Wer in Deutschland einen kleineren Betrag finanzieren möchte, kann bei der TARGOBANK einen nicht zweckgebundenen Ratenkredit ab 1.500 Euro beantragen. Das Geld lässt sich frei verwenden und wird in vereinbarten Monatsraten zurückgezahlt. Die Bank bietet verschiedene Laufzeiten an. Die Bank legt den tatsächlichen Zinssatz anhand Ihrer Kreditwürdigkeit und der Angaben im Antrag fest. Der beworbene Mindestzins ist deshalb kein persönliches Angebot.
Beträge, Laufzeiten und Zinsen
Bei der TARGOBANK können Sie als „Kleinkredit“ auch höhere Beträge aufnehmen. Für einen kleineren Bedarf sollten Sie deshalb gezielt den Betrag und die Laufzeit vergleichen, die Sie tatsächlich benötigen.
Die Produktseite nennt einen gebundenen Sollzins und einen effektiven Jahreszins. Der Sollzins ist der vereinbarte Zinssatz für den Kredit. Der effektive Jahreszins berücksichtigt auch weitere Kosten rund um den Kredit. Er eignet sich deshalb besser, um Angebote zu vergleichen. Beide Werte hängen von der Bonität ab.
Als repräsentatives Beispiel nennt die Bank einen Nettokreditbetrag von 15.000 Euro. Vorgesehen sind 72 Monatsraten zu je 255,20 Euro, ein gebundener Sollzins von 6,74 Prozent, ein effektiver Jahreszins von 6,95 Prozent und eine angegebene Gesamtrückzahlung von 18.377,70 Euro. Das Beispiel beschreibt eine typische Kondition für einen Teil der Kundschaft, aber kein persönliches Angebot und keine Beispielrechnung speziell für einen Kredit über 1.500 bis 5.000 Euro.
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Bei den veröffentlichten Zahlen gibt es eine kleine Rechenabweichung: 72 Raten zu 255,20 Euro ergeben zusammen 18.374,40 Euro. Die Bank nennt als Gesamtrückzahlung 18.377,70 Euro. Die Produktangabe erklärt diese Abweichung nicht. Prüfen Sie deshalb die konkreten Raten, Laufzeit und Gesamtkosten in Ihrem persönlichen Angebot.
Wer einen Kredit beantragen kann
Die TARGOBANK nennt als allgemeine Voraussetzungen einen Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit, regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität. Für den Antrag verlangt die Bank Einkommensnachweise. Dazu zählen je nach Situation etwa aktuelle Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder ein Rentenbescheid.
Für Online-Anträge nennt die Bank zusätzliche Bedingungen. Arbeitnehmer sollen in der Regel mindestens sechs Monate beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt und aus der Probezeit heraus sein. Außerdem darf kein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegen. Die SCHUFA ist eine Auskunftei, die Informationen zur Kreditwürdigkeit bereitstellt. Selbstständige durchlaufen einen gesonderten Antragsweg; dafür nennt die Bank eine mindestens dreijährige Geschäftstätigkeit. Diese Kriterien ersetzen keine individuelle Kreditprüfung und sichern keine Zusage.
Im Antragsverfahren prüft die Bank zunächst die Angaben und Unterlagen. Anschließend folgen die Identifizierung und die abschließende Prüfung. Erst danach stehen die verbindlichen Konditionen fest. Planen Sie die Finanzierung daher nicht auf Grundlage einer vorläufigen Anzeige oder eines unverbindlichen Rechners.
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Auszahlung und Bearbeitungszeit
Die Angaben zur Auszahlung sind nicht einheitlich. Auf einer Produktseite spricht die TARGOBANK von üblicherweise ein bis zwei Bankarbeitstagen, während ihre Serviceinformationen eine Auszahlung nach etwa sieben Werktagen nennen, sobald die Unterlagen vollständig vorliegen. Eine feste Auszahlungsfrist für jeden Antrag nennt die Bank damit nicht.
Wenn Sie das Geld zu einem bestimmten Termin benötigen, fragen Sie vor dem Abschluss nach der voraussichtlichen Auszahlung für Ihren konkreten Antrag. Unterschreiben Sie keinen Vertrag für eine Ausgabe, wenn Sie deren Fälligkeit nur einhalten können, falls das Geld rechtzeitig ausgezahlt wird.
Sondertilgung und Zahlungspause
Die TARGOBANK wirbt mit kostenlosen Sondertilgungen bis zu 50 Prozent der aktuellen Restschuld. Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Rückzahlung außerhalb der vereinbarten Monatsrate. Prüfen Sie im persönlichen Vertrag, welche Grenze gilt und welche Kosten für darüber hinausgehende Rückzahlungen anfallen.
Nach § 502 BGB ist eine Vorfälligkeitsentschädigung bei einem allgemeinen Verbraucherdarlehen grundsätzlich auf höchstens ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags begrenzt. Beträgt die verbleibende Vertragslaufzeit höchstens ein Jahr, liegt die Obergrenze bei 0,5 Prozent. Außerdem darf die Entschädigung nicht höher sein als die Zinsen, die bis zum regulären Vertragsende noch angefallen wären. Diese gesetzlichen Höchstgrenzen bedeuten nicht, dass die TARGOBANK bei jeder Rückzahlung tatsächlich eine Entschädigung verlangt. Entscheidend sind die Vertragsbedingungen und die dort zugesagte Sondertilgung.
Bei einer Zahlungspause zahlen Sie eine Rate später. Die Rate bleibt geschuldet. Laut TARGOBANK verlängert sich dadurch die Laufzeit; währenddessen fallen weiterhin Zinsen an. Für eine Pause müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Die Serviceinformationen nennen unter anderem elf regulär gezahlte Raten seit der letzten Pause und einen Antrag mindestens fünf Bankarbeitstage vor dem Fälligkeitstermin. Fragen Sie vor einer Pause nach den zusätzlichen Zinskosten und dem neuen Rückzahlungsplan.
Gesamtkosten richtig vergleichen
Bei einer längeren Laufzeit ist die Monatsrate meist niedriger. Dafür fallen länger Zinsen an, und die Gesamtkosten steigen häufig. Vergleichen Sie deshalb Angebote für denselben Kreditbetrag und dieselbe Laufzeit. Achten Sie auf den persönlichen effektiven Jahreszins, die Summe aller Rückzahlungen und mögliche Zusatzkosten.
Ein niedriger beworbener Einstiegszins sagt wenig darüber aus, welchen Zinssatz und welche Kosten die Bank Ihnen anbietet. Holen Sie nach Möglichkeit mehrere persönliche Angebote ein. So sehen Sie, ob die TARGOBANK für Ihren Betrag und Ihre Laufzeit preislich passt.
Restschuldversicherung genau prüfen
Eine Restschuldversicherung soll je nach Vertrag etwa bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit offene Kreditraten absichern. Sie kann die Finanzierung deutlich verteuern. Fragen Sie vor der Unterschrift nach der Versicherungsprämie, den versicherten Fällen, Ausschlüssen und Wartezeiten. Lassen Sie sich außerdem zeigen, ob die Versicherung freiwillig ist und wie sich ihr Beitrag auf die Gesamtrückzahlung auswirkt.
Der Verbraucherzentrale Bundesverband hat 2025 einen Einzelfall dokumentiert: Bei einem Kredit von 15.400 Euro kostete eine Todesfallabsicherung über zehn Jahre knapp 3.300 Euro als Einmalprämie. Das ist kein Beleg für einen allgemein geltenden TARGOBANK-Tarif. Es zeigt aber, warum Sie den Versicherungsbeitrag getrennt vom Kreditbetrag prüfen sollten. Auch ein Urteil des Landgerichts Düsseldorf aus dem Jahr 2026 betraf besondere Kreditverträge aus dem Jahr 2023 und ist keine allgemeine Entscheidung über das heutige Kleinkreditangebot der Bank.
Wenn die Rate nicht mehr passt
Wenn die bestehende Kreditrate Ihr Budget belastet, prüfen Sie zuerst Ihre Einnahmen, Ausgaben und Schulden, bevor Sie einen neuen Kredit aufnehmen. Wenden Sie sich frühzeitig an die Bank und lassen Sie sich erklären, welche vertraglichen Möglichkeiten bestehen. Bei Zahlungsproblemen hilft außerdem eine kostenfreie, anerkannte Schuldnerberatung dabei, Einnahmen, Ausgaben und Schulden zu ordnen und Alternativen zu weiterer Verschuldung zu prüfen.
