Wer in Deutschland einen Ratenkredit sucht, findet Testsieger unter Vergleichsportalen und einzelnen Bankkrediten. Im Portalvergleich der Deutschen Gesellschaft für Verbraucherstudien (DtGV) lag Verivox 2025 knapp vor CHECK24; bei den Kreditkonditionen schnitt Finanzcheck am besten ab. Welches Portal das günstigste Angebot findet, hängt von Ihrem Kreditwunsch und Ihrer Bonität ab.
Ein Testsieg sagt nicht voraus, welchen Zinssatz Sie persönlich erhalten. Vergleichen Sie mehrere Angebote und prüfen Sie den effektiven Jahreszins, die Monatsrate und den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen.
Verivox gewann den Portaltest
Die DtGV untersuchte 2025 vier Kreditvergleichsportale: Verivox, CHECK24, smava und FINANZCHECK.DE. In die Gesamtwertung flossen die Konditionen mit 40 Prozent ein. Benutzerfreundlichkeit, Transparenz und Kundenservice zählten jeweils 20 Prozent.
| Rang | Vergleichsportal | Gesamtergebnis | Note |
|---|---|---|---|
| 1 | Verivox | 95,9 % | 1,3 – sehr gut |
| 2 | CHECK24 | 95,3 % | 1,3 – sehr gut |
| 3 | smava | 89,8 % | 1,7 – gut |
| 4 | FINANZCHECK.DE | 87,3 % | 1,8 – gut |
Verivox war damit der Gesamtsieger dieses Tests. Verivox lag nur knapp vor CHECK24. In den Einzelkategorien lagen andere Portale vorn: FINANZCHECK.DE gewann die Konditionswertung, CHECK24 die Bewertung der Benutzerfreundlichkeit. Verivox erreichte die besten Ergebnisse bei Transparenz und Kundenservice.
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Die DtGV prüfte außerdem bestimmte Kreditszenarien. Die Ergebnisse beziehen sich auf Testfälle von 2025 und sind keine aktuellen Zusagen für einzelne Kreditinteressierte.
Portaltest oder Kreditprodukttest?
Wer den günstigsten Kredit sucht, sollte genau hinsehen, was ein Test bewertet. Ein Portaltest bewertet Vergleichsportale und die Kredite, die sie vermitteln. Ein Produkttest bewertet dagegen konkrete Kredite oder Banken. Die Ergebnisse beantworten unterschiedliche Fragen.
Finanztip empfiehlt Verivox, Finanzcheck, smava und CHECK24 aufgrund eines Portaltests aus dem Jahr 2023 mit 13 Beispielprofilen. Kein Portal fand für alle Profile durchgehend das günstigste Angebot; für drei Profile gab es kein Angebot. Die Empfehlungsseite wurde im Oktober 2026 aktualisiert, die zugrunde liegende Untersuchung stammt aber weiterhin aus 2023.
Stiftung Warentest aktualisiert ihren Ratenkreditvergleich laufend. Darin stehen Zinssätze von knapp 40 überregionalen Banken und Kreditvermittlern. Der Vergleich zeigt Angebote für verschiedene Kreditsummen und Laufzeiten. Er kürt keinen dauerhaften Portal-Testsieger.
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Bei Produkttests können wiederum Banken als Sieger erscheinen. Kreditvergleich.net kürte in seinem Kredit-Jahrestest 2026 den Commerzbank-Ratenkredit zum Gesamtsieger bei Privatkrediten. Die Auszeichnung bewertet das Kreditangebot. Daraus geht nicht hervor, welches Vergleichsportal am besten arbeitet. Das Portal veröffentlichte im Oktober 2026 zudem ein eigenes Privatkredit-Ranking mit der Deutschen Skatbank vor Verivox und smava. Nutzen Sie solche Ranglisten als Orientierung und prüfen Sie, welche Kriterien und Anbieter der jeweilige Test umfasst.
Der persönliche Zinssatz zählt
Der beworbene Zinssatz entspricht nicht automatisch dem Zinssatz, den Sie erhalten. Die Preisangabenverordnung verlangt bei Kreditwerbung ein repräsentatives Beispiel: Mindestens zwei Drittel der auf Grundlage der Werbung abgeschlossenen Verträge sollen zu diesem oder einem niedrigeren effektiven Jahreszins zustande kommen. Ihre Bank legt den persönlichen Zinssatz anhand Ihrer Bonität und weiterer Angaben fest.
Vergleichen Sie deshalb die konkreten Kreditangebote, die Sie nach einer Prüfung erhalten. Der effektive Jahreszins berücksichtigt die Kosten des Kredits und eignet sich besser zum Angebotsvergleich als ein beworbener Mindestzins. Prüfen Sie zusätzlich die Monatsrate und den Gesamtbetrag, den Sie bis zum Ende der Laufzeit zahlen. Eine niedrige Rate allein sagt wenig aus, wenn dafür die Laufzeit länger und der Kredit insgesamt teurer wird.
Ein Portal zeigt außerdem nur die Angebote seiner angeschlossenen Anbieter. Ein Vergleich kann die Suche erleichtern, deckt aber nicht zwingend den gesamten Markt ab. Die Verbraucherzentrale weist allgemein darauf hin, dass Vergleichsportale nicht immer sämtliche Angebote erfassen. Prüfen Sie bei größeren Krediten daher auch, ob eine Bank ein passendes Direktangebot macht.
Anfragen bei der SCHUFA prüfen
Vor dem Absenden eines Vergleichsformulars sollten Sie nachsehen, welche Anfrage das Portal auslöst. Eine Konditionenanfrage dient dazu, Kreditkonditionen zu ermitteln. Die SCHUFA führt diese Anfrageart als score-neutral. Sie wirkt sich also nicht auf Ihren SCHUFA-Score aus. Ein verbindlicher Kreditantrag ist davon zu unterscheiden.
Achten Sie auf die Erklärung im jeweiligen Formular und in den Datenschutzinformationen. Wenn nicht klar ist, welche Anfrage gestellt wird, fragen Sie beim Anbieter nach, bevor Sie Ihre Daten übermitteln.
Restschuldversicherung separat prüfen
Eine Restschuldversicherung kann während des Kreditantrags angeboten werden. Sie soll unter bestimmten Bedingungen die Kreditraten absichern. Sie verursacht zusätzliche Kosten und kann bestimmte Leistungen ausschließen. Die Verbraucherzentrale bewertet solche Versicherungen kritisch. Vergleichen Sie Kredite deshalb zunächst ohne diesen Zusatzschutz und prüfen Sie die Versicherung separat.
Seit dem 2. Januar 2025 darf eine Restschuldversicherung laut Verbraucherzentrale erst eine Woche nach Abschluss des Kreditvertrags abgeschlossen werden. Lassen Sie sich die Kosten und Bedingungen schriftlich geben, bevor Sie entscheiden.
Kreditrate im Budget prüfen
Berechnen Sie vor dem Vergleich, wie viel Geld Ihnen nach Miete, Rechnungen und notwendigen Ausgaben jeden Monat dauerhaft für die Kreditrate bleibt. Planen Sie dabei auch unregelmäßige Kosten ein, etwa Reparaturen oder jährliche Versicherungsbeiträge. Eine tragbare Rate schützt davor, dass der Kredit bei der nächsten ungeplanten Ausgabe zum Problem wird.
Wenn Sie einen neuen Kredit brauchen, um bestehende Raten oder laufende Ausgaben zu bezahlen, prüfen Sie zuerst andere Möglichkeiten. Eine anerkannte Schuldnerberatung bietet kostenfreie Hilfe bei Zahlungsproblemen. Ein weiterer Kredit kann die monatliche Belastung erhöhen, statt die Ursache zu lösen.
