Home > Darlehen schnell & unkompliziert > Kreditrechner für Annuitätendarlehen

Kreditrechner für Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen mit fester Zinsbindung ist die beliebteste Form der Immobilienfinanzierung für selbstgenutzte Immobilien in Deutschland. Eine der beliebtesten Modelle ist das Annuitätendarlehen. Der Darlehensrechner ermöglicht die Berechnung des Ratenbetrags, der Laufzeit oder der Anfangstilgung unter Berücksichtigung von Zinsbindung, Disagio und Sondertilgung. Gratis Online-Rentenrechner zur Berechnung der Raten von Annuitätendarlehen. Der Kreditrechner auf dieser Website kann unter anderem zur Berechnung von Zinsen und Tilgung von Tilgungsdarlehen, fälligen Darlehen oder Annuitätendarlehen verwendet werden.

annuitätische Darlehen

Eine der beliebtesten Varianten ist das Annuitätendarlehen. Der Hypothekenrechner ermöglicht es Ihnen, die monatliche Rate der von diversen Kreditinstituten und Brokern gewährten Annuitätendarlehen auf Basis der werktags aktuellen Bedingungen zu berechnen. Sie können alle für ein Annuitätendarlehen wichtigen Einstellungen vornehmen – von der ersten Rückzahlung über die Zinszusage, die Beleihungsdauer bis hin zur gewünschten Rate.

Sie können die gesamten Kosten und die monatlichen Raten eines Annuitätenkredits sowohl mit dem oben genannten Hypothekenrechner als auch mit dem folgenden Abgleich berechnen: Ein Annuitätendarlehen? Ein Annuitätendarlehen ist eine Form des Darlehens zur Finanzierung von Immobilien, dessen monatlicher oder jährlicher Zins- und Tilgungsaufwand über die Vertragslaufzeit oder über die Vertragslaufzeit der Zinszusage gleichbleibend ist.

Im Rahmen der regulären Ratenzahlung wird der Zins- und Tilgungsanteil über die Laufzeit des Darlehens verschoben (siehe folgende Darstellung). Annuitätendarlehen sind in der Bundesrepublik die Standardform der Hypothekarkredite. Die Besonderheit eines Annuitätendarlehens sind seine gleichbleibenden Zinssätze, die sogenannte Anleihe. Der Kredit ist von Beginn an zins- und tilgungspflichtig.

Diese Form des Darlehens hat für den Kreditnehmer den großen Vorzug, dass er seine finanziellen Belastungen ständig berechnen kann. Ist eine Rente eine Rente? Die Bezeichnung „Rente“ stammt aus der Wirtschaft und bezeichnet das Wort für Jahr. In der Wirtschaft bedeutet dies einen Gesamtbetrag der Auszahlungen, der sich aus einem Teil für die Verzinsung und einem Teil für die Rückzahlung zusammensetzt.

Der Annuitätensatz ist also der Satz, in den eine Rente aufgeteilt werden kann. Die meisten Kredite werden in Monatsraten zurückgezahlt, so dass die Rente in der Regel aus zwölf Monatsraten besteht. Der Jahresbeitrag kann nach folgender Berechnungsformel berechnet werden: Etwas aufwendiger ist die Kalkulation der Monatsrente: Für unsere Beispielberechnung verwenden wir ein Annuitätendarlehen von 200.000 EUR zu 2,40 Prozentpunkten pro Jahr und einer Laufzeit im Jahr.

Dies ist darauf zurückzuführen, dass ein Teil des Kredits mit jeder Tranche im Laufe des Jahres zurückgezahlt wird und die im Folgemonat verbliebene Restverschuldung reduziert wird. Funktionsweise eines Annuitätendarlehens Die Zinssätze für den Zeitraum einer Festzinsperiode sind fix. Bei jeder Ratenzahlung eines Kreditnehmers zahlt der Kreditnehmer einen Teil seiner Schulden zurück.

Nach jeder Teilzahlung werden die Zinsbeträge auf Basis der verbleibenden Schulden nachgerechnet. Anhand der Rezeptur wird deutlich, wie sich die Zinsanteile und Tilgungsanteile im Zeitablauf verändern. Denn der Zinsteil der Monatsrate wird immer aus der verbleibenden Schuld berechnet. Dies wird immer kleiner und damit auch der Zinsaufwand an der Monatsrate immer geringer.

Weil der Darlehensnehmer immer den selben Geldbetrag an seine Bank weiterleiten möchte, ist die logische Folge, dass der Rückzahlungsanteil des Annuitätenkredits mit jeder Ratenzahlung leicht ansteigt. Unser Hypothekarkreditvergleich verdeutlicht, wie sich die Zinssätze für Hypothekarkredite aktuell entwickeln. Das Zinsentwicklungsdiagramm stellt die Zinsentwicklung im Immobiliensektor in der Vergangenheit dar: Für wen sind Annuitätendarlehen geeignet?

Annuitätenkredite werden sehr oft zur Finanzierung von Immobilien eingesetzt. Das Annuitätendarlehen ist zudem das Standarddarlehensformular für alle, die einen konstanten Ratenbetrag für langfristige Berechnungen benötigen. Worin unterscheidet sich das Annuitätendarlehen von anderen Anleihen? Zusätzlich zu den Annuitätendarlehen kennen Sie auch das Tilgungs- und das Endfälligkeitsdarlehen.

Bei einem rückzahlbaren Kredit bezahlt der Darlehensnehmer eine feste Rückzahlungsrate zuzüglich Verzugszinsen, die immer wieder für die restliche Schuld ermittelt und dem Rückzahlungsanteil hinzugerechnet wird. Am Ende der Vertragslaufzeit wird das bullet loan in einem Betrag zurückgezahlt. Der Zinsaufwand ist anfangs am größten, sinkt aber mit zunehmender Rückzahlung.

Das heißt für den Kreditnehmer, dass er zu Laufzeitbeginn einen deutlich höheren Zinssatz bezahlen muss, der aber gegen Ende der Kreditlaufzeit auf ein Minimum reduziert wird. Für diejenigen, die sich in der Anfangsphase in der Situation befinden, z.B. in der Finanzierung von Immobilien einen höheren Zinssatz zu erzielen, und die die Belastungen in den kommenden Jahren reduzieren wollen, ist diese Kreditform von Interesse.

Die Differenz zu Annuitätendarlehen ist also offensichtlich: Bei Tilgungskrediten amortisiert sich der Kreditnehmer zu Laufzeitbeginn sehr viel pro angefangenem Jahr, gegen Ende der Laufzeit aber immer weniger. Bei Annuitätendarlehen ist der Ratenbetrag über die ganze Dauer gleich. Im Falle von Endfälligkeitsdarlehen werden nur die Zinszahlungen über eine gewisse Dauer abgezogen, der Kreditbetrag wird zu diesem Zeitpunkt jedoch nicht beeinflusst.

Der Darlehensbetrag ist am Ende der Vertragslaufzeit in einem einzigen Wert ausbezahlt. In den meisten Fällen wird die Rückzahlung des Darlehensbetrages für das endgültige Kreditvolumen gesondert gespeichert, z.B. über eine Lebensversicherung oder einen Baudarlehensvertrag, die dann zugeordnet werden. Das hat den Nachteil, dass Sie nur eine geringe monatliche Belastung auf sich nehmen müssen, da nur Zins gezahlt wird.

Man verzichtet jedoch auf die bereits in einem fortgeschrittenen Stadium angesparten Kapitallebensversicherungen oder Bausparverträge oder muss auf diese Weise gleichzeitig Eigenkapital aufbringen, das am Ende der Amtszeit dafür verwendet wird. Ein Annuitätendarlehen hat gegenüber anderen Kreditformen folgende Vorteile: Eine von vornherein erhöhte (konstante) Geschwindigkeit über die ganze Dauer, so dass die Last immer gleichbleibend hoch ist.

Obwohl der Darlehensnehmer auch das Rückzahlungsdarlehen von Beginn an zurückzahlt, steigt die Ratenzahlung um den noch anfallenden Zinsaufwand deutlich an. Dieser Kredit ist für diejenigen von Interesse, die sich eine große monatliche Belastung erlauben können und sich mit sinkenden Raten „belohnen“ mochten. Wenn Sie nur einen sehr geringen Ratenbetrag aufnehmen können, aber bereits an anderer Stelle gespart haben, kann das Endfälligkeitsdarlehen für Sie die interessanteste Option sein.

Weil jede Hypothek einzeln zugeschnitten sein sollte, empfiehlt es sich, bei der Planung Ihrer Finanzierung einen Fachmann zu konsultieren.