Zuerst geben Sie an, wie hoch Ihr Guthaben sein soll. Muß ich für Kleinkredite Sicherheiten stellen? Unser Tipp: Geben Sie im nächsten Schritt den Gutscheincode „kein Interesse“ in das entsprechende Feld ein und wählen Sie den XpressService. Persönliche Daten: Sie geben Ihre persönlichen Daten online in Ihren Kreditantrag ein. Im Kreditrechner wählen Sie Ihren gewünschten Kreditbetrag aus, geben die gewünschte Laufzeit ein und Sie erhalten sofort eine erste Prognose der zu zahlenden Monatsrate.
Eine kleine Anleihe für viele Anwendungsfälle
Das Überbrücken von Engpässen in der Liquidität, die Neuplanung erschöpfter Kontokorrentlinien oder auch grössere Käufe und Fahrten können mit einem Kleinkredit problemlos bewältigt werden. Die für die Kreditinstitute überschaubaren Risiken, die mit einem geringen Kreditbetrag einhergehen, wirken sich unmittelbar auf die Bedingungen aus: Viele, zum Teil auch in den Nachbarländern ansässige Provider verlangen sehr tiefe Sätze.
Vergleicht man die Zinsen und vor allem die gesamten Finanzierungsbeträge in unserem Kleinkreditvergleich sehr präzise, um die für Sie am besten geeignete Finanzierungsvariante zu ermitteln. Verglichen mit Kontokorrentzinsen oder Zinsen für eine Kontokorrentlinie oder einen Überziehungskredit können Sie bei einem Kleinkredit massiv einsparen. Mit einem Kleinkreditvergleich haben Sie unbegrenzten Zugriff auf den Kreditbetrag, so dass Sie jederzeit Einkäufe machen oder Ihr laufendes Konto ausgleichen können.
Man merkt rasch, dass nicht viele Provider mit extrem kleinen Beträgen arbeiten, der Arbeitsaufwand ist schlicht zu groß. Beim Kleinkreditvergleich haben Sie jedoch die Option, sowohl den Kreditbetrag als auch die Kreditlaufzeit so zu verändern, dass Sie einerseits eine attraktive Bankenauswahl und andererseits akzeptable Bedingungen haben.
Die Kosten der vorzulegenden Dokumente sind völlig abhängig vom Darlehensbetrag, so dass Sie Ihren Finanzbedarf so kalkulieren, dass Sie den grösstmöglichen Vorteil daraus erzielen die Gesamtsumme, die Sie in einer Liste aller betroffenen Kreditinstitute und Finanzdienstleistungsinstitute vorfinden. Es gibt zwei unterschiedliche Angebotsmodelle: einen veränderlichen Zins, der erst nach Überprüfung Ihrer wirtschaftlichen Situation bindend ist.
Sie haben nun bei der Bankauswahl die Wahl: Wenn Sie auf eine hervorragende Kreditwürdigkeit zurückgreifen können, empfehlen wir den variablen Satz. Deshalb müssen diese Dienstleister auch eine Beispielberechnung auf Basis des aktuellen Zinssatzes vorlegen, der zwei Dritteln der Anleihen ausmacht. Wenn Sie befürchten, dass Ihre Kreditwürdigkeit für die besten Bedingungen nicht ausreichend ist, entscheiden Sie sich für einen Dienstleister, der von Anfang an mit von der Kreditwürdigkeit unabhängigen Zinssätzen operiert für den Anbietermodell.
Dabei werden die erforderlichen Daten angefordert, die die entsprechende Hausbank zur Überprüfung Ihrer Anfragen und zur Ausarbeitung eines bindenden Angebots braucht. Sie können dann die zur Dokumentation Ihrer Daten erforderlichen Dokumente entweder im Voraus per E-Mail oder per Briefpost versenden, so dass eine schnelle und unkomplizierte Bearbeitung möglich ist. Diese sind uneinheitlich und daher von Haus zu Haus unterschiedlich.
Hier haben die Kreditinstitute unterschiedliche Ansätze. Entscheidend ist der Finanzierungsspielraum, der sich aus der Abweichung zwischen den laufenden Einkünften wie Löhnen und Gehältern oder Renten und den Monatsausgaben ausrechnet. Sofern diese ausreichend ist, um die anfallenden Kreditzinsen dauerhaft zu erfüllen, verlangt die Hausbank keine weiteren Sicherheit.
Selbstverständlich gehen deutsche Institute davon aus, dass es bei der Schweizerischen Nationalbank (SCHUFA) oder einer vergleichbaren Auskunftei keine Nachteile gibt. Das Einverständnis zu Rückfragen ist ein obligatorischer Bestandteil der von diesen Dienstleistern vorzulegenden Dokumente, denn die Kreditanstalten müssen ihrer Fürsorgepflicht nachkommen. Wenn alle für die Untersuchung erforderlichen Dokumente vorhanden sind, ist die Bearbeitungszeit sehr kurz.
Liste der bestehenden Aktiva; je glaubwürdiger Sie Ihre finanzielle Situation gegenüber der Hausbank darlegen, desto einfacher kann sie das Ausfallrisiko in Ihrem Falle beim Kleinkreditvergleich einordnen. Nachdem alle Dokumente komplett vorliegen, brauchen die Dienstleister in der Regel nur noch wenige Arbeitsstunden, um über Ihren Kreditantrag zu befinden.
Die Postbeamtin prüft Ihren Personalausweis und schickt alle Dokumente an die Bankkonto. Im Ausnahmefall, z.B. wenn Ihre Kreditwürdigkeit eingeschränkt oder Ihr Einkommen zu gering ist, kann die Einbindung eines zweiten Darlehensnehmers, der im Notfall für die Rückzahlung des Darlehens haftbar ist, einen positiven Einfluss auf die Kreditentscheidung der Banken haben.
In einem solchen Falle wird die Hausbank den Kleinkredit beenden und den verbleibenden Kreditbetrag einfordern. Auf jeden fall ist eine offene Diskussion mit der Finanzierungsbank lohnend, um möglichst langfristig günstigere Konditionen zu erzielen und damit das Bezahlproblem zu vermeiden. Beim Kleinstkreditvergleich erhalten Sie zu jedem einzelnen Dienstleister unterschiedliche Angaben, u.a. ob eine Restschuld-Versicherung für diese Zwecke geeignet ist.
Ohne Rücksprache mit der Schuldnerin oder einer vergleichbaren Auskunftei werden keine Kredite vergeben. Dennoch gibt es zum Beispiel in der Schweiz bzw. in Ã-sterreich ansÃ?ssige Anbietende, die ohne SCHUFA ein Kleinkreditvolumen bejahen können. Das Audit fokussiert sich dann auf die gesamte Finanzlage, die glaubhaft wiederzugeben ist.
Die Erträge müssen vor allem so gesichert und ausreichend vorhanden sein, dass die Hausbank ihr eigenes Kreditrisiko auch ohne weitere Informationen zum bisherigem Zahlungsmoral eindämmen kann. Sie sollten bei der Selektion mit größter Vorsicht vorgehen, insbesondere bei Anbietern, die vorab Bearbeitungsentgelte für die Bonitätsprüfung erheben, sollten Sie unmittelbar als fragwürdig eingestuft werden.
Wenn es bereits jetzt Negativeinträge der Schweizerischen Nationalbank gibt, die solche Darlehen überhaupt erst Sinn machen, ist es sehr schwierig, einen attraktiven Kleinkredit zu bekommen. Kleinstkredite haben in der Regel ebenfalls eine Mindestvertragslaufzeit, d.h. nach der diese Finanzierung problemlos getilgt werden kann. Die Hintergründe zu diesen Mindestbedingungen sind in den Aufwendungen für die finanzierenden Banken zu eruieren.
Die Eliminierung der Bearbeitungsgebühr für einen Kleinkredit wird auf diese Art und Weise ausgeglichen, wenn die Hausbank mindestens für einen bestimmten Zeitraum auf Zinserträge zurückgreifen kann. In unserem Kleinkreditvergleich erhalten Sie ausführliche Tarifdetails, die sich auch mit der entsprechenden Mindestvertragslaufzeit und den Sondertilgungsmöglichkeiten auseinandersetzen. Bei einigen Kreditinstituten wird für diese speziellen Rückzahlungsoptionen auch eine geringe Gebühr erhoben.