Guthaben, das als Darlehen in einem Betrag zur Verfügung gestellt wird und in Raten zurückzuzahlen ist. Sie erfolgt als Konsumkredit, Ratenkredit, Konsumkredit an private Haushalte zur Finanzierung von Konsumgütern (Ratenkredit im Sinne des Wortes) und als. Ratenkredite sind ideal für die Finanzierung größerer Anschaffungen oder Modernisierungsmaßnahmen. Den praktischen Dispositionskredit oder einen Ratenkredit der Bank (Bankkredit)? Diese Art der Finanzierung wird auch als Ratenkredit oder Konsumentenkredit bezeichnet.
Ratenkredit: Was ist Ratenkredit?
Ratendarlehen werden von Banken zur Kreditvergabe an Privatkunden verwendet, die innerhalb einer festgelegten Laufzeit in konstanten monatlichen Raten zurückzuzahlen sind. Die im Darlehensvertrag vereinbarte Verzinsung verändert sich über die Laufzeit des Darlehens nicht. Bei Ratendarlehen liegen die Laufzeit in der Regel zwischen 12 und 84 Monate und sind vom Darlehensnehmer beliebig auswählbar.
Häufig unterscheidet man zwischen Ratenkrediten und Auto-Krediten. Das Auto-Darlehen ist ein zweckgebundenes Ratenkredit – verwendbar für Neuwagen- und Gebrauchtwagenfinanzierungen. Für konventionelle Ratendarlehen sind neben der verpflichtenden Abtretung von Löhnen und Gehältern keine weiteren Sicherungen erforderlich, während die Kreditinstitute die Zulassung (amtlich: Zulassung II) zur Sicherung von Fahrzeugdarlehen beibehalten.
Ein Ratenkredit, was ist das?
Was ist der Zweck eines Ratenkredits? Wie viel kostet der Kredit und was müssen wir im Verhältnis dazu beachten? Eine Übersicht über die wesentlichen Merkmale von Ratenkrediten. Bei Ratenkrediten handelt es sich um Annuitätenkredite ohne besonderen Zweck. Das Hauptmerkmal von Annuitätenkrediten ist die gleichbleibende monatliche Rate, die Zinsen und Rückzahlung beinhaltet. Die Verzinsung ist für die ganze Dauer fixiert.
Im Gegensatz zu Annuitätenkrediten zur Immobilienfinanzierung sind Ratendarlehen nicht zweckgebunden. Aus den Krediten können Verbraucherkäufe, Umplanungen, Kraftfahrzeuge und andere Projekte getätigt werden. Laut einer Untersuchung des Bankenverbandes haben im Jahr 2016 32% der Bürgerinnen und Bürger einen Ratenkredit in Anspruch genommen. Sie werden von vielen Kreditinstituten zur Verfügung gestellt und können sowohl im Internet als auch in einer lokalen Niederlassung in Anspruch genommen werden.
Netto-Kreditbeträge von ca. 2.500-75.000 Euro mit einer Laufzeiten von 12-120 Tagen sind am Markt üblich, die Höchstlaufzeit beträgt bei den meisten Providern nicht mehr als 96 Jahre. Hauptvergleichskriterien für Ratendarlehen sind: Bei Ratenkrediten ist daher der Effektivzinssatz das wesentliche Vergleichsmaß. Der Zinssatz ist stark von der Dauer und der Bonität des Kreditnehmers abhängig.
Manche Kreditinstitute legen die Effektivzinsen auf Basis der Bonität an. Die Kreditinstitute sind dazu angehalten, repräsentative Zinssätze und die gesamte mögliche Zinsmarge für bonitätsabhängige Kredite anzugeben. Bei den meisten Kreditinstituten ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag für die Dauer von mind. sechs Monate, ein Jahresüberschuss von ca. 1.100 Euro (Einzelperson ohne Unterhalts- und Kreditverpflichtungen) und eine tadellose SCHUFA-Information erforderlich.
Allerdings gibt es keine einheitlichen Akzeptanzkriterien: Einige Kreditinstitute gewähren auch Darlehen an Selbstständige, und manchmal ist die Vergabe auch nach Abschluss der SCHUFA-Einträge (zu erhöhten Zinssätzen) nicht auszuschließen. Die Darlehensnehmer können Ratendarlehen ganz oder zum Teil zu jeder Zeit frühzeitig abbezahlen. Oft werben Kreditinstitute mit zusätzlichen Dienstleistungen für Darlehen. Weitere Nebenleistungen wie z.B. ein vertraglich vereinbarter Zahlungsaufschub pro Laufzeit-Jahr können einen Zinsaufschlag einbringen.
Was sind die Pluspunkte des Ratenkredits? Ratendarlehen haben gegenüber anderen Kreditarten mehrere Vorteile: Festverzinsliche Finanzierungen sind auf dem derzeit sehr tiefen Niveau möglich, da im Gegensatz zu variablen Krediten wie Überziehungskrediten oder Kreditlinien kein Zinsrisiko vorliegt. Der Zinssatz für Ratendarlehen ist in der Regel wesentlich geringer als bei Überziehungskrediten und Kreditkartendarlehen.
Der Kredit ist bei den meisten Kreditinstituten binnen 2-5 Arbeitstagen ab Antragstellung ausleihbar. Ratendarlehen sind etwas weniger anpassungsfähig als diese Ausleihungen. Ratendarlehen sind freie Nutzungskredite mit konstantem monatlichem Zins und fester Verzinsung.