großen Bank mit denen anderer Dienstleister abwägen.
Als bundesweite Spezialbank bietet die Degussa Bank AG, Frankfurt am Main, auch Wohnungsbaufinanzierungen für private Kunden an. Die Baufinanzierungsberatung erfolgt über rund 250 Bankfilialen, die sich größtenteils auf dem Gelände von Firmenkunden der Degussa Bank oder in Gewerbegebieten ansiedeln und daher nicht für die Öffentlichkeit geöffnet sind. Aufgrund ihrer Anwesenheit an den Standorten der Gesellschaft nennt sich die Bank „WorksiteBank“.
Das Hauptaugenmerk der Bank gilt der Unterstützung der Mitarbeiter von Unternehmen auf dem Firmengelände. Hinweis: Die Hypothekarkredite der Degussa Bank sind insbesondere für Interessenten interessant, die mit dem Geschäft der Bank an einem Standort arbeiten. Da die Geschäftsstellen der Deutschen Bank oft nicht auf dem Firmengelände geöffnet sind, können viele potenzielle Kreditgeber andere Banken vorziehen.
Sie ist das grösste Kreditinstitut Deutschlands und eine international tätige Weltbank. Durch zahlreiche Affären ist das Vertrauen der Bank erheblich geschädigt worden. In vielen Faellen sind die Hypothekenkonditionen der Bank unguenstiger als die der Konkurrenz. Der Internetauftritt der Bank ist im Großen und Ganzen verwirrend.
Sie ist ein rechtsangehöriger Geschäftsbereich der Deutsche Post AG. Sie ist auf private Hypothekarkredite ausgerichtet. Weil die DSLAnlage über keine eigenen Geschäftsstellen verfügen, werden die DSL-Hypothekarkredite von 4.500 „unabhängigen Finanzdienstleistern“ vertrieben. Bei den Rentenkrediten mit einer Laufzeit von 30 Jahren, aber nur 20 Jahren Zinsbindung (bei Terminkrediten maximal 15 Jahre) sind die Beratungsintensitäten aufgrund einer Vielzahl von kooperierenden Finanzdienstleistern (u.a. Broker, Berater, Banken, Versicherungsgesellschaften, Bauträger) unterschiedlich keine umfassenden Online-Informationen zu den derzeitigen Zinskonditionen der Bank.
Einige der Onlineversprechen der Deutschen Bank haben wenig konkrete Wirkung und scheinen daher nicht immer zu überzeugen. Hinweis: Wenn Sie einen Immobilienkredit benötigen, erhalten Sie bei entsprechender Nachfrage ein weiteres Abwicklungsangebot von der dlsbank. An dritter Stelle steht die ING-DiBa AG, Frankfurt am Main. Sie ist die größte Retailbank in diesem Jahr. Ein wichtiger Produktfokus der zur holländischen Finanzgruppe gehörenden Hausbank ist der Bereich der privaten Baufinanzierung.
Das Angebot der ING-DiBa umfasst einheitliche Privathypotheken. Hinweis: ING-DiBa hat in der Regel sehr gute Hypothekenangebote und kann auch auf eine überdurchschnittliche Kundenzufriedenheit hinweisen. Die Landesbausparkassen bieten individuelle Bauspar- und Baufinanzierungskonzepte an. Der Darlehenszins ist für die Gesamtlaufzeit des Baudarlehens fixiert. Hinweis: Auch andere Bauherren sollten vor Vertragsabschluss mit der Bausparkasse einkaufen.
Der Geschäftsfokus der Münchener Hypothek liegt auf gewerblichen und privatwirtschaftlichen Immobilienkrediten mit langen Zinsbindungen. Die genossenschaftlichen Banken beraten bei den Privatkrediten der Münchener Hypo. Eine spezielle Service-Telefonnummer der Münchener Hypothek steht für technische Anfragen zur Verfügung. Sie vergibt Kredite mit einer Zinsbindungsdauer von bis zu 30 Jahren, geht aber in Einzelfällen auch darüber hinaus. 3.
Hinweis: Kredite der Münchener Hypothekenbank sind besonders geeignet als Zusatz zu einer Hypothek einer Volks- oder Sparda-Bank. Allerdings gibt es bei der Versicherung auch Bau-Finanzierungen, die jedoch aufgrund diverser Spezialangebote und Sonderregelungen nur bedingt mit den Angeboten anderer Baufinanzierer vergleichbar sind. In der Regel finanzieren die Versicherungen der Bank eine Liegenschaft bis zu 80 prozentual, in einigen Fällen bis zu 100 prozentual zum Marktwert bei Terminkrediten.
Hinweis: Da die Produktübersicht nicht immer übersichtlich ist, sollten potenzielle Kreditnehmer nicht darauf verzichtet werden, Finanzierungsangebote von Wettbewerbern einzuholen. Darüber hinaus werden in der Gruppe auch private Hypotheken vergeben, die allerdings nur einen geringen Teil des Geschäftsvolumens der Versicherungsgesellschaft einnehmen. Auch Ihre Hypothekarkunden können sich bei der Erstversicherung durch eine individuelle Versicherungspolice absichern.
Bei der Erstellung eines Kreditangebots verwendet die ERGO Versicherungsgruppe eine Innenfinanzierungsplattform, um die Bedingungen der Baufinanzierer zu überprüfen. Für die Finanzierung von Bauvorhaben bieten wir gezielte Zusatzversicherungen an. Bei wichtigen Angaben zu Ihrer Hypothek weist Sie die ERGO Versicherungsgruppe auf einen Termin bei einem Versicherungsmakler hin. AG vermitteln bundesweite Baudarlehen, Versicherungs- und Ratendarlehen sowie Finanzanlagen von zahlreichen Produktanbietern vor allem an private Kunden.
Zusätzlich zur Erstfinanzierung werden Umschuldungsdarlehen, Folgefinanzierungen, Terminkredite und KfW-Darlehen vermittel. Dr. Kleins Vorschlag an Interessierte, sich vor einer Beratung (Basis-)Kenntnisse über Hypothekarkredite zu erarbeiten, sprechen für einen verantwortungsbewussten Kundenkontakt. Das Finanzdienstleistungsunternehmen hat sich auf die Vermietung von Privatkrediten konzentriert.
Aufgrund der unterschiedlichen Kunden-Zielgruppen, Beratungskonzeptionen und Produktdesigns der jeweiligen Hypothekenbanken ist es nicht möglich, allgemein gültige Angaben über die „beste Hypothek“ zu machen. Es ist daher notwendig, Vergleichsangebote von unterschiedlichen Hypothekenanbietern einzuholen, um für jeden das für ihn am besten geeignete Immobilienkreditangebot zu finden.