Wenn Sie in Deutschland 1.500 Euro für eine notwendige Ausgabe benötigen, zählen die Rückzahlungsdauer und die Gesamtkosten. Achten Sie auch auf eine Monatsrate, die in Ihr Budget passt. Bei „Kredit 1500“ legen Banken und andere Anbieter Betrag und Laufzeit für jedes Angebot selbst fest. Auch der Zinssatz richtet sich nach dem jeweiligen Angebot.
Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins, die Monatsrate und den gesamten Rückzahlungsbetrag. Die Kreditsumme allein entscheidet weder über die Genehmigung Ihres Antrags noch darüber, wie schnell der Anbieter das Geld auszahlt.
Welche Kreditarten infrage kommen
Ein Ratenkredit zahlt den vereinbarten Betrag aus. Sie zahlen ihn anschließend in regelmäßigen Raten über eine festgelegte Laufzeit zurück. Das schafft einen klaren Rückzahlungsplan, sofern die Rate in Ihr Haushaltsbudget passt.
Ein Dispokredit nutzt den eingeräumten Überziehungsrahmen Ihres Girokontos. Er lässt sich flexibel zurückzahlen, aber die Kosten hängen von den Konditionen Ihrer Bank und der Dauer der Überziehung ab. Auch eine Finanzierung direkt beim Händler kommt infrage. Prüfen Sie dabei besonders, ob zusätzliche Kosten oder Bedingungen gelten.
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Nicht jeder Anbieter vergibt Kredite über genau 1.500 Euro. Mindestbeträge und Laufzeiten unterscheiden sich je nach Kreditangebot. Prüfen Sie daher im konkreten Angebot, ob der gewünschte Betrag tatsächlich verfügbar ist.
Kosten eines Kredits über 1.500 Euro vergleichen
Der effektive Jahreszins gibt die jährlichen Kreditkosten in Prozent an. Er berücksichtigt den Sollzins, also den für den Kredit geltenden Zinssatz, und bestimmte weitere Kosten, die beim Angebot bekannt sind. Für den Vergleich hilft er mehr als der Sollzins allein. Trotzdem sollten Sie auch die Gesamtrückzahlung prüfen: Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, verlängert aber den Zeitraum, in dem Zinsen anfallen.
Vergleichen Sie bei jedem Angebot den effektiven Jahreszins, die Monatsrate, die Zahl der Raten und den Gesamtbetrag. Prüfen Sie außerdem, ob eine Restschuldversicherung oder ein anderer Zusatzvertrag freiwillig ist und was er kostet. Ein beworbener Zinssatz oder ein Rechenbeispiel ist keine persönliche Zusage: Ihr tatsächlicher Zinssatz hängt vom individuellen Angebot ab.
Für einen Kredit über 1.500 Euro gibt es keinen allgemein gültigen Zinssatz. Ohne ein konkretes, aktuelles Angebot lässt sich deshalb auch keine verlässliche Monatsrate oder Gesamtsumme nennen.
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Passt die Rate ins Budget?
Rechnen Sie vor dem Antrag nach, wie viel nach Miete, Energie, Lebensmitteln, Versicherungen und bestehenden Raten übrig bleibt. Die neue Rate sollte auch dann tragbar bleiben, wenn eine unerwartete Rechnung hinzukommt. Geht die Rechnung nur auf, wenn Sie auf notwendige Ausgaben verzichten oder weitere Schulden aufnehmen, ist der Kredit zu teuer für Ihr Budget.
Achten Sie neben der Monatsrate auf den Gesamtbetrag und die Laufzeit. Eine niedrigere Rate klingt zunächst leichter, bindet Sie aber länger an die Rückzahlung. Wählen Sie daher keine längere Laufzeit, nur um die Monatsrate möglichst klein erscheinen zu lassen.
So prüft der Kreditgeber Ihren Kreditantrag
Bevor ein Kreditgeber einen Kredit an Privatpersonen vergibt, muss er prüfen, ob Sie die vereinbarten Raten voraussichtlich zurückzahlen können. Das ist die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit. Der Kreditgeber kann dafür Daten der SCHUFA, einer Auskunftei, die Informationen zur Kreditwürdigkeit sammelt, heranziehen. Die SCHUFA entscheidet jedoch nicht über Ihren Antrag. Diese Entscheidung trifft der Kreditgeber anhand seiner eigenen Kriterien und der vorliegenden Informationen zu Ihrer finanziellen Lage.
Ein bestimmtes Einkommen oder eine bestimmte SCHUFA-Auskunft führt nicht automatisch zu einer Zusage. Prüfen Sie vor dem Antrag Ihre Angaben und vorhandenen Verpflichtungen. Wenn ein Kredit abgelehnt wird, vermeiden Sie viele gleichzeitige Anträge und klären Sie zunächst, ob die geplante Rate überhaupt tragbar wäre.
Warnzeichen bei Kreditangeboten
Seien Sie vorsichtig bei Versprechen wie „Kredit ohne SCHUFA“ oder „garantierte Zusage“. Auch eine Forderung nach Vorauszahlung, bevor das Geld ausgezahlt wird, ist ein Warnsignal. Verbraucherberatungsstellen berichten von Angeboten, bei denen Kreditsuchende stattdessen Gebühren, Abonnements oder kostenpflichtige Zusatzprodukte erhalten.
Unterschreiben Sie keinen Vertrag, dessen Kosten und Zweck Sie nicht verstehen. Prüfen Sie besonders, ob Sie neben dem Kredit eine Versicherung abschließen sollen. Sehen Sie auch nach, ob der Vertrag eine Mitgliedschaft oder Guthabenkarte umfasst. Ein seriöses Angebot muss die Rückzahlung und die Kosten verständlich ausweisen.
Vorzeitige Rückzahlung
Bei allgemeinen Verbraucherkrediten können Sie den Kredit grundsätzlich vorzeitig zurückzahlen. Dadurch verringern sich die verbleibenden Zinsen und zeitabhängigen Kosten. Unter bestimmten Voraussetzungen darf der Kreditgeber eine Entschädigung verlangen. Das Gesetz begrenzt sie auf höchstens ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, wenn bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit noch mehr als ein Jahr bleibt. Bleibt höchstens ein Jahr, sind es höchstens 0,5 Prozent. Die Entschädigung darf außerdem nicht höher sein als die Zinsen, die bis zum regulären Ende noch angefallen wären.
Bei einer vorzeitigen Rückzahlung von 1.500 Euro entsprechen die Prozentgrenzen rechnerisch 15 Euro beziehungsweise 7,50 Euro. Das sind Höchstgrenzen unter den gesetzlichen Voraussetzungen, keine pauschale Gebühr. Prüfen Sie den Kreditvertrag und fragen Sie den Anbieter nach dem konkreten Ablösebetrag.
Wenn die Ausgabe unvermeidbar ist
Bei einem unabweisbaren Bedarf, also einer notwendigen Ausgabe, die Sie nicht selbst bezahlen oder aufschieben können, können Menschen mit Anspruch auf entsprechende Leistungen beim Jobcenter ein Darlehen beantragen. Ob ein solches zinsfreies Darlehen infrage kommt, hängt von den persönlichen Voraussetzungen und dem Nachweis des Bedarfs ab.
Wenn die Kreditrate schon bei der Planung kaum ins Budget passt oder Sie bestehende Rechnungen nicht mehr bedienen können, nehmen Sie keine neue Schuld auf, bevor Sie Ihre Lage geprüft haben. Eine anerkannte Schuldnerberatung bietet kostenfreie Unterstützung und hilft, Einnahmen, Ausgaben und mögliche nächste Schritte zu ordnen.
