Die Kreditvergabe unter Privatpersonen ist grundsätzlich nicht verboten. Es gibt jedoch keinen Schutz vor Wucher und Online-Brokerage-Plattformen für Privatkredite werden generell nicht empfohlen. Auf dem Kreditmarkt sind diese Angebote in der Regel nicht die günstigsten, da Händler in der Regel an eine einzige Bank gebunden sind – und es ist unwahrscheinlich, dass die Bank derzeit die niedrigsten Zinssätze anbietet. Die erfolgreiche Suche nach einer cleveren Finanzierung macht es oft leicht, die Hälfte der Kreditzinsen zu sparen. Leider können wir Ihnen derzeit kein Angebot für die von Ihnen gewünschte Kombination aus Darlehensbetrag und Laufzeit machen.
Kreditvergleichsportal zieht mit negativem Zinssatz an
Heutzutage ist es billiger denn je. Möglich macht dies die Zinssatzpolitik der EBR. Sie erhalten ein Darlehen von 1.000 EUR, zahlen aber nur 994 EUR an die Hausbank zurück? Wieso sollte eine Hausbank etwas ausgeben? Das Bonitätsvergleichsportal SmartSmava stellt seit dem 1. Januar einen solchen Gutschein zur Verfügung.
Das Darlehen ist auf 1.000 EUR pro Kopf begrenzt, hat eine Laufzeit von 36 Monate und einen jährlichen Zinssatz von minus 0,4 vH. Unterstützt wird das Übernahmeangebot von der Münchner Online-Direktbank Tübingen, der sogenannten Tübinger Sparkassen. Die Konsumenten würden das Kaufangebot befürworten, denn noch nie war es möglich, so billig zu borgen.
Die Kreditnachfrage hat spürbar zugenommen. Die genaue Anzahl der bereits beantragten Kreditnehmer bleibt offen. Eine ähnliche Meinung vertritt auch die Leiterin der Abteilung Financial Services der Konsumentenzentrale Sachsens, Frau Dr. med. Andrea Heiser: Der Thüringer Verbraucherschutz ist der Meinung. Die Referentin für Finanzdienstleistung im Verbraucherzentrum in Thueringen sprach von einer einfallsreichen Marketing-Massnahme, die zum rechten Zeitpunkt gesetzt und zündet wurde.
Seitdem gibt es umsonst Bargeld. Geschaeftsbanken, die ihr Bargeld bei der Europaeischen Nationalbank abstellen, muessen gar einen Verzugszins von 0,4 Prozentpunkten aufbringen. Auch im Retail Banking berechnen die ersten Institute Verzugszinsen auf erhöhte Bareinlagen, zum Beispiel von Firmenkunden. So lange sich die ECB nicht auf Erholung konzentriert, wird es wahrscheinlich noch mehr Möglichkeiten wie das von SmartSmava gibt.
Darlehen 4000 EUR
Wie hoch sind die Zinssätze für Ausleihungen? Prinzipiell muss bei der Kreditzinsentwicklung – analog zu den Anlagezinssätzen – auch der Bezug zwischen konjunktureller Dynamik, Teuerung und Referenzzinssätzen im Interbankengeschäft berücksichtigt werden. Mit einer florierenden Konjunktur geht ganz einfach eine steigende Teuerung einher, die eine Erhöhung des Leitzinses durch die Notenbank zur Gegensteuerung der überhitzten Konjunktur zur Folge hat.
Wenn sich die Konjunktur jedoch in einer Talfahrt bewegt, treten oft Deflationstendenzen auf, und die Behauptung, dass die Notenbank versucht, die Konjunktur durch „billige Kredite“ zu stimulieren, erlischt. Auch die bisherige Darstellung ist richtig, betrifft aber vor allem die Finanzierung von Krediten im Unternehmenssektor. In den vergangenen Jahren hat die konjunkturelle Lage deutlich gemacht, dass sich der derzeitige Leitzins nur begrenzt auf den Kreditzins im Konsumentenkreditbereich auswirkt.
Bei den Kreditzinsen und den Hypothekarzinsen für langfristige Immobilienfinanzierung stellt sich die Situation anders dar, da der derzeit äußerst tiefe Leitzinssatz einen deutlich stärkeren Einfluss hat als bei Privatdarlehen. Aufgrund der häufigen Änderung der Kreditbedingungen ist es ratsam, das derzeitige Zinssatzniveau regelmässig zu prüfen.