Eine beglichene Zahlungsstörung bleibt grundsätzlich drei Jahre nach ihrer Erledigung gespeichert; unter bestimmten Voraussetzungen sind es 18 Monate. Informationen über eine erteilte Restschuldbefreiung, also den Erlass verbleibender Schulden, speichert die SCHUFA grundsätzlich sechs Monate.
Ein SCHUFA-Eintrag ist eine Information über eine Person, die die SCHUFA gespeichert hat, zum Beispiel zu einem Kredit oder einer Zahlungsstörung. Wann die Speicherfrist beginnt, richtet sich ebenfalls danach, um welche Information es geht.
Speicherfristen nach SCHUFA-Eintrag
| Eintrag | Übliche Speicherdauer | Fristbeginn und Besonderheiten |
|---|---|---|
| Beglichene Zahlungsstörung | Drei Jahre | Ab dem Tag, an dem die Forderung erledigt ist |
| Beglichene Zahlungsstörung nach der 100-Tage-Regel | 18 Monate | Nur, wenn alle Voraussetzungen der Regel erfüllt sind |
| Offene, fällige und unbestrittene Forderung | Regelfrist von drei Jahren | Die Frist beginnt mit der ersten Meldung; eine spätere Meldung zum aktuellen Forderungsstand setzt sie nach den Verhaltensregeln neu in Gang |
| Eintrag im Schuldnerverzeichnis | Drei Jahre | Eine frühere Löschung ist möglich, wenn die Löschung durch das Vollstreckungsgericht nachgewiesen oder mitgeteilt wird |
| Erteilte Restschuldbefreiung | Sechs Monate | Ab Rechtskraft der Entscheidung, entsprechend der Veröffentlichung im öffentlichen Insolvenzverzeichnis |
| Versagte oder widerrufene Restschuldbefreiung | Drei Jahre | Die Speicherdauer richtet sich nach der Veröffentlichung im zugrunde liegenden Verzeichnis |
| Kreditanfrage | Laut SCHUFA zwölf Monate | Der Verhaltenskodex sieht für Anfragedaten einen Rahmen von mindestens einem und höchstens drei Jahren vor; nach einem Jahr lässt sich eine vorzeitige Beendigung beantragen |
Die Tabelle nennt die üblichen Fristen. Ob die SCHUFA einen bestimmten Eintrag rechtmäßig speichert, hängt trotzdem vom Einzelfall ab. Der Verhaltenskodex für Auskunfteien ist eine freiwillige Selbstverpflichtung, an die sich die SCHUFA gebunden hat. Die hessische Datenschutzaufsicht hat den Kodex genehmigt; er legt Regeln für bestimmte Daten fest. Ihre Rechte nach der Datenschutz-Grundverordnung gelten weiterhin, und jeder Fall muss einzeln geprüft werden.
Wann gelten 18 Monate?
Seit dem 1. Januar 2025 speichert die SCHUFA bestimmte beglichene Zahlungsstörungen nur 18 Monate statt drei Jahre. Dafür müssen alle drei Bedingungen erfüllt sein:
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- Die Forderung muss innerhalb von 100 Tagen nach der Meldung an die Auskunftei bezahlt worden sein.
- Bis zum Ende der 18 Monate nach der Zahlung werden keine weiteren negativen Daten gemeldet.
- Es liegen keine Informationen aus dem Schuldnerverzeichnis oder aus Insolvenzbekanntmachungen vor.
Sind die Voraussetzungen erfüllt, wird die verkürzte Frist automatisch angewendet. Ein eigener Antrag ist grundsätzlich nicht erforderlich. Die Regel gilt nicht für alle negativen Einträge. Wer eine Forderung erst mehr als 100 Tage nach der Meldung an die Auskunftei bezahlt, fällt zum Beispiel nicht unter diese Verkürzung.
Wann beginnt die Frist?
Bei einer beglichenen Zahlungsstörung zählt der Tag, an dem die Forderung vollständig erledigt ist. Die SCHUFA gibt an, solche Einträge nach Ablauf der maßgeblichen Frist taggenau automatisch zu löschen.
Bei einer offenen Forderung legen die Verhaltensregeln einen anderen Fristbeginn fest: Die Regelfrist läuft ab der ersten Meldung an die Auskunftei. Meldet der Gläubiger später einen aktualisierten Forderungsstand, beginnt die Frist nach diesen Regeln neu. Das bedeutet nicht automatisch, dass jede offene Forderung so lange gespeichert werden darf. Ob die Meldung und die weitere Speicherung zulässig sind, hängt auch davon ab, ob die Forderung korrekt, fällig und unbestritten ist.
Restschuldbefreiung und Schuldeneinträge
Die sechsmonatige Frist für eine erteilte Restschuldbefreiung gilt für die Information, dass das Insolvenzverfahren abgeschlossen ist. Sie gilt auch für Forderungen, die erkennbar zu diesem Verfahren gehörten. Die Frist beginnt, sobald die Entscheidung rechtskräftig ist. Sie entspricht der Dauer, für die die Information im öffentlichen Insolvenzverzeichnis veröffentlicht wird.
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Der Europäische Gerichtshof entschied 2023, dass eine Auskunftei Informationen aus einem öffentlichen Insolvenzregister nicht länger speichern darf als das Register selbst. Für eine Zahlungsstörung, die ein Unternehmen direkt an die SCHUFA gemeldet hat, stellte der Bundesgerichtshof 2025 klar, dass diese Regel nicht automatisch gilt. Die Frist für einen solchen Eintrag richtet sich daher nicht allein danach, wann ein öffentlicher Registereintrag gelöscht wird.
Was der BGH zur Speicherung nach Zahlung sagt
In seinem Urteil vom 18. Dezember 2025 befasste sich der Bundesgerichtshof mit einer direkt gemeldeten und inzwischen beglichenen Zahlungsstörung. Er sah die drei Jahre aus dem Verhaltenskodex grundsätzlich als Richtwert an. Wenn die Voraussetzungen erfüllt sind, kommt eine Verkürzung auf 18 Monate infrage. Auch die Umstände des Einzelfalls müssen berücksichtigt werden. Besonders gewichtige Gründe können eine kürzere Speicherdauer rechtfertigen.
Der BGH ordnete keine sofortige Löschung nach jeder Zahlung an. Er verwies den konkreten Fall zur weiteren Prüfung zurück. Das Urteil bedeutet auch nicht, dass jeder Eintrag bis zum Ende der Regelfrist rechtmäßig gespeichert bleibt.
Speicherfrist und Score sind verschieden
Die Dauer eines Eintrags sagt nicht aus, wie stark er den SCHUFA-Score zu jedem Zeitpunkt beeinflusst. Nach Angaben der SCHUFA kann eine beglichene Zahlungsstörung den Score bis zu drei Jahre nach der Erledigung beeinflussen; ihr Einfluss nimmt mit der Zeit ab. Bei einer offenen Zahlungsstörung berechnet die SCHUFA nach eigener Darstellung keinen Score, sondern übermittelt einen Hinweis auf die offene Störung.
Auch nach einer Löschung steht die Höhe des Scores nicht fest. Sie hängt auch von anderen gespeicherten Daten und der Berechnung des Scores ab.
Eintrag prüfen und Fehler melden
Mit einer kostenlosen Kopie Ihrer Daten nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung sehen Sie, welche Informationen die SCHUFA gespeichert hat. Prüfen Sie besonders, ob die Forderung richtig bezeichnet ist und als erledigt geführt wird. Kontrollieren Sie auch das angegebene Zahlungsdatum.
Ist ein Eintrag falsch oder erscheint die Speicherdauer unplausibel, können Sie die SCHUFA um Berichtigung oder Löschung bitten und den Gläubiger auffordern, eine fehlerhafte Meldung zu korrigieren. Wenn Sie die Frist anzweifeln, können Sie sich nach dem Verhaltenskodex außerdem kostenneutral bei einer unabhängigen Überwachungsstelle beschweren. Eine individuelle rechtliche Prüfung kann sinnvoll sein, wenn die SCHUFA oder der Gläubiger die Korrektur ablehnt.
