Bindende Vereinbarungen werden vom Kreditnehmer nicht eingehalten. Das Darlehen ist nicht durch eine Grundschuld gesichert, sondern durch mein Depot bei dieser Bank. Dieses Darlehen möchte ich vorzeitig tilgen. Will ein Verbraucher seinen Kredit vorzeitig tilgen, muss er mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen. Zum Beispiel wird ein Darlehen oft zur Finanzierung eines Bauvorhabens verwendet, also ist es ein Immobilienkredit.
Guthaben frühzeitig ersetzen und widerrufen
Vorzeitiges Ersetzen des Darlehens – Für Konsumenten und Bankenkunden, die nach dem 1. November 2002 einen Kreditvertrag geschlossen haben, ist ein Rücktritt ratsam, um das Darlehen ggf. frühzeitig zurückzahlen zu können. Der Widerrufsjoker dient dazu, den Darlehensvertrag unter gewissen Voraussetzungen zu kündigen und das Darlehen frühzeitig zu tilgen. Dies bedeutet, dass der Darlehensvertrag Jahre nach Vertragsschluss widerrufen werden kann und das Darlehen frühzeitig zurückgezahlt werden muss.
Häufig empfiehlt es sich neben der abgesicherten Folgefinanzierung, den Rücktritt über einen Anwalt durchzusetzen, da viele Kreditinstitute und Sparkassen erst dann auf die vorzeitige Rückzahlung verzichtet oder ein Abfindungsangebot machen. Weil allein durch die Widerrufserklärung der Forderung der Bankkunden noch nicht nachgekommen ist. Zur vorzeitigen Rückzahlung eines Darlehens müssen nur formale Anforderungen bestehen.
Dennoch agieren Kreditinstitute und Sparkassen sehr unterschiedlich und bieten eine gute Alternative oder erhebliche Widerstände. Dies dürfte auch daran liegen, dass die Kündigungsinstruktionen in Kreditverträgen bei Spar- und Genossenschaftsbanken häufig mehr Irrtümer zeigen und damit die Chance für Bankenkunden grösser ist, eine Kündigung durchzusetzen und das Darlehen frühzeitig zurückzahlen zu können.
Nach Schätzungen der Konsumentenzentrale Hamburgs sind nur 100.000 bis 200.000 Kontrakte untersucht worden, obwohl mehrere Mio. Darlehensverträge davon berührt sind und es Erfolgsaussichten auf Aufhebung gibt. Ausschlaggebend sind neben den gesetzlichen Möglichkeiten der vorzeitigen Tilgung auch wirtschaftliche Aspekte. Die Frage, ob sich eine Restrukturierung der Schulden lohnen wird, ist abhängig von der Kreditlaufzeit, der Höhe der Zinsen und dem festen Zinssatz.
Der Bankkunde muss auch die kompletten Kreditdokumente schriftlich erhalten haben. Die Widerrufsbelehrung der Kreditinstitute war bis 2010 unrichtig und lückenhaft, besonders im Hinblick auf die Schriftformfrage und den Beginn der Widerrufsfrist. Die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens wurde somit von mehreren Instanzen vereinfachen. Vorzeitiges Ersetzen des Guthabens – Wie geht die Umkehrung vor sich?
Zur vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens wird ein Rücktritt ausgesprochen und das vorherige zurückgezogen. Daher muss der Kunde den gesamten Kreditbetrag an die finanzierende Stelle abführen. So können Bankenkunden einen Altkreditvertrag mit wirtschaftlichem Nutzen ohne die sonst üblichen Vorfälligkeitsentschädigungen bei einer vorzeitigen Tilgung kündigen. Die Finanzierung des Darlehens kann nun zu günstigen Zinssätzen durch eine Folgefinanzierung erfolgen.
Nachdem die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens von den zuständigen Behörden und dem gesetzgebenden Organ bewußt bewilligt wurde, sollten die betroffenen Bankenkunden nicht lange warten und ihren Kreditvertrag und die damit verbundene Sperranweisung überprüfen lassen. Für Mandanten, die sich über ihre Widerrufschancen informieren möchten, stellt die Kanzlei einen kostenfreien Dienst zur Verfügung.