Zudem besteht fast immer die Möglichkeit, ein Darlehen aufzuschieben, wenn eine gute Diskussionsgrundlage vorhanden ist. Die Kreditnehmer sollten sich nach Vertragsänderungen, wie z.B. Verschiebungen oder Laufzeitänderungen erkundigen und diese aushandeln. Zahlungsaufschub und Kreditsperre: Banken gehen unterschiedliche Wege. Nichtsdestotrotz gibt es Zeiten, in denen es sicherlich eine Möglichkeit gibt, Kredite über den Betrag eines Kleinkredits hinaus vorübergehend auszusetzen. Nicht nur Rücklastschriften durchführen lassen, wenn Kreditraten gestundet werden sollen!
Bei Nachzahlungen? Dies kann kostspielig sein!
Wenn Sie mit der Zahlung von Krediten oder einer Versicherung im Rückstand sind, werden Ihnen in der Regel aufwendige Kosten in Rechnung gestellt. Bereits bei der ersten Zahlungsaufforderung mit einem Zahlungsrückstand kann man zur Kasse gehen. Aus diesem Grund empfiehlt die AG, sich bei plötzlich auftretenden Zahlungsproblemen unverzüglich an die Hausbank zu wenden, um kostspielige Kosten und Zahlungserinnerungen zu ersparen. Wenn die Verbraucher ihre Kreditzinsen nicht mehr tilgen können, sind mehrere Massnahmen denkbar.
Bei Zahlungsschwierigkeiten mit dem Kreditzins kann z.B. eine Zinsreduktion bei gleichzeitigem Verlängern der Laufzeit beschlossen werden. Die vereinbarten niedrigeren Tilgungen sollten aber im Idealfall mindestens die aufgelaufenen Zinskosten decken – sonst wird der Darlehensbestand weiter steigen. Die Verbraucher müssen sich darüber im Klaren sein, dass eine Verlängerung der Laufzeit die Zinslast auf das Darlehen erhöht. Die Verbraucher können auch eine oder mehrere Teilzahlungen pro Stunde leisten.
Bei schriftlicher Absprache kann der Kreditzinssatz für einen bestimmten Zeitraum aufgeschoben werden. Die Aufschubdauer liegt je nach Kreditinstitut zwischen einem und höchstens zwölf Monaten. Die Zinssätze werden in der Regel weitergeführt, es sei denn, es wurde mit der Hausbank ein Zinsstoppvereinbar. Dieser Abgrenzungsbetrag ist nach dem Ende der Stundungsperiode nachzuholen, was in der Regel zu einer höheren Ratenzahlung führt.
Häufig ergibt sich ein bestimmtes Einsparpotenzial aus der Veränderung von Kreditsicherheiten. So ist es beispielsweise vorstellbar, dass eine kontinuierlich gezahlte Delkredereversicherung mit teueren zusätzlichen Tarifen wie Berufsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit gegen eine billigere Restkreditversicherung oder eine Todesfallversicherung eintritt. Hierfür ist die Genehmigung der Hausbank notwendig. Beispielsweise verlangt eine Hausbank für den Abschluss einer Immobilienversicherung im Zuge eines Hypothekendarlehens viel zu viel Geld.
Der Darlehensnehmer sollte alle Änderungen am Vertrag, wie z.B. Verschiebungen oder Änderungen der Laufzeit, erfragen und aushandeln. Sprechen Sie mit Ihrer Hausbank! Wenn Ihr Konto überzogen ist, sprechen Sie mit Ihrer Hausbank über die Überziehungslimite und erwägen Sie Massnahmen zur Deckung des negativen Betrags! Vereinbaren Sie mit Ihrer Hausbank einen erschwinglichen Ratenbetrag, die Laufzeit und die Summe des Dispositionszinssatzes.
Sprechen und handeln Sie bei ersten Zahlungsschwierigkeiten umgehend mit Ihrer Hausbank, Wohnungsbaugesellschaft, Leasinggesellschaft oder einem Anwalt bzw. Inkassounternehmen. Umso früher, desto besser – also keine höheren Mahngebühren und Mahngebühren! Zahlungsaufschub: Das ist zwar sinnvoll, aber Vorsicht – die Verzinsung geht normalerweise weiter!
Dadurch kann der Leerstand eines Darlehens im Verborgenen sprunghaft ansteigen. Sinnvoll ist es, mindestens die aufgelaufenen Zinssätze mit reduzierten Sätzen absichern. Bei sehr hoher Verschuldung sollten Sie eine Zinsverbilligung, einen Zinsverzicht oder eine Aussetzung der Zinsabrechnung bei Ihrer Hausbank aushandeln, z.B. einen Verzugszins. Bekannte Banken und Versicherungen bieten ihren Kundinnen und Kunden bei Zahlungsschwierigkeiten spezielle Maßnahmenpakete an.