Wer in Deutschland einen Studienkredit mit Einmalzahlung sucht, kann damit zwei Dinge meinen: eine größere Auszahlung zu Beginn oder die Rückzahlung eines bestehenden Kredits mit einer größeren Summe. Welche Möglichkeit der Anbieter bietet, hängt vom Kreditprodukt ab.
Für einmalige Ausgaben zahlt der staatliche Bildungskredit bis zu 3.600 Euro vorab aus. Der KfW-Studienkredit wird monatlich ausgezahlt; eine vollständige Einmalzahlung ist nicht vorgesehen.
Bildungskredit mit Vorschuss
Beim Bildungskredit des Bundes, den die KfW als Produkt 173 abwickelt, kannst du für einmalige Kosten einen Vorschuss erhalten, etwa für teure Lernmittel. Insgesamt sind pro Ausbildungsabschnitt höchstens 7.200 Euro vorgesehen. Davon können bis zu 3.600 Euro vorab ausgezahlt werden; der Vorschuss zählt zum Gesamtbetrag und verringert die noch verfügbaren monatlichen Auszahlungen.
Den gesamten bewilligten Betrag auf einmal auszuzahlen, ist beim Bildungskredit nicht möglich.
Der Kredit richtet sich an Studierende in einer fortgeschrittenen Ausbildungsphase und setzt weitere Bedingungen voraus. Bei der Prüfung zählen dein Alter, deine Studienform und dein Ausbildungsstand. Prüfe vor dem Antrag anhand der geltenden Förderregeln, ob du die persönlichen Voraussetzungen erfüllst. Die Rückzahlung beginnt vier Jahre nach der ersten Auszahlung. Die vorgesehene Monatsrate beträgt 120 Euro. Du kannst den Kredit vollständig oder teilweise vorzeitig kostenlos zurückzahlen.
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Monatliche Auszahlung beim KfW-Studienkredit
Der KfW-Studienkredit, Produkt 174, zahlt monatlich aus. Die monatliche Förderung kann nach den Produktregeln angepasst werden und beträgt derzeit laut KfW-Produktinformation höchstens 650 Euro. Die Auszahlung erfolgt am ersten Arbeitstag des Monats. Eine größere Einmalzahlung zu Studienbeginn ist bei diesem Kredit nicht vorgesehen.
Die KfW zieht die Zinsen normalerweise von der monatlichen Auszahlung ab. Unter bestimmten Bedingungen lässt sich die Zinszahlung aufschieben. Der Zinssatz ist variabel und richtet sich nach dem Sechs-Monats-Euribor plus einer Kostenmarge. Weil sich der Zinssatz ändern kann, prüfe vor dem Antrag die aktuelle KfW-Angabe und rechne die mögliche Rückzahlung mit verschiedenen Zinssätzen durch.
Während der Rückzahlungsphase sind Sondertilgungen möglich. Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung, die deine offene Kreditschuld senkt. Die KfW ermöglicht, solche Zahlungen bis zu sechs Monate im Voraus zu vereinbaren. Kläre vor der Überweisung, wie der Betrag verbucht wird und ob sich dadurch Laufzeit oder Raten ändern.
Private Kredite prüfen
Einige private Anbieter werben mit der Auszahlung des gesamten Kreditbetrags auf einmal. Bei auxmoney bezieht sich diese Angabe auf das eigene Studienkredit-Angebot. Ob eine studierende Person den Kredit erhält und ob die Konditionen günstiger als bei anderen Möglichkeiten sind, bleibt offen.
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Vergleiche deshalb das konkrete Vertragsangebot. Vergleiche den effektiven Jahreszins, mögliche Gebühren, die gesamte Rückzahlungssumme und den Zeitpunkt, ab dem du Raten zahlen musst. Prüfe außerdem, ob der Zinssatz fest oder variabel ist und ob du den Kredit kostenlos vorzeitig zurückzahlen kannst. Studienkredite von Banken und Sparkassen unterscheiden sich teils stark; manche Angebote sind regional oder auf bestimmte Hochschulen begrenzt.
Studienkredit vorzeitig zurückzahlen
Wenn du bereits einen Studienkredit hast, bedeutet „Einmalzahlung“ oft eine Sondertilgung oder vollständige vorzeitige Rückzahlung. Die Regeln hängen vom Vertrag ab. Beim KfW-Bildungskredit sind Teil- und Vollrückzahlungen ohne Gebühr möglich. Beim KfW-Studienkredit sind Sondertilgungen möglich. Auch die Studentische Darlehnskasse Berlin erlaubt nach eigenen Angaben größere Einzelzahlungen.
Frag den Kreditgeber vorab, wie er die Zahlung verrechnet. Eine zusätzliche Überweisung ersetzt nicht automatisch die nächsten Monatsraten. Sie senkt die Restschuld oder wird nach den Regeln des Anbieters anders angerechnet. Lass dir auch den Betrag für eine vollständige Ablösung und den vorgesehenen Zahlungsvorgang bestätigen.
Bedarf und Alternativen vergleichen
Eine Einmalzahlung eignet sich eher für eine Ausgabe, deren Höhe feststeht, etwa für ein notwendiges Gerät oder Studienmaterial. Für laufende Lebenshaltungskosten ist eine monatliche Auszahlung oft leichter an den tatsächlichen Bedarf anzupassen. Leihe in beiden Fällen nur so viel, wie du voraussichtlich brauchst, denn auch ein Vorschuss muss zurückgezahlt werden und kann Zinsen verursachen.
Prüfe vor einem Kredit zuerst BAföG, Stipendien und andere Fördermöglichkeiten. Wenn du bereits Schwierigkeiten hast, Rechnungen oder Kreditraten zu bezahlen, kann eine anerkannte Schuldnerberatung kostenlos helfen. Ein weiterer Kredit löst die bestehende Belastung nicht automatisch.
