Der Scorewert gibt an, wie das Risiko einer Ausfallwahrscheinlichkeit für die betroffene Person eingeschätzt wird. Sprung zu Was ist eine gute Schufa-Punktzahl? Die Frage, was eine gute Schufa-Basisnote ist und wie hoch diese sein muss, damit eine Bank einen Kredit vergibt, damit ein Leasingvertrag zustande kommt oder eine Baufinanzierung abgeschlossen werden kann, ist insgesamt nicht zu beantworten. Die niedrigere Kerbe, mehr Risiko nehmen Firmen, wenn sie Geschäft mit Ihnen tätigen. Deshalb ist es in Ihrem eigenen Interesse, eine gute Schufa-Punktzahl zu haben.
SCHUFA-Punktzahl und SCHUFA-Eintrag
Als Wirtschaftsinformationsagentur ist die SCHUFA in der Lage, viele Angaben über fast alle deutschen Bürger zu speichern. Die Firma evaluiert die Angaben und bemüht sich, die Kreditwürdigkeit der Verbraucher zu ermitteln. Das Kreditbüro gibt diese Information an Firmen und Kreditinstitute weiter: Mit den Angaben der SCHUFA zu Ihrer Person und anhand von weiteren Angaben können diese über Ihre Kreditwürdigkeit als Kunden urteilen.
SCHUFA-Beiträge sind nicht per se ablehnend, sondern können den Konsumenten gar einen Vorteil verschaffen, zum Beispiel bessere Kreditbedingungen und einen schnelleren Geschäftsverkehr. Die SCHUFA und die SCHUFA-Einträge – was bedeutet das? SCHUFA – kurz für: Schutzgesellschaft für generelle Kreditversicherung – ist eine Auskunftei, die Verbraucherdaten erfasst und aufbereitet. Auf Basis dieser Angaben können SCHUFA-Vertragspartner, zum Beispiel Kreditinstitute und Handel, die Kreditwürdigkeit potentieller Abnehmer besser beurteilen.
Ob Sie einen Kreditantrag stellen, einen Mobilfunkvertrag unterzeichnen, Ihren Stromversorger tauschen oder ein Fahrzeug mieten – der entsprechende Versorger wird sich in der Regel zunächst bei der SCHUFA über Sie informieren. Zunehmend fordern die Hauswirte auch die so genannte SCHUFA-Selbstauskunft von potentiellen Mietenden. Damit hat die Schufa Einfluß auf verschiedene Bereiche des Konsumlebens.
In der SCHUFA gibt es 813 Mio. Angaben zu 5,3 Mio. Firmen und 67,2 Mio. Menschen (Stand 2017). Man kann also davon ausgehen, dass es für Ihre Persönlichkeit wahrscheinlich auch einen SCHUFA-Eintrag gibt – jeder volljährige Deutsche müßte in diese Zahl von Sätzen aufgenommen werden. Eine SCHUFA-Eintragung an sich ist jedoch kein Anlass zur Besorgnis – Probleme, zum Beispiel bei der Kreditaufnahme, entstehen meist nur, wenn die SCHUFA-Eintragung nachteilig ist.
Über 90 % aller SCHUFA-Einträge beinhalten jedoch keine Nachteile. SCHUFA erfasst selbst keine Angaben, sondern erfasst ausschließlich Angaben, die sie von ihren rund 9.000 Vertragspartner erfährt. Das sind vor allem: Wenn Sie zum Beispiel ein Kundenkonto einrichten oder ein Fahrzeug mieten, beinhaltet der Mietvertrag in der Regel die so genannte „SCHUFA-Klausel“.
Durch die Unterzeichnung des Vertrages erklären Sie sich mit der Datenübermittlung an die SCHUFA einverstanden. Für Versandhändler ist die SCHUFA-Klausel in der Regel in den Allgemeinen Verkaufsbedingungen miteinbezogen. Die SCHUFA erhebt darüber hinaus Angaben aus staatlichen Schuldnerregistern und anderen Verlautbarungen. Bei der SCHUFA wird z.B. auf Wunsch ein entsprechender Vermerk angelegt: Darlehenskonditionen (Informationen werden als Beleg für die betroffene Person hinterlegt, aber nicht an Dritte weitergegeben).
Wechsel des Stromversorgers (der Antrag des neuen Versorgers wird als Beweis für die betroffene Partei aufbewahrt, aber nicht an Dritte weitergegeben). Die SCHUFA bekommt neben personenbezogenen Angaben wie Name, Geburtstag und Adresse auch Angaben über die Kreditlaufzeit und mögliche Zahlungsausfälle. Sobald die gesamte Forderung des Darlehens beglichen ist, kann sich dies günstig auf Ihr Ergebnis auswirkt.
Darüber hinaus wird die SCHUFA von ihren Partnern über Mobilfunkverträge (Handykonten) sowie über Leasing- und Ratenzahlungsverträge (Vertragslaufzeiten, mögliche Zahlungsausfälle oder vorzeitige Kündigungen) informiert. Falls Ihre Karte abgeholt oder Ihr Konto von der Hausbank gelöscht wird, wird diese auch in Ihrem SCHUFA-Eintrag berücksichtigt. Die SCHUFA ist dafür bekannt, wie termingerecht und sicher Sie Ihre Rechnung bezahlen – die Wirtschaftsauskunftei hat auch Auskünfte über gemahnte Ansprüche.
Wenn Sie eine Garantieübernahme vornehmen, wird diese ebenfalls bei der SCHUFA registriert. Die SCHUFA zeichnet darüber hinaus Informationen im Rahmen von Zwangsvollstreckungsverfahren auf, zum Beispiel die Vorlage einer beeideten Erklärung oder die Beantragung eines Konsumenteninsolvenzverfahrens (Privatinsolvenz). Gemäß 34 Bundesdatenschutzgesetz haben Sie das Recht zu wissen, welche personenbezogenen Informationen der SCHUFA zur Verfügung stehen.
Sie haben einmal im Jahr Anspruch auf eine so genannte kostenlose Übersicht, die alle SCHUFA-Daten zu Ihrer Person auflistet. Diese können Sie über die SCHUFA-Website anfordern und bekommen Ihre Informationen nach ca. 3 Wochen. Mit der SCHUFA Bonitätsprüfung geht es schnell und einfach.
für offene Fragen am Ende des vierten Kalenderjahrs. Im Falle von betitelten Ansprüchen können die Angaben für längere Zeit beibehalten werden. Angaben aus den Schuldnerregistern der Amtsgerichte3 Jahre. Die SCHUFA-Datenbank kann fehlerhaft sein oder obsolete Eingaben wurden nicht korrekt wiederhergestellt.
Sollten Sie in Ihren SCHUFA-Informationen falsche Angaben feststellen, können Sie die entsprechenden Eingaben korrigieren, löschen oder sperren lassen. Die SCHUFA klärt den Sachverhalt möglichst in direktem Einvernehmen mit dem berichtenden Institut. Während der gesamten Laufzeit der Untersuchung wird Ihr Einspruch in der Datenbank festgehalten und Dritte werden über Ihre in dieser Zeit erfassten personenbezogenen Angaben nicht informiert.
Verweigert die SCHUFA die Streichung oder Korrektur unrichtiger Eintragungen, können Sie sich an eine Vermittlungsstelle, den so genannten Ombudsman für die SCHUFA wenden: Die SCHUFA ist die einzigste Informationsstelle in der Bundesrepublik mit einem Bürgerbeauftragtenverfahren für Verbraucher: Nur die SCHUFA ist dazu angehalten, fehlerhafte Eingaben zu entfernen. Eine komplette Streichung aus der SCHUFA ist daher nicht möglich und hätte auch einen Nachteil.
Firmen wie z. B. die Firma A. B. A. prüfen Ihre Personalien über eine SCHUFA-Abfrage, bevor Sie ein Benutzerkonto einrichten können. Das Informationsangebot der SCHUFA ermöglicht auch eine rasche und einfache Identifikation und Anmeldung, insbesondere im Intranet. Sie können sich daher möglicherweise nicht als Benutzer anmelden, ohne Ihre persönlichen SCHUFA-Daten einzugeben.
Die SCHUFA berechnet den so genannten SCHUFA-Score aus allen verfügbaren Eingaben – sowohl positiven als auch negativen – nach einem mathematisch-statistischen Verfahren. Die Bonität einer Persönlichkeit ist umso größer, je besser sie ist. Allerdings ist ein Score-Wert von 100 oder mehr nicht möglich, da durch den Tod einer Einzelperson immer ein Ausfallsrisiko für alle entsteht.
Welche positiven und negativen Beiträge gibt es bei der SCHUFA? Die SCHUFA bewertet das Vertragsverhalten der Kunden mit positivem Ergebnis. Buchungen über ein Kontokorrent, Handyverträge mit Laufzeiten, Mietverträge, Darlehen oder Versandkonten werden in der Regel als Positivbuchungen betrachtet. Es wird darauf hingewiesen, dass Kreditinstitute und Firmen dem Betroffenen vertraut haben und ihn für bonitätsmäßig einwandfrei erachten.
Zu den Negativbuchungen zählen von der Hausbank beendigte Darlehen oder Konti, Zahlungsverzug, Mahnverfahren oder Eintragungen in öffentliche Schuldnerverzeichnisse. Die SCHUFA differenziert zwischen der allgemeinen Basisnote, die alle drei Monate aktualisiert wird, und branchenspezifischen Noten, zum Beispiel für Kreditinstitute oder den Distanzhandel. Unglücklicherweise gibt die Wirtschaftsauskunftei nicht bekannt, wie der SCHUFA-Score errechnet wird.
Mit dem Scoringverfahren sind nur die zuständigen Datenschutzbehörden und die Beauftragten der Bundesländer und des Landes vertraut. Entsprechend gibt es mehrere Vermutungen darüber, was im Score-Wert enthalten ist. Oft wird die Behauptung aufgestellt, ein angeblich schlechtes Wohngebiet würde sich nachteilig auf die SCHUFA-Werte auswirkt. Die SCHUFA darf zwar geographische Angaben nutzen: Die Schufa erläutert jedoch, dass sie nur dann Geoinformationen enthält, wenn für einen Konsumenten keine weiteren Angaben vorlagen.
Inwiefern sie aber in der Partitur enthalten sind, ist umstritten. Verbraucherbefürworter befürchten, dass sich ein häufiger Wohnortwechsel nachteilig auf die SCHUFA-Werte auswirkt. Die Kontokorrentkonten haben auch Auswirkungen auf den SCHUFA-Score. Haben Sie kein Kontokorrent, fehlt es der SCHUFA an wichtigen Auskünften. Aus diesem Grund stellt die Kreditauskunftei die Punktzahl auf die sichere Seite. Einige Kontokorrentkonten und regelmäßige Kontoänderungen scheinen von der SCHUFA jedoch eher ungünstig bewertet zu werden.
Das Gleiche trifft auf die Kreditkarte zu: Eine oder zwei Karten beweisen, dass die Provider Sie für bonitätsstark erachten. Durch die Ratenzahlung von Kreditkarte kann auch der SCHUFA-Score reduziert werden. Die Schufa-Punkte spielen auch bei Gesprächen mit Finanzberatern vor dem Kauf eines Hauses eine besonders große Bedeutung.
Die vertragliche Verwendung der Disposition hat entgegen dem Gerücht weder einen nachteiligen noch einen nachteiligen Einfluß auf den SCHUFA-Score. In diesem Fall führt die Hausbank eine SCHUFA-Anfrage durch, die dann auch in Ihren SCHUFA-Daten festgehalten wird. Überprüfen Sie Ihre SCHUFA-Daten regelmässig und veranlassen Sie eine Fehlerbehebung.
Konsumentenschützer bemängeln die Aussagekraft der SCHUFA-Punkte. Dabei werden viele für die Kreditwürdigkeit einer Persönlichkeit relevante Aspekte nicht mitberücksichtigt. Dazu zählen z.B. das Gehalt einer natürlichen oder juristischen Person und die vorhandenen Vermögen. Die SCHUFA hat diese Information nicht zur Hand. Erhält die SCHUFA vor Vertragsabschluß eine Kreditauskunft über Sie, wird in der Regel zusätzlich der jeweilige Branchen-Score mitgesendet.
Sofern Sie die SCHUFA die Übertragung des Score-Wertes nicht ausdrücklich blockieren haben. Die Vertragsparteien bekommen in solchen Situationen Kreditinformationen ohne Punktwert. Das Blockieren der Score-Übernahme kann sich in manchen Situationen negativ auswirken, da Kontrahenten einen geringeren Score als den eigentlichen Score setzen können. Die Note kann z.B. die Bedingungen, zu denen Ihnen ein Darlehen gewährt wird, beeinflussen oder verhindern, dass Versicherungen mit Ihnen einen Vertrag abschließen.
Wenn Ihr Ergebnis ist schlecht, können Sie bezahlen mehr Interesse oder Sie können nicht einmal eine Gutschrift auf allen. Versandhandel und Online-Händler nutzen oft den Score-Wert, um zu bestimmen, welche Zahlungsoptionen sie ihren Kundinnen und Kunden bereitstellen. Konsumenten mit einem schlechten SCHUFA-Ergebnis haben oft nicht die Option, auf eigene Kosten einkaufen zu gehen. In den Kreditberichten der SCHUFA, die Sie z.B. Ihrem Hauswirt präsentieren können, ist kein Score-Wert hinterlegt.
Dadurch wird vermieden, dass Mieter Wohnflächen ausschliesslich auf der Grundlage von Score-Werten zuteilen. Die SCHUFA-Note ist nur eines von vielen anderen Merkmalen der Bonität, mit denen Firmen ihre Entscheidungen treffen. Eine Entscheidung des Bundesgerichtshofes (BGH) bestärkt die Verbraucher und bekräftigt, dass Betriebe säumige Zahler nicht allein so mit einem SCHUFA-Eintrag bedrohen dürfen. Laut BGH-Urteil hatte Wodafone zu Unrecht mit der Androhung eines Eintrages in die SCHUFA-Akte auf die in der Vergangenheit in Verzug geratenen Mandanten einwirkt.
Andernfalls könnte der Kunde aus Angst vor den für ihn ungerechtfertigten Konsequenzen eines Schufa-Eintrags eine Rechnung ausstellen. Markieren Sie das Feld im Anmeldeformular („Aktuelle Wahrscheinlichkeitswerte“), finden Sie auch Ihren SCHUFA-Store in den Dateninformationen. In der folgenden SCHUFA-Basisbewertung können Sie nachlesen, was das bedeutet:
Zum Beispiel, wenn Ihnen ein Mobilfunkvertrag wegen einer niedrigen Bewertung verwehrt wird, haben Sie in der Regel wenig Aussicht, den Provider davon zu überzeugen, sich umzustimmen. Neben den Score-Werten in Prozent hält die SCHUFA auch verschiedene Score-Werte mit einem Score für verschiedene Industrien vor. Sie erhalten im Rahmen der SCHUFA-Selbstauskunft auch ein Formular mit Wahrscheinlichkeiten.
Zusätzlich zu einem Score-Wert und einem Rating-Level können Sie hier auch die Wahrscheinlichkeit der Erfüllung nachvollziehen. In der SCHUFA wird das Wagnis von ++ bis — angegeben, wodurch die Zahlen dies bedeuten: Wenn Ihnen eine Bank aufgrund Ihres SCHUFA-Scores keinen Kredit gewährt, gibt es Spezialanbieter, die ohne SCHUFA auskommen. Auch ein Privatkredit ist trotz der negativen SCHUFA möglich.
Ein negatives Schufa führt nicht nur zu einer starken Beschränkung der Kreditvergabe bei sich, sondern kann bereits bei Vertragsabschluss oder der Anforderung eines Kontokorrents zur Verweigerung fÃ?hren. Allerdings heißt das nicht, dass der Mensch ganz auf sie verzichten muss. Trotz der negativen Schufa gibt es eine Alternative zu den laufenden Konten.