Wenn ein Verbraucher einen Kredit aufnimmt, wird ein Tilgungsplan vereinbart. Gleiches gilt für Kredite. Die Flexibilität und Anpassungsfähigkeit sind für viele Kunden heute ebenso wichtig wie ein guter Zinssatz. Deshalb sind Sondertilgungen heute bei den meisten Krediten Standard. Die Sondertilgung bezieht sich auf Zahlungen außerhalb des bei Abschluss des Darlehens vereinbarten Tilgungsplans.
Sondertilgung nicht immer gebührenfrei
Wer sich bei einer Hausbank ein Darlehen leiht, weiss bei Vertragsunterzeichnung gleich, wie lange und wie viel er jeden Monat zurückzuzahlen hat, um das Darlehen zu tilgen. Jedoch kann es passieren, dass Sie plötzlich über genügend Mittel verfügen, um das Darlehen zu ersetzen. Dass eine sofortige Rückzahlung nur mit dieser vorzeitigen Rückzahlung möglich ist, wissen nicht alle Darlehensnehmer.
Die Kreditinstitute gehen nicht davon aus, dass das Darlehen vor dem Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird und planen bei der Ermittlung des Rückzahlungsplans die gesamten Darlehensraten inklusive Zins. Will der Kreditnehmer jedoch eine sofortige Rückzahlung vornehmen, verliert die Hausbank diese Zinszahlung, für die der Kreditnehmer dann eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe zu zahlen hat.
Der Betrag hängt im Wesentlichen vom ausstehenden Darlehensbetrag und der Laufzeit des Darlehens ab. Allerdings gibt es Kreditinstitute, die keine Gebühr berechnen, so dass es Sinn macht, verschiedene Darlehensgeber zu vergleichen. Ein Kreditinstitut, das mehrere Sonderrückzahlungen oder eine vollständige und kostenlose Saldenzahlung bietet, sind z.B. folgende Banken: Deutsche Bundesbank, Tarifbank, SWK-Bahn, Kreditplusbank und andere.
Der Darlehensnehmer hat so die Möglichkeit, die verbleibende Schuld des bestehenden Kredits mit einer oder mehreren Sondertilgungen zu mindern.
außerplanmäßige Tilgung
Gleiches gilt für Ausleihungen. FlexibilitÃ?t und AnpassungsfÃ?higkeit sind fÃ?r viele unserer Kundinnen und Kunden von heute so sehr wichtig wie ein guter Zinsenpreis. Deshalb sind bei den meisten Darlehen heute spezielle Rückzahlungen üblich. Darlehen mit Sondertilgung sind günstiger als ohne sie. In der Regel wird ein Darlehen für eine gewisse Dauer und Höhe des Darlehens geschlossen.
Der bestehende Darlehenszinssatz wird zur Bestimmung des zu zahlenden monatlichen Zinssatzes herangezogen. Es ist aber auch eine außerplanmäßige Darlehensrückzahlung möglich. Danach zahlen Sie einen Teil des Darlehens außerhalb des Zeitplans. Sie ist daher eine besondere Kreditzahlung. Ein Teil des Darlehensbetrages wird in einer bestimmten Größenordnung zurückgezahlt.
Die Wahl der beiden Optionen ist abhängig von der jeweiligen Hausbank oder dem Ausleiher. Dies bedeutet, dass die Laufzeiten oder Kreditkosten in der Regel durch eine außerplanmäßige Tilgung reduziert werden können. Wenn Sie zusätzlich zum Kreditsatz noch Gelder haben, diese aber nicht regelmässig zur Hand sind (z.B. 13. Lohn, Vererbung, etc.), kann die Sondertilgung des Darlehens eine sinnvolle Ergänzung sein.
Bei Darlehen mit Sondertilgung ist es von Bedeutung, dass die Sondertilgung im Darlehensvertrag festgelegt wird. In der Regel erfolgt dies im Voraus, daher sollten Sie sich vorher mit dem Darlehensvertrag absprechen. Bei vielen Kreditinstituten werden für Kredite unter gewissen Bedingungen, z.B. einmal jährlich bis zu einem gewissen Betrag, spezielle Tilgungen als Standard angeboten. Für andere muss dies im Darlehensvertrag gesondert geregelt werden.
Es ist zu fragen, ob eine Sondertilgung grundsätzlich möglich ist oder ob die Hausbank diese von Anfang an ausnimmt. Der Betrag der Sonderdarlehenszahlung sollte ebenfalls im Voraus abgeklärt werden. Ist nur eine planmässige Sondertilgung möglich, z.B. bis zu 10% der verbleibenden Schulden einmal im Jahr? Kann die Sondertilgung jederzeit und in jeder Größenordnung erfolgen?
Manche Kreditinstitute bieten als Sondertilgung auch eine vollständige Rückzahlung an. Bei einem Darlehen mit besonderer Zahlung ist es von Bedeutung, dass die Sondertilgung nichts kostet. Der Darlehensvertrag sollte vorsehen, dass eine Sondertilgung des Darlehens unentgeltlich möglich ist. Er wird bei vorzeitiger Rückzahlung eines Darlehens zur Zahlung fällig. 3. Mit anderen Worten: Kreditrückzahlungen in Gestalt von Umschuldungen sind oft nicht notwendigerweise billiger.
Allerdings ist ein günstiges Darlehen mit Sondertilgung sehr zu empfehlen. Für die Berechnung der Sondertilgung gibt es Ausleihrechner. In der Regel ist es jedoch schwierig, die Auswirkungen der Sondertilgung auf das Darlehen zu konkretisieren. Denn die besondere Zahlung muss nicht geleistet werden. Sie können das Darlehen auch wie geplant zurückzahlen, wenn Sie nicht genug Bargeld haben.
Der Darlehensbetrag würde in diesem Falle nicht rascher zurückgezahlt. Aufgrund der oft variablen Größe der außerplanmäßigen Tilgungen ist es schwierig, das Darlehen mit außerplanmäßigen Tilgungen zu errechnen. Das sind die Vorzüge eines Darlehens mit Sondertilgung: