Wer in Deutschland während des Studiums Geld für Miete, Lernmittel oder Lebenshaltungskosten braucht, kann einen Studienkredit beantragen. Oft ist damit der KfW-Studienkredit gemeint: ein Darlehen, das monatlich ausgezahlt und später mit Zinsen zurückgezahlt wird. Den Antrag stellst du online über einen akkreditierten KfW-Partner.
Prüfe zuerst, ob BAföG, ein Stipendium, ein Nebenjob oder Unterstützung durch die Familie einen Teil deiner Kosten decken. Ein Kredit schließt eine Finanzierungslücke, führt aber zu Schulden. Für fortgeschrittene Ausbildungsphasen gibt es außerdem den Bildungskredit des Bundes mit eigenen Voraussetzungen und einem eigenen Antrag.
KfW-Studienkredit beantragen
Berechne zunächst, wie viel Geld dir monatlich tatsächlich fehlt. Die KfW nennt als Beispiel 400 Euro über 36 Monate. Das ergibt 14.400 Euro Kreditsumme, noch ohne Zinsen. Je länger du Geld beziehst und je höher die Monatsrate ausfällt, desto größer wird die spätere Rückzahlung.
Du stellst den Antrag online bei einem akkreditierten KfW-Partner. Dieser leitet ihn an die KfW weiter. Wenn du den Antrag über einen Partner stellst, kostet das laut KfW nichts extra. Die Kreditkonditionen unterscheiden sich dadurch nicht. Bei einer Bewilligung verschickt die KfW die Zusage per Post. Eine allgemeine feste Bearbeitungsdauer ist nicht angegeben.
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Für den Antrag brauchst du:
- ein gültiges Ausweisdokument
- eine aktuelle Studienbescheinigung
- ab dem siebten Fachsemester zusätzlich einen Leistungsnachweis
- ein Smartphone, ein Tablet oder eine Webcam für den Video-Identitätsnachweis
Wenn du die erste Auszahlung im Folgemonat erhalten möchtest, reich den Antrag laut KfW bis zum 15. des laufenden Monats ein. Die Auszahlung erfolgt grundsätzlich am ersten Werktag eines Monats. Die Frist ist keine Zusage für eine Bewilligung oder Auszahlung zu einem bestimmten Termin. Zu Beginn des nächsten Semesters musst du außerdem erneut einen Studiennachweis einreichen, damit die Auszahlungen weiterlaufen.
Voraussetzungen und Förderhöhe
Du kannst den Kredit beantragen, wenn du volljährig bist und an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule mit Sitz in Deutschland studierst. Bei Studienbeginn darfst du höchstens 44 Jahre alt sein. Auch Staatsangehörigkeit und Wohnsitz spielen eine Rolle. Zu den berechtigten Gruppen gehören deutsche Staatsangehörige mit Wohnsitz in Deutschland, bestimmte EU-Staatsangehörige mit mindestens dreijährigem ständigem Aufenthalt und Meldung in Deutschland sowie weitere Gruppen, darunter Bildungsinländerinnen und Bildungsinländer mit deutscher Meldeadresse. Prüfe die genauen Voraussetzungen vor dem Antrag anhand deiner persönlichen Situation.
Laut KfW prüft die Kreditvergabe weder dein Einkommen noch dein Vermögen oder deine Sicherheiten. Das erleichtert den Zugang, sagt aber nichts darüber aus, ob sich die spätere Rückzahlung mit deinem erwarteten Einkommen vereinbaren lässt.
Die monatliche Auszahlung liegt zwischen 100 und 650 Euro. Für ein Erst- oder Zweitstudium sind bis zu 14 Fördersemester möglich; die konkrete Dauer hängt unter anderem vom Alter ab. Die tatsächlich ausgezahlte Kreditsumme hängt von der individuellen Auszahlungshöhe und -dauer ab und erreicht nicht automatisch den Höchstbetrag.
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Zinsen und Rückzahlung prüfen
Der KfW-Studienkredit hat einen variablen Zinssatz, der laut KfW halbjährlich angepasst wird. Ein Zinssatz, der für einen früheren Zeitraum galt, ist deshalb keine verlässliche Grundlage für einen neuen Antrag. Die KfW-Angabe von 6,53 Prozent effektivem Jahreszins bezog sich auf neu abgeschlossene Verträge vom 1. April bis zum 30. September 2026. Vor dem Abschluss musst du die dann geltenden Konditionen und die Angaben in deinem Vertrag prüfen.
Die Gesamtkosten richten sich nach der monatlichen Kreditsumme und der Dauer der Auszahlung. Hinzu kommen die Zinsen, die während der Auszahlungs- und Rückzahlungszeit anfallen. Auch die Karenzzeit, also der Zeitraum bis zum Beginn der Rückzahlung, beeinflusst die Belastung. Dazu kommen die Bedingungen für die Tilgung, also dafür, wie du den Kredit zurückzahlst. Rechne deshalb nicht nur mit der monatlichen Auszahlung, sondern mit der voraussichtlichen Rückzahlung über die gesamte Laufzeit. Im KfW-Online-Kreditportal kannst du die Auszahlungshöhe und den Auszahlungsplan ändern oder die Auszahlungen beenden. Bereits ausgezahlte Beträge bleiben zurückzuzahlen.
Bildungskredit des Bundes
Der Bildungskredit richtet sich an Studierende in fortgeschrittenen Ausbildungsphasen. Er kann unter den geltenden Regeln parallel zu BAföG oder KfW-Studienkredit bezogen werden. Einkommen und Vermögen sind grundsätzlich nicht entscheidend, ein Rechtsanspruch besteht jedoch nicht.
Die Auszahlung läuft über höchstens 24 Monate in monatlichen Raten von 100, 200 oder 300 Euro. Den Antrag stellst du online oder schriftlich beim Bundesverwaltungsamt. Wenn du online beantragst, musst du die geforderten Unterlagen innerhalb von 14 Tagen nachreichen und dabei deine Online-ID angeben. Die Bearbeitung kann mehrere Wochen dauern.
Die Rückzahlung beginnt laut Bundesportal vier Jahre nach Fälligkeit der ersten Auszahlung. Vorgesehen sind Raten von 120 Euro im Monat; auch beim Bildungskredit fallen variable Zinsen an. Vergleiche die Bedingungen deshalb getrennt von denen des KfW-Studienkredits.
Alternativen zuerst prüfen
BAföG, Stipendien, Nebenjob und familiäre Unterstützung können den nötigen Kreditbetrag senken. Studierendenwerke bieten außerdem je nach Standort Härtefallhilfen oder Darlehenskassen an. Prüfe diese Möglichkeiten, bevor du einen Kreditvertrag unterschreibst. Wenn nur ein Teil deiner Finanzierung offen ist, beantrage auch nur den Betrag, den du tatsächlich brauchst.
Ein Kredit kann dir während des Studiums regelmäßig Geld auszahlen und so den Umfang notwendiger Erwerbsarbeit verringern. Dem stehen Zinskosten und eine spätere Rückzahlung gegenüber. Bei einem variablen Zinssatz lässt sich die endgültige Belastung nicht allein aus der heutigen Monatsrate ablesen. Plane daher mit Spielraum für veränderte Zinsen und schätze realistisch ein, welche Rate nach dem Studium tragbar ist.
Wenn du bereits Schwierigkeiten hast, Rechnungen oder bestehende Raten zu bezahlen, nimm nicht vorschnell einen weiteren Kredit auf. Eine kostenfreie, anerkannte Schuldnerberatung kann helfen, die finanzielle Lage zu ordnen und Alternativen zu neuer Verschuldung zu prüfen.
