Der Darlehensnehmer erhält dann vom Darlehensgeber einen Anspruch auf Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung. Der so genannte Vorfälligkeitsentschädigung liegt der Gewinn zugrunde, den die Bank bei fristgerechter Rückzahlung des Darlehens erzielt hätte. Aber diese Darlehensrückzahlung verursacht Kosten, die als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet werden. Ein Darlehen vorzeitig zurückzahlen? Sie können ein Darlehen kündigen, um in einer Niedrigzinsphase ein Darlehen mit deutlich besseren Konditionen zu erhalten?
Vorfällige Vertragsstrafe: Schadenersatzanspruch der Banken
Bei uns bekommen Sie immer den billigsten Kredit! Wenn Sie nach Abschluß eines über die Firma Finanzscheck arrangierten Ratenkredites von einem anderen Provider eine günstigere Jahresverzinsung bekommen, wird Ihnen Finanzscheck die Differenz bis zu einem Höchstbetrag von 750€ erstatten. Bestzinsgarantien von FINANZCHECK: Der Mitbewerbervertrag muss bindend sein und die Informationen des/der Kreditnehmer(s) und die vertraglichen Dienstleistungen (z.B. Kredithöhe, Laufzeit) müssen mit dem von uns vermittelt und ausbezahlt werden.
Der Mitbewerber muss von der selben Hausbank angeboten werden wie der von uns gewährte und ausbezahlte Kredit. Spätestens zwei Wochen nach Abschluß des von uns arrangierten Darlehens wurde das Angebot des Wettbewerbers abgegeben. Bei Darlehensbeträgen von 1.000 – 50.000 und einer Restlaufzeit von 12 – 84 Monate besteht die beste Zinsgarantie.
Das von uns vermitteltes Guthaben wird/wurde von Ihnen nicht innerhalb der vertraglich festgelegten Sperrfrist wiederrufen. Falls Ihnen außerhalb des FINANZCHECK-Kreditvergleichs ein günstigerer Zins geboten wurde und die obigen Voraussetzungen vorliegen, schicken Sie bitte eine Kopie des Kontoauszugs mit der Zahlung der ersten von uns arrangierten monatlichen Rate des Darlehens zusammen mit einer kompletten Kopie des Darlehensvertrags des Mitbewerbers an die unten angegebene Anschrift.
Wir weisen darauf hin, dass die Dokumente innerhalb von vier Monaten nach dem Ende der Sperrfrist (oder, falls die erste Teilzahlung noch nicht belastet wurde, innerhalb von vier Monaten nach Belastung der ersten Teilzahlung) des von uns vereinbarten Darlehens bei uns eingehen müssen. Vergesst bitte nicht, eure Bankdaten mitzuteilen, damit wir euch die Differenz ausbezahlt haben.
Dies würde jedoch dazu beitragen, die Kreditverschuldung und damit auch die Vorfälligkeitsentschädigung zu reduzieren.
Vorfälligkeitsentgelt für eine Darlehenstilgung
Jeder, der ein Kredit vorzeitig tilgen will, wird mit dem Konzept der Vorfälligkeitsentschädigung belastet. Wann müssen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung überhaupt erstatten? Bei vorzeitiger Rückzahlung eines Darlehens – dies wird als vorzeitige Rückzahlung des Darlehens bezeichnet – entsteht häufig die Vorfälligkeitsentschädigung. Beendet der Debitor ein Kredit bei der Hausbank, muss er die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.
Tritt die BayernLB dagegen vom Vertrag zurück, kann der Kunde Schadensersatz ansprüche durchsetzen. Letztere wird wie die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Eine Rückzahlungsverpflichtung vor Ablauf der Zinsbindungsfrist besteht nicht. Im Einzelfall muss die Hausbank jedoch einwilligen. Einer der Fälle, in denen die Banken das Geld zurückfordern müssen, ist der Kauf der belasteten Liegenschaft.
Selbst wenn die Hausbank den Antrag auf Aufstockung des Darlehens zurückweist, muss sie der frühzeitigen Tilgung des Darlehens zugestimmt haben. Bei vorzeitiger Rückzahlung eines Darlehens aus einem Bausparvertrag gibt es keine Vorfälligkeitsentschädigung. Dabei ist eine jederzeitige Beendigung möglich, auch außerplanmäßige Tilgungen sind ohne wirtschaftliche Beeinträchtigung des Kreditnehmers möglich.
Bei Kündigung von Konsumentenkrediten kann eine Vorfälligkeitsentschädigung einbehalten werden. Der Betrag der „Strafe“ ist auf ein Prozentsatz der verbleibenden Schulden beschränkt. Wurde das Darlehen in weniger als einem Jahr vollständig getilgt, darf der Betrag der Vorfälligkeitsentschädigung 0,5 v. H. der verbleibenden Schuld nicht übersteigen. Allerdings kann die Hausbank auch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet werden.
Dies ist immer dann der Fall, wenn die vorzeitige Tilgung zu einem Austauschgeschäft für sie führt. Die meisten Kreditinstitute erlassen in der Regel Vorauszahlungsstrafen, wenn sie dadurch nicht benachteiligt werden. Dies kann bei einem Schuldnerwechsel oder einem Austausch des zu finanzierenden Gegenstands sein.
Auch wenn keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird, wird in der Regel eine Bearbeitungspauschale einbehalten. Im Ausland wird es oft so behandelt, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, die dann im Vertrag festgelegt wird. Ein Anspruch des Kunden auf Kündigung besteht nicht. In der Festschreibungszeit ist eine frühzeitige Tilgung grundsätzlich ausgenommen, mit den oben genannten Ausnahmen.
Ist der Zinssatz jedoch länger als zehn Jahre festgelegt, kann das Kreditverhältnis zum Ende eines Zeitraums von sechs Monaten ohne Entschädigungsanspruch aufkündigt werden. Kreditinstitute und Sparkassen müssen sicherstellen, dass ihre Kundschaft weiß, ob sie im schlimmsten Falle eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlt. Außerdem muss der Auftraggeber in der Lage sein, die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung zu verstehen.
Andernfalls kann der Auftraggeber eine Überweisungsgebühr vorbehaltlich einer mathematischen Prüfung einbehalten. Auf diese Weise erteilt die Hausbank mindestens die Löschberechtigung im Kataster, sofern es sich um die Tilgung eines Immobiliendarlehens handele. Dann kann der Debitor die Kalkulation der Hausbank nachprüfen. In der Regel kann davon ausgegangen werden, dass immer dann eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, wenn die Hausbank der vorgezogenen Rückzahlung des Darlehens zugestimmt hat.
Bislang können zu diesem Zweck auch Beträge gefordert werden, die den tatsächlich entstandenen Verlust der Hausbank überschreiten. Das Limit ist zurzeit doppelt so hoch wie der Verlust, den die Hausbank hat. Ausschlaggebend für die Bemessung der Vorfälligkeitsentschädigung sind unterschiedliche Einflüsse. Die Restverschuldung, die vereinbarte Zinshöhe, der Zins und die Restlaufzeit des Darlehens spielt eine wesentliche Rolle. 2.
So gibt es z.B. für die Kalkulation die Asset-Liability-Methode, die für den Auftraggeber die kostengünstigste ist. Die ausbleibenden Auszahlungen aufgrund vorzeitiger Tilgung werden hier ausgewiesen. Das Verlustpotenzial der Hausbank spiegelt sich in der Höhe der vorzeitigen Rückzahlung des Kapitals und dem Wert wider, der normalerweise am Ende der Laufzeit an die Hausbank gezahlt worden wäre.
Zusätzlich kann die Hausbank eine Bearbeitungspauschale erheben. Mit diesen Entgelten erhöht sich natürlich der Betrag, den der Darlehensnehmer als Vorfälligkeitsentschädigung zu entrichten hat. Abhängig vom Betrag kann die frühzeitige Rückzahlung des Kredits sehr aufwendig sein.