Außerdem können Eigentümer eines Hauses oder einer Wohnung das Darlehen für dessen Modernisierung oder Umbau erhalten. Finden Sie einen günstigen Kredit online mit unserem Kreditrechner! Mit welchen Fördermitteln können Sie ein Haus oder eine Wohnung bauen und kaufen? Berechnen Sie die Kosten für die Hausratversicherung im Rechner. Prinzipiell ist es ratsam, die am Markt verfügbaren Angebote zu vergleichen, um eine optimale Hausfinanzierung zu finden.
Finanzierungsrechnerrechner
Insbesondere bei der Baufinanzierung kommt es darauf an, dass sich ein cleverer Kreditgeber und ein unerfahrener Darlehensnehmer zusammentreffen. Nachfolgend sind die wesentlichen Fragestellungen aufgeführt, die sich vor dem Besuch der Hausbank stellen: Dies ist, wie der Name schon sagt, ein Darlehen, das mit einer Liegenschaft verbunden ist. So kann sich die Hausbank durch die Eintragung einer Grundpfandrechte im Kataster durchsetzen.
In den meisten FÃ?llen wird das Kapital fÃ?r den Bau eines neuen Eigenheims oder den Kauf einer Gebrauchtimmobilie benötigt. Außerdem können Haus- oder Wohnungseigentümer das Darlehen für die Sanierung oder den Umnutzung erhalten. Sogar Erbberechtigte können damit ihre Miterbe auszahlen. Zu den weiteren Adressaten zählen Wohnungsbaugesellschaften, Versicherungen und Finanzvermittler, also Kreditmakler.
Das Darlehen sollte bis zum Erreichen des Rentenalters zurückgezahlt werden. Die Zinsbindung kann je geringer das derzeitige Zinssatzniveau, desto größer die Dauer des Darlehens und die Dauer des Festzinssatzes sein. Mit Hilfe des Finanzierungsrechners können Sie vermeiden, dass Sie sich direkt an Ihre Hausbank wenden müssen. Hier erfahren Sie, inwieweit die Darlehenslaufzeit und das Zinssatzniveau den monatlichen Zinssatz mitbestimmen.
Kreditgeber und -nehmer legen im Darlehensvertrag die Dauer der Zinsbindung unwiderruflich, d.h. sie dürfen weder herabgesetzt noch angehoben werden. Dies kann über die ganze Kreditlaufzeit – sofern die Banken dazu in der Lage sind – oder nur über einen begrenzten Zeitraum, in der Regel zehn bis 15 Jahre, erfolgen.
Der Restbetrag muss dann mit der Hausbank erneut ausgehandelt werden. Zudem kann man das bestehende Darlehen umplanen, d.h. durch ein neues – und somit günstigeres – ersetzen. Der Zins ist der Betrag, den ein Geldgeber (Bank, Wohnungsbaugesellschaft, etc.) für seine Dienstleistungen verlangt. Er ist debitorisch und muss daher – im Gegensatz zu den „Habenzinsen“, die ihm die Hausbank für die Kundeneinlagen (Guthaben) ausbezahlt.
Wenn Sie sich 10.000 EUR zu einem Zins von 3,54 % leihen, zahlen Sie jährlich 354 EUR Sollzins – solange das Darlehen ausläuft. Dies ist ein relativ niedriger Zins. Schon in den letzten Hochzinsperioden wurden 8,5 Prozentpunkte gefordert – dann zahlen Sie in zehn Jahren beinahe so viel Zins, wie Sie geliehen haben.
Die Sollverzinsung ist die pure Darlehensgebühr für den zu zahlenden Betrag pro Jahr. Die meisten Kreditinstitute berechnen jedoch nach wie vor Abwicklungsgebühren, halten einen Teil des Darlehensbetrages (Disagio) oder berechnen eine Prämie auf den Betrag (Agio) und wollen nicht erst am Ende des Jahres Zins berechnen, sondern in Monatsraten – kurz gesagt, die Kundinnen und Kunden haben Schwierigkeiten, das, was sie der Gesamtbank bezahlen, also über die reinen Zinsschulden hinweg, zu errechnen.
Die Finanzierungsmöglichkeiten einer Liegenschaft sind vielfältig – und bedauerlicherweise auch die Möglichkeit, Ausgaben zu unterdrücken. Jeder, der 10.000 EUR zu einem Zins von 3,54 % (reine Verzinsung 354 EUR) und einem Effektivzins von 3,67 % ausleiht, bezahlt 367 EUR im Jahr. Wenn man das eigene Kapital von den gesamten Anschaffungskosten abzieht, dann weiss man, welches fremde Kapital, also Kredite, vonnöten sind.
Es wird empfohlen, 20 prozentig auf den Kaufpreis oder die gesamten Kosten des Bauprojekts anzurechnen UND alle zusätzlichen Kosten aus eigener Kraft aufzubringen. Aus der Verzinsung und dem Rückzahlungssatz errechnet sich immer die Monatsrate, die Sie für Ihr Baudarlehen zahlen. Sie gibt an, um welchen Prozentsatz pro Jahr der Darlehensbetrag abgezogen werden soll.
In der Regel liegen sie zwischen einem und maximal zehn vom Hundert. Benachteiligung: Je mehr Sie sich auszahlen. Nach zehn Jahren sind einige ahnungslose Kreditnehmer empört darüber, dass sie immer noch eine Restverschuldung von 70 bis 80 % des Kreditbetrags auf ihren Schultern haben. Ja, aber nur, wenn Sie mit der Hausbank ein spezielles Rückzahlungsrecht haben.
Sie können eine spezielle Zahlung – in der Regel einmal im Jahr – in einer bestimmten Menge vornehmen, die das Darlehen reduziert. „Eine “ überraschende Rückzahlung “ ist jedoch ohne vorheriges Einverständnis der Hausbank nicht möglich.