Mit noch höheren Schulden starten die Studenten ins Berufsleben. Sichern Sie sich mit dem KfW-Studienkredit Ihre finanzielle Unabhängigkeit. Für deutsche Staatsbürger gibt es Unterstützung, aber auch verschiedene Regelungen für ausländische Studierende. Genaue Förderbedingungen finden Sie auf der Internetseite der KfW. “ Da ist das neue Angebot der KfW, der Studienkredit.
Ein Berg von Studentenschulden wird immer größer.
Rund 43.000 Studierende in der Bundesrepublik werden mit einem Studentendarlehen der KfW-Förderbank, einer Tochtergesellschaft der KfW, ganz oder teilfinanziert. Auch diese Studenten sind nun von der Wirtschaftskrise betroffen. Aufgrund der derzeitigen Entwicklung am Kapitalmarkt erhöhte die KfW den Zins von 6,29 auf 7 Prozentpunkte. Die Verzinsung lag im Gegensatz dazu im Monat März 2006 bei 5,1 Prozentpunkten.
Mit dem erneuten Zinsanstieg steigt für die Studierenden der Schuldenberg spürbar an. Es können zwischen 100 und 650 EUR pro Jahr ausbezahlt werden. Nach Angaben der KfW beträgt der Durchschnittsbetrag 470 EUR pro Jahr. Sie war in die Schusslinie gerutscht, weil sie bei drohender Zahlungsunfähigkeit 300 Mio. EUR an die Deutsche Kreditanstalt für Wiederaufbau (Bank Lehmann Brothers) ausbezahlt hatte.
Studierende, die einen Studentenkredit bei der KfW aufnehmen, können diesen aufheben. Der Geschäftsführer der Studierendenwerke Deutschlands, Herr Dr. med. Achim Meier auf der Heyde, empfiehlt, sich zunächst einmal Rat einzuholen. Studierende sollten daher nochmals überprüfen, ob eine Finanzierung durch die Bundesanstalt möglich ist. Meier auf der Heyde kritisiert die Leitzinserhöhung der KfW: „Die Entwicklungen zeigen, dass ein Studienkreditsystem für die Finanzierung von Studierenden nicht gut ist.
Der Studentendarlehenszins kann von der KfW auf bis zu 9,2 Prozentpunkte erhöht werden. Es ist aber auch möglich, dass die Zinssätze wieder nachgeben. „Wenn wir am 1. April des kommenden Jahres feststellen, dass der Marktzinssatz wieder gesunken ist, ist die Konsequenz, dass auch der Zinssatz für den Studentenkredit wieder abgesenkt wird“, so KfW-Sprecher Schweinhardt.
Studentendarlehen
Studiendarlehen sind Darlehen zur Deckung der Lebensunterhaltskosten und/oder eventueller Studienbeiträge. Die Lebensunterhaltskosten sind in der Bundesrepublik zu übernehmen – vorausgesetzt, die Erziehungsberechtigten verdienen wenig im gesetzlichen Sinn und einige andere Voraussetzungen sind gegeben. Die Darlehensgeber standen daher nur für die Förderung teurer privater Studiengänge zur Verfügung.
Mit dem Bundesverfassungsgericht, das Studienbeiträge in der Bundesrepublik möglich gemacht hat, wird seit Beginn des Jahres 2005 vermehrt über zusätzliche (zur Studiengebührenfinanzierung ) oder andere Kreditmodelle sowie über die Einkommensabhängigkeit der Studienbeiträge debattiert. Längst nachdem die Dänische Nationalbank zusammen mit der ersten deutschen Studiendarlehensgeberin und der ersten Anbieterin von Bildungsfördermitteln, Frau Dr. Gerd Schröder, im vergangenen Jahr das erste Studentenkreditangebot in Zusammenarbeit mit Frau Dr. H. Schwan umgesetzt hat, war die Dt.
Klarer Marktleader ist der KfW-Studienkredit der KfW, der nun auch von der Deutschen Bundesbank und der inzwischen mit eigenen Angeboten ausgestatteten Commerz AG vertrieben wird. Um allen Studenten den Einstieg ins Studium zu erleichtern, vergibt die KfW-Förderbank seit Anfang 2006 einen Studentenkredit. Kurz nach dem Beschluss des Bundesverfassungsgerichtes zum Verbot von Studiengebühren im Rahmengesetz (das aufgehoben wurde) hat die KfW Bankengruppe zum ersten Mal ihre Vorstellung von einem Studiendarlehen vorgelegt.
Vor allem der KfW-Chef Reich will der KfW einen neuen Absatzmarkt eröffnen – die Bildungsförderung, die sich nur mit Studienbeiträgen wirklich auszahlen kann. Das Studentendarlehen soll den Lebensstandard finanzieren und hat nach Angaben der KfW zum einen die Gesamtzahl der Akademiker innen und Akademikerinnen und Akademiker steigern und zum anderen die Möglichkeit bieten, besonders Schulabgängerinnen und Schulabgänger aus bedürftigen Verhältnissen aufzunehmen.
Letztere ist aber tatsächlich Sache des Bundesfinanzministeriums, 50% davon sind Zuschüsse, der restliche Teil ist ein zinsloser Kredit – während der Studentenkredit sehr aufwendig ist. Sie steht allen inländischen Studenten, EU-Ausländern und Studenten an allen staatlichen Universitäten zur Verfuegung, sofern die Bewerber noch nicht 44 Jahre alt sind.
„Ungefähr “ heißt, dass bereits während der Ausschüttungsphase Zinsabzüge vorgenommen werden, so dass der für weniger Zins beanspruchte Geldbetrag übertragen wird. Eine Zinsstundung kann ab dem sechsten Halbjahr erfolgen. Der Auszahlungszeitraum beträgt höchstens 14 Halbjahre (Studierende über 34 Jahre höchstens 10 Halbjahre, Studenten über 39 Jahre und Doktoranden höchstens sechs Halbjahre), wodurch die Höhe der Beiträge halbjährlich umdefiniert werden kann.
Jede/r Studierende kann den KfW-Studienkredit zum gleichen Satz beanspruchen, ungeachtet des Studienfachs und des Studienortes, der Schulnoten, des eigenen Einkommens oder des Einkommens der Erziehungsberechtigten. Das Studentendarlehen steht EU-Bürgern zwischen 18 und 44 Jahren zur Verfügung, die ein vollständiges Studium, eine Fortbildung oder eine Doktorarbeit (unabhängig vom Studienfach) ohne Kreditwürdigkeitsprüfung und Nachweis der Notwendigkeit durchlaufen haben.
Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses gewährt die KfW-Bank dem Studenten zusätzlich einen Zinscap für die Dauer von 15 Jahren. Der Referenzzeitraum läuft auf eigenen Antrag nach dem Ende des ersten Semesters oder längstens nach dem vierzehnten Jahr ab. Zur Sicherstellung der weiteren Auszahlung des Darlehens muss der Studierende einen Leistungsnachweis vorlegen. Ab dem fünften oder sechsten Fachsemester müssen gewisse Zeugnisse vorgelegt werden, die den Studienfortschritt nachweisen.
Bei Nutzung des maximalen Darlehensbetrages von 650 für 14 Halbjahre muss der Darlehensnehmer über 351 Euro pro Jahr zurückzahlen. Daraus ergibt sich ein monatlicher Zuschuss von 265 für 14 Studiensemester und 25 Jahre Amortisation. In den ersten und zweiten Studiensemestern können Sie in der Regel nur bis zu 200 pro Jahr für den Lebensunterhalt und für Studienbeiträge erhalten, in den oberen Studiensemestern bis zu 800 Euro pro Jahr.
Die Rückzahlungsraten und die Verzinsung werden danach in einem neuen Kontrakt reguliert. Sie haben 12 Jahre Zeit, das Geld mit Zins an die Bundesbank zurück zu zahlen. Um zu verhindern, dass sich Studenten für den Rest ihres Lebens in Schulden stürzen, hat die Nationalbank vorgeschrieben, dass Kredite und Zinssätze die Obergrenze von 30.000 Euro bis zum Ende ihres Studiums nicht überschreiten dürfen.
Für diejenigen, die ein Studium im Ausland anstreben, ist der „dbStudentenKredit“ nicht geeignet, da die Förderung nur dann während eines Semesters im Ausland fortgeführt wird, wenn Sie auch in der Bundesrepublik eingeschrieben sind. Derjenige, der die maximale Kreditlimite ausgeschöpft hat und über 12 Jahre zahlt, muss mit über 45.000 Euro Verschuldung inklusive Zins gerechnet werden. Außerdem wird die Tilgung erst nach Beendigung des Studienaufenthaltes durch einen neuen Auftrag reguliert.
Weil ein Studiengang nicht unbedingt zu einem Job führen muss, können die Kredite nicht erstattet werden. Weil viele Angebote im Gegensatz zum Bachelor-Studiengang ein bis zwei Jahre nach Ende des Studiums zur Tilgung anstehen, sollten Sie ohne Rücksprache keinen Studiendarlehen aufnehmen. Die Verschuldung des Bundesfinanzministeriums beträgt zwar ungeachtet der Höhe und Laufzeit der Förderung höchstens 10.000 Euro, dieser Betrag kann aber im Einzelnen für das (KfW)-Studienkredit bis zu zehnmal so hoch sein – bei vergleichbarer Höhe der Förderung.
Bei den Anbietern von Studienkrediten gibt es Unterschiede in Bezug auf den Hintergrund (Staat, Privatwirtschaft), die Art der Förderung (Studiengebühren, Lebensstandard, einmalige Zahlungen, Abschlussdarlehen), zusätzliche Dienstleistungen oder die maximale Höhe der Förderung. Der Preis eines Studiendarlehens wird durch folgende Kenngrößen beeinflusst: Zinssatz: Hier sollte immer der Effektivzins gegenübergestellt werden, da dieser allein alle Nebenkosten beinhaltet. Ertragsabhängige Tilgung: Da es sich bei der erfolgsabhängigen Tilgung nicht um Zins- und Tilgungszahlungen im herkömmlichen Sinn handelt, können Sie diese nicht unmittelbar mit den Kreditbedingungen anderer Institutionen abgleichen.
Bei einer ertragsabhängigen Tilgung wird ebenfalls ein prozentualer Anteil angezeigt, jedoch kein Zinssatz, sondern ein prozentualer Anteil, der vom Bruttogehalt pro Kalendermonat abgezogen werden muss. Rückzahlungszeitraum: Der Rückzahlungszeitraum kann einen erheblichen Einfluss auf die gesamten Kosten des Studiendarlehens haben. Das von der LBBW – Sparkasse für Öffentliche Einrichtungen gewährte Kreditvolumen wurde ausschliesslich zur Deckung des Studienbeitrags von 500 Euro pro Halbjahr verwendet; die LBBW – Sparkasse für Öffentliche Einrichtungen ist eine rechtsfähige Einrichtung innerhalb der LBBW Hessen-Thüringen, die in organisatorischer und wirtschaftlicher Hinsicht unabhängig ist.
Bereits seit dem WS 2007/2008 bietet die Landesbank für Öffentliche Verwaltung (LTH) im Namen des Freistaates Bayern die Studiengebührenfinanzierung für den Studienaufenthalt an hessischen Universitäten an. Dies bedeutet, dass die vergebenen Kredite von den Studenten wie im konkreten Fall vorzusehen sind. Bei der ältesten Art des Studienkredits handelt es sich um das Abschlussdarlehen, das von der Wirtschafthilfe der deutschen Studierendenschaft e. V. nach ihrer Errichtung am 19. Februar 1921 und ab dem zweiten Halbjahr 1922 von der Darlehnskasse der Deutschen Studentenschaft e. V., die beide 1929 in die“ Deutsche Studentenwerkskasse e. V.“ integriert wurden, erstattet wurde.
6 ] Enddarlehen helfen den Studenten in der Endphase ihres Studiums, die Lebensunterhaltskosten und/oder mögliche Studienbeiträge zu bewältigen; die Leistungen sind regionaler Natur und zum Teil auf die einzelnen Universitäten beschränkt. Studiengelder sind ein vergleichbares und alternativ zu Studienkrediten. Nach einem Auswahlverfahren während des Studiums werden die Studenten hinsichtlich Laufzeit und Umfang variabel unterstützt. Im Gegensatz zu einem Studentendarlehen findet die Tilgung jedoch in Prozent des Einkommens statt und fängt erst mit dem Beginn einer Karriere an.