Das Darlehen mit einer Schlussrate ist vor allem aus der Fahrzeugfinanzierung bekannt und wird auch für Immobilienkredite angeboten. Aber für wen lohnt sich diese Form des Kredits und was sollte man beachten? Sie haben dann mehrere Möglichkeiten, Ihr neues Auto mit einem Darlehen zu finanzieren. Luftballondarlehen sind eine gute Möglichkeit, ein Auto zu kaufen, da Sie die monatliche Rate niedrig halten können, indem Sie eine höhere Abschlusszahlung an die Bank leisten. Am Ende der Leihfrist sollte der Wert des Fahrzeugs den Betrag der letzten Rate decken können.
hohe Abschlusszahlung
Die letzte Tranche ist die letzte Tranche einer Finanzierungen. Im Regelfall wird der Kredit als getilgt betrachtet, sobald er voll einbezahlt ist. Dadurch wird die Immobilie, für die das Kreditgeschäft abgeschlossen wurde, bei Zahlung der letzten Tranche zum vollständigen Eigentum des Anleihenehmers. Ausleihungen mit Abschlussraten können in der Regel mit oder ohne Vorauszahlung beliebig miteinander verbunden werden.
Und da viele Darlehensnehmer nicht vorhersagen können, wie sich ihre Finanzsituation bis zum Ende der Laufzeit zu Vertragsbeginn entwickeln wird, gibt es bei vielen Kreditinstituten auch Anschlussfinanzierungen. Das bedeutet, dass die letzte Rate nicht in einem einzigen Teil bezahlt werden muss. Besonders bei einem Auto-Darlehen ist eine Schlussrate häufig.
Dabei wird oft eine so genannten Endratenfinanzierung, auch bekannt als Luftballonfinanzierung, beschlossen. In diesem Fall erhält der Darlehensnehmer eine geringe monatliche Ratenzahlung. Zahlt der Darlehensnehmer am Ende die vereinbarten Schlussraten, geht das Auto in sein Besitz über. Der Schlussbetrag ist wesentlich größer als die vorherigen Tranchen und macht oft einen wesentlichen Teil der Finanzierungen aus.
Die Darlehensnehmer sollten daher im Verlauf des Finanzierungszeitraums so viel sparen, dass sie am Ende die Immobilie erwerben können.
Gutschrift mit letzter Rate: Beachten Sie diese 3 Hinweise
Die letzte Tranche wird in der Regel als Drei-Wege-Finanzierung oder Luftballonfinanzierung bezeichne. Das Darlehen selbst ist immer gleich aufgebaut. Im Laufe der Amtszeit wird eine sehr niedrige Monatsrate gezahlt. Letztendlich verbleibt ein hoher Endkurs. Jetzt können Sie drei Möglichkeiten gehen (also eine Drei-Wege-Finanzierung): Überweisen Sie die letzte Rate: Wenn Sie die letzte Ratenzahlung jetzt leisten, können Sie Ihr eigenes Auto anrufen.
Bei den meisten Automobilbanken erhalten Sie sofort eine Folgefinanzierung für den Falle, dass Sie die letzte Rate nicht zahlen können, aber trotzdem das Automobil benutzen wollen. Geben Sie das Gerät zurück: Wenn Sie die letzte Rate nicht zahlen wollen oder können, können Sie das Gerät auch an den Fachhändler zurückschicken und sind von Ihrer Zahlungspflicht entbunden.
Das Darlehen mit einer Schlussrate hat auf der einen Seite Vorzüge, auf der anderen Seite aber auch enorme Nachteile: Das grösste Hindernis sind die höheren Kosten für Kredite. Durch die geringe oder gar keine Rückzahlung während der Vertragslaufzeit bleibt der Zinsaufwand auf gleich hohem Niveau. Die Zinslast nimmt bei einem gewöhnlichen Ratendarlehen jedoch kontinuierlich ab, da der Darlehensbetrag parallel zurückgezahlt wird.
Auf diese Weise bezahlen Sie manchmal mehr als das Zweifache des Zinses für eine Drei-Wege-Finanzierung, auch wenn Sie die gleichen Zinsbedingungen haben. Mit einem Darlehen mit einer Schlussrate müssen Sie sich immer bewusst sein, dass das große Ende noch bevorsteht. Es folgen nach all den geringen monatlichen Raten eine Schlussrate, die je nach Kredithöhe weit über 10.000 EUR betragen kann.
Damit Sie sie zurückbezahlen können, sollten Sie von Anfang an etwas ansparen. Das neue Auto ist für 20.000 EUR erhältlich. Man zahlt 3.000 EUR im Voraus und finanziert 17.000 EUR mit einem Darlehen mit einer Schlussrate von 36 Monaten. Der Darlehenszinssatz liegt bei 4 Prozentpunkten p.a. Ihr monatlicher Zinssatz bei 57,20 EUR.
Anstatt sich über die niedrigen monatlichen Raten zu ärgern, sollten Sie von Anfang an über den Endpreis nachdenken. Wer sein Auto nach 36-monatiger Laufzeit ersetzen will, sollte sofort damit anfangen, die Kosten von insgesamt rund EUR 1.000,- zu sparen. Erst dann können Sie Ihr Auto in drei Jahren einkaufen.
Denken Sie immer daran, dass die letzte Rate Darlehen ist eine sehr kostspielige Art der Finanzierung. Daher ist es wichtig zu wissen, dass es sich um eine sehr kostspielige Kredit. Verwenden Sie es daher nur, wenn Sie keine anderen Optionen haben oder wenn Sie diese Art von Kredit in Anspruch nehmen können. Falls Sie bereits über eine spätere Rückgabe nachdenken, sollten Sie dies immer im Auge haben.
Sie können es nur dann ohne Probleme zurücksenden, wenn es sich in „vertragsgemäßem Zustand“ ist. Gehen Sie immer so vorsichtig wie möglich mit Ihrem Auto um, z.B. nicht im Auto selbst. Sichern Sie Ihr Auto ausreichend ab, damit eventuelle Beschädigungen behoben werden können. Wenn Sie das Auto nicht in dem im Vertrag festgelegten Zustand zurückbringen können, haften Sie für Mehrkosten.
Fragen Sie jetzt nach Ihrem Kostenvoranschlag und erfahren Sie, ob Sie im Gegensatz zu einem Darlehen mit Schlussrate Einsparpotenzial haben! Mit dem letzten Ratenkredit bestimmen Sie, ob Sie Ihr Auto abbezahlen, rückgeben oder weiterführen. Vor allem die hohe Kreditbelastung macht diese Form des Kredits wenig attraktiv. Die Gelder für die letzte Rate sollen während der Dauer laufend eingespart werden.
Überlegen Sie sich andere Möglichkeiten, wenn Sie nicht notwendigerweise die Leistungen des letzten Ratenkredits benötigen. Wenn Sie das Auto zurückbringen wollen, sollten Sie es von Beginn an sorgfältig pflegen.