Wer kurzfristig Geld braucht, kann bei DKB, Commerzbank, Santander und Creditplus online einen Kredit beantragen. Meist erhält man zunächst schnell eine vorläufige Entscheidung. Die endgültige Zusage folgt nach der Prüfung. Die Bank zahlt das Geld oft erst aus, nachdem sie die Angaben und Unterlagen geprüft hat.
Wie schnell das Geld auf dem Konto ist, hängt vom Kreditangebot, einem vollständigen Antrag und der Überweisung ab. Für einen bestimmten digitalen Kreditprozess nennt die DKB eine Auszahlung innerhalb von 30 Minuten, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind. Diese Frist ist nicht garantiert.
Banken mit digitalem Kreditantrag
Die folgenden Zeitangaben stammen von den Anbietern. Sie lassen sich nicht direkt miteinander vergleichen, weil die Banken unterschiedliche Kredite und Verfahrensschritte beschreiben.
| Bank | Was sie zum Ablauf angibt | Worauf es ankommt |
|---|---|---|
| DKB | Beim „Privatkredit Sofort“ nennt die Bank eine Auszahlung in der Regel innerhalb von 30 Minuten. Für den klassischen Privatkredit gibt sie nach Genehmigung eine übliche Dauer von ein bis zwei Tagen an. | Die 30-Minuten-Angabe bezieht sich auf den digitalen Kontocheck. Die DKB nennt unter anderem einen Wohnsitz in Deutschland und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis als Voraussetzungen. |
| Commerzbank | Eine Konditionszusage oder ein unverbindliches Angebot gibt es laut Bank innerhalb weniger Minuten. | Die Auszahlung erfolgt erst nach Prüfung der Unterlagen und kann wenige Werktage dauern. Wer sein Gehaltskonto nicht bei der Commerzbank führt, muss gegebenenfalls Kontoauszüge und Gehaltsnachweise einreichen. |
| Santander | Beim BestCredit beschreibt Santander eine sofortige Kreditentscheidung mit digitalem Kontoblick. Für einen bestimmten Antragsweg nennt die Bank nach endgültiger Freigabe eine Echtzeitüberweisung. | Dafür müssen der digitale Ablauf abgeschlossen und das Empfängerkonto für Echtzeitüberweisungen geeignet sein. Andere Antragswege sehen laut Santander Vertragsunterlagen per Post vor. |
| Creditplus | Creditplus nennt je nach Produktseite etwa 24 Stunden oder ein bis zwei Werktage für die Auszahlung. | Die Zeitangaben gelten, wenn alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Sie bedeuten nicht, dass das Geld immer binnen 24 Stunden nach dem Antrag eingeht. |
Auch örtliche Sparkassen bieten schnelle Online-Ratenkredite an. Die Bedingungen unterscheiden sich von Sparkasse zu Sparkasse. Für einen schnellen Ablauf braucht man häufig ein Girokonto bei der Sparkasse. Oft sind außerdem Onlinebanking und regelmäßige Zahlungseingänge nötig. Die Sparkassen haben keine einheitliche Auszahlungsfrist.
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Laut BBVA können Kunden den Sofortkredit erst drei Monate nach Eröffnung eines eigenen Girokontos beantragen. Wer noch kein Konto hat, muss also mindestens drei Monate warten.
Zusage und Auszahlung trennen
Eine schnelle Rückmeldung der Bank sagt noch nicht, wann das Geld verfügbar ist. Zunächst kann die Bank eine erste Einschätzung zu den Konditionen oder eine vorläufige Entscheidung geben. Danach prüft sie den Antrag abschließend anhand der Angaben zur finanziellen Situation und, falls nötig, anhand von Nachweisen wie Gehaltsabrechnungen.
Erst nach der endgültigen Genehmigung und dem Vertragsabschluss veranlasst die Bank die Auszahlung. Auch der Überweisungsweg spielt eine Rolle: Eine Echtzeitüberweisung funktioniert nur, wenn die Bank sie für den betreffenden Vorgang anbietet und das Empfängerkonto sie unterstützt. Bei der Commerzbank etwa liegen zwischen der schnellen Konditionszusage und der Auszahlung die Prüfung der Unterlagen und die weitere Bearbeitung.
So vermeiden Sie Verzögerungen
Ein vollständiger Antrag erspart Rückfragen. Halten Sie Ihren Ausweis bereit und reichen Sie verlangte Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge vollständig ein. Prüfen Sie vor dem Absenden die Angaben zu Einkommen, Ausgaben und bestehenden Krediten.
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Manche Banken bieten einen digitalen Kontoblick an. Dabei erlaubt der Kunde der Bank, ausgewählte Kontoinformationen einzusehen, damit sie seine finanzielle Situation prüfen kann. Die Regeln unterscheiden sich je nach Angebot. Lesen Sie vor der Freigabe, welche Daten die Bank abruft und wofür sie sie verwendet. Wenn Sie den Kontoblick nicht nutzen möchten, fragen Sie vorher, ob die Bank andere Nachweise akzeptiert.
Kosten vor dem Abschluss prüfen
Prüfen Sie neben der Auszahlungsgeschwindigkeit auch, ob der Kredit zu Ihrem Budget passt. Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins, den Gesamtbetrag, die Monatsrate und die Laufzeit. Der Sollzins ist der Zins für den Kreditbetrag. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich weitere Kreditkosten. Ein beworbener Mindestzins ist nicht unbedingt der Zinssatz, den Sie erhalten. Viele Banken richten Ihren persönlichen Zinssatz nach Ihrer Bonität aus, also danach, wie sie Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung einschätzen.
Die Stiftung Warentest untersuchte acht Sofortkreditangebote mit Zinsstand vom 15. Juli 2025. Sie berichtete, dass sieben der acht Institute bonitätsabhängige Zinssätze auswiesen. Da diese Zahlen damalige Angebote betreffen und nicht aktuell sind, lassen Sie sich für Ihren Antrag den konkreten effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag nennen.
Rechnen Sie auch nach, ob die Monatsrate dauerhaft in Ihr Budget passt. Eine längere Laufzeit senkt zwar häufig die einzelne Rate, erhöht aber die Gesamtkosten. Nach § 505a BGB muss der Kreditgeber vor Vertragsabschluss die Kreditwürdigkeit prüfen und darf einen Verbraucherkredit nur abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel an der Rückzahlung bestehen.
Vorsicht bei Kreditversprechen
Versprechen wie „Kredit trotz negativer Schufa“ oder „garantierte Auszahlung“ sind ein Warnsignal, wenn sie mit Gebühren im Voraus verbunden sind. Die Verbraucherzentrale warnt vor Angeboten, bei denen Verbraucher statt eines Kredits etwa kostenpflichtige Finanzsanierungen, Abonnements oder Karten erhalten. Zahlen Sie keine Vorausgebühr für eine Kreditauszahlung.
Wenn bereits Raten oder Rechnungen offen sind, kann ein weiterer Kredit die Belastung erhöhen. Eine kostenfreie, anerkannte Schuldnerberatung hilft dabei, Einnahmen und Forderungen zu ordnen und Alternativen zu prüfen.
