Die Kreditvergabe wird immer schwieriger. Berater zum Thema Kredit, der mit umfangreichen Artikeln Wissen über die verschiedenen Kreditformen vermittelt. Worauf müssen Sie bei der Kreditaufnahme achten? Lesen Sie den Kreditführer und vergleichen Sie die Konditionen der Banken. Die Kreditnehmerin zahlt eine monatliche Rate inklusive Zinsen, je nach finanziellen Möglichkeiten.
Kreditberater – Information über eine breite Palette von Darlehen
Wenn Sie mit eigenen Geldmitteln keinen Kauf tätigen können, greifen Sie heute auf ein Darlehen zurück, soweit Ihnen Ihre Bekannten und Bekannten nicht weiterhelfen können oder wollen. Die Ausleihe von Bankguthaben, über einen Intermediär oder von Privaten ist letztlich ein Weg, wenn das eigene Kapital nicht mehr reicht.
Es werden verschiedene Arten von Darlehen geboten, die entweder für einen bestimmten Einsatzzweck vorgesehen sind – und daher zu einem niedrigeren Preis als die zweckgebundenen Darlehen gewährt werden können – oder es wird Geld ohne einen klaren Einsatzzweck gewährt, der es dem Verbraucher ermöglicht, das Darlehen frei zu verwenden. Die Kreditnehmerin bzw. der Kreditgeber übernimmt die Verpflichtung, das Darlehen zuzüglich Verzugszinsen zurückzuzahlen.
Die Tilgungsvereinbarungen werden durch den sogenannten Darlehensvertrag geregelt, den beide bei der Antragstellung unterschreiben müssen, damit eine Forderung daraus erwachsen kann. Der überwiegende Teil der Darlehen wird in Teilbeträgen gewährt. Grundsätzlich kann und muss der Darlehensnehmer den Darlehensbetrag nur in Monatsraten auszahlen. Die Bank legt den Zins auf der Grundlage dieser Zeit und der Höhe des Darlehens fest.
Ist kein Ratendarlehen abgeschlossen, spricht man von einem endfälligen Kredit. Am Ende der Kreditlaufzeit muss der Darlehensnehmer den Darlehensbetrag mit einer einmaligen Zahlung zurückzahlen. Während der Vertragslaufzeit werden Zinszahlungen an die Hausbank in festgelegten Zeitabständen geleistet. Diese dienen nicht nur als Sicherheiten für die Hausbank, sondern auch zur Rückzahlung des Darlehens.
Weil Kreditinstitute in der Regel keine Darlehen ohne Sicherheit gewähren, werden sie bei ihrer Entscheidungsfindung die Einnahmen und auch die Aufwendungen der Bewerber einbeziehen. Erst wenn die beiden Kreditinstitute beides miteinander abgewägt haben, wird das Darlehen ausgezahlt. Der Vorteil eines Darlehens liegt auf der Hand. Sie können es sich nicht entgehen lassen. Er kann sich Sachen erlauben, für die er nur später oder regelmässig in Teilzahlungen zahlt.
Vor allem bei großen Geldbeträgen ist das Darlehen eine Erleichterung. Wenn Sie nicht wollen, dass Ihre Wünsche in ein paar Jahren wahr werden, dann ist ein Darlehen wahrscheinlich der leichteste Weg, um so rasch wie möglich genug zu bekommen. Nachteilig kann die zusätzliche finanzielle Last für den Anleihenehmer sein.
Oft sieht man nur all die Schönheiten, die man braucht, aber man vergisst, dass man eines Tage den Kredit inklusive Zins zurückzahlen muss. Je größer der Darlehensbetrag, desto größer sind die Zinserträge, die die Hausbank in der Regel aus dem Darlehen erzielt. Durch die Verzinsung werden die mit dem Darlehen zu bezahlenden Waren oder Dienstleistungen letztendlich verteuert.
Auch die Lebensumstände des Darlehensnehmers können sich während der Laufzeit des Darlehens verändern. Doch auch in dieser Zeit muss der Darlehensnehmer sicherstellen, dass die Darlehensraten bezahlt werden. Bei Nichtzahlung der Rate kann die Hausbank das Darlehen stornieren und ein negatives Schufa-Eintrag wird angedroht. Sinnvoll es Investment kann eine so genannte Delkredereversicherung sein.
Im Notfall trägt er die Verantwortung für die Risiko- und Rückzahlungsverantwortung. Ein Kredit kann heute für fast jede Lebenssituation abgeschlossen werden. Vor allem in den vergangenen Jahren hat das Medium des Internets den Markt für Kredite für immer mehr Menschen möglich gemacht. Weiterhin legen die Kreditinstitute strenge Vorgaben fest, wer einen Kredit aufnehmen kann und wer durch die Ritzen stürzt und als Darlehensnehmer nicht in Betracht kommt.
Beispielsweise müssen die Darlehensnehmer über 18 Jahre sein und dürfen in der Regel während der Laufzeit des Darlehens das Pensionsalter nicht erreichen. Auch bei einem Immobiliendarlehen befürchten die meisten Kreditinstitute, dass die Anschlussfinanzierung vor der Pensionierung ausläuft. Viele Kreditinstitute gehen davon aus, dass ein Darlehensnehmer seit drei oder sechs Monate dauerhaft beim Auftraggeber beschäftigt ist.
Bei Freiberuflern, Selbständigen oder Personen auf Probe oder mit niedrigem Lohnniveau ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass sie Kredite von Kreditinstituten bekommen. Jeder, der hier einen oder mehrere Negativeinträge hat, die auf einen Zahlungsausfall hinweisen, wird in der Regel von den Kreditinstituten abgewiesen. Doch auch diese und andere Gruppen von Menschen haben oft den Wunsch nach einem Kredit, der abgesichert werden sollte.
Manche Finanzinstitute und Finanzdienstleister haben sich beispielsweise darauf konzentriert, gerade diesen Menschen Kredit zur Verfügung zu stellen. Bei dem Darlehen ohne eigene Bank, das in der Regel nur über Auslandsbanken möglich ist, können Menschen mit einem schlechten Schufa-Eintrag einen Kredit aufbringen. Die Darlehen für Selbstständige sind auf die Belange von Freiberuflern und Selbstständigen zugeschnitten.
Sie sollten sich als Pensionär für ein Rentnerdarlehen entschließen, das auch auf das Renteneinkommen zurückgreifen kann, um das Darlehen zu sichern. Die Arbeitslosen, die Hausfrau und der Niedrigverdiener sollten sich für ein Darlehen mit niedriger Kreditwürdigkeit entschieden haben. Dies wird z.B. als Kredit für Hausfrau, als Kredit für Praktikantin oder als Kredit für Hartz-4-Empfänger gewährt.
Der Darlehenszins ist der Preis, den ein Darlehensnehmer der Hausbank für das geliehene Kapital zahlt. Die Kreditverzinsung wird von allen Instituten erhoben, wenn sie ihren Kreditnehmern zur Verfuegung gestellt werden. Dies ist jedoch sehr unterschiedlich, so dass jeder zuvor die Darlehenszinsen der Kreditinstitute miteinander abgleichen sollte. Neben der herkömmlichen Suche bei den Instituten kann der Abgleich auch im Internet durchgeführt werden.
Weil die Kreditinstitute den Kreditzinssatz an spezifische Anforderungen angleichen, sollte der Kreditnehmer diesen auch in den Darlehensvergleichsrechner eintragen, damit auch das Resultat aussagekräftig ist. Bei den Kreditinstituten und der Zinsstruktur sind die Kredithöhe, die Laufzeiten und die Kreditwürdigkeit sehr bedeutend. Die Zinssätze dürften je größer der Kreditbetrag, je langfristiger die Laufzeiten und je niedriger die Kreditwürdigkeit, desto größer sein.
Doch auch diese Zahlen sind recht ungenau, da die Kreditinstitute in der Regel frei in der Festlegung der Zinssätze sind. In diesem Leitfaden zu Krediten werden Ihnen die einzelnen Formen von Krediten erläutert. Werfen Sie einen Blick auf die Webseite und lernen Sie mehr über die einzelnen Anrechnungsmöglichkeiten.
Zu diesem Zeitpunkt sollte gesagt werden, dass wir selbst keine Darlehen bereitstellen. Darüber hinaus gibt es im Einzelverfahren keine Beratungsfunktion zu den Bereichen Kredit und Geld. In diesem Leitfaden finden Sie nur Beiträge zu den unterschiedlichen Anrechnungsformen. Daher ist es Aufgabe des Individuums, sich bei der betreffenden Hausbank über die Kreditvergabe und deren Vorgaben ausführlich zu unterrichten.