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Ing Diba Kredit wie Schnell

Fast Loan – Das Darlehen für alle, die kurzfristiges Kapital benötigen. Schnell wird klar, welche Kreditplattform ING-DiBa ist. Das Frankfurter Unternehmen ist, wie bereits kurz erwähnt, eine der erfolgreichsten Retailbanken und bietet damit Kredite auf traditionelle Weise an. Das Darlehen zeichnet sich nicht nur durch einfache Online-Bewerbung und schnelle Bezahlung aus. Der Darlehenszins ist unabhängig vom Darlehensbetrag und der gewünschten Laufzeit und für alle Einkommen gleich.

Baufinanzierungen und Baufinanzierungen der ING-DiBa

Neben den gängigen Bankenprodukten umfasst das Angebot der ING-DiBa auch eine sehr interessante Hypothek und einen sehr günstigen Bausparvertrag. Das Hypothekenangebot ist beispielsweise für Gebäudeeigentümer oder Grundstückskäufer geeignet, die neben günstigen Zinssätzen ein hohes Maß an Beweglichkeit vorziehen. Bei ING-DiBa BaFinanzierung sind Rückzahlungsraten beliebig einstellbar und Sonderrückzahlungen grundsätzlich möglich.

Das Wohnungsbaudarlehen ING-DiBa stellt die ideale Lösung zur Finanzierung von Umbauten und Modernisierungsmaßnahmen dar. Auch ING-DiBa, deren Konzeption bereits über 7,8 Mio. Kundinnen und Kunden überzeugte, kann durch reibungslose Abläufe und kundenorientierten Kundenservice punkten. Die ING-DiBa Baufinanzierungen oder Wohnungsbaudarlehen ermöglichen es den Bauherren, ihre Vorhaben kostengünstig und einfach umzusetzen. Das Fachmagazin „Focus Money“ verlieh der ING-DiBa 2012 zum zweiten Mal in Serie die Gesamtbewertung „Sehr gut“.

Die ING-DiBa Baufinanzierung beeindruckte in der Kundenbefragung des Fachmagazins vor allem durch kompetente Betreuung und faire Bedingungen. Die ING-DiBa wurde von den 22 grössten Hypothekenbanken Deutschlands (48/2012) als „Fairest Mortgage Provider“ ausgezeichnet. Für das Wohnungsbaudarlehen ist übrigens kein Katastereintrag erforderlich. Das Wohnungsbaudarlehen ist sehr variabel, da Sie jederzeit eine Sondertilgung vornehmen oder Ihr Darlehen in einer Summe frühzeitig tilgen können.

Generell gilt: Mit ING-DiBa können Sie von einer raschen Kreditvergabe und -vergabe ausgehen. Sie müssen nur Ihren Kreditantrag, einschließlich der Frist, und Ihre personenbezogenen Angaben angeben. Auch bei einem Wohnungsbaudarlehen haben Sie die Wahl: Entweder Sie prüfen Ihren Auftrag gleich (mit Schufa-Anfrage) oder Sie schicken ihn ohne Vorabprüfung aus und schicken ihn mit Ihren Einkommensnachweisen an ING-DiBa.

Nachdem Sie den letzten Scheck gemacht haben, bekommen Sie den eingezahlten Gegenwert. Der Darlehensbetrag wird in fixen monatlichen Tilgungsraten zurückgezahlt. Den Darlehensantrag ausdrucken und alle erforderlichen Unterlagen beifügen. Senden Sie alle Unterlagen an ING-DiBa. 3. Schritt: Nach bestandener Untersuchung bekommen Sie eine Briefbestätigung per Briefpost und den PostIdent-Coupon.

Prüfbericht ING-DiBa

ING-DiBa mit Hauptsitz in der Mainmetropole ist eine Tochter der holländischen ING-Gruppe. ING-DiBa AG ist eine eigenständige Tochter mit eigener Bankenlizenz und gehört zu den renommiertesten Instituten im Privatkundengeschäft in Deutschland. ING-DiBa was founded in 1965 as Banque für Sparen anlagen und Vermögenssbildung AG.

Im Jahr 1994 wurde der Name in General English Directbank geändert, 1999 übernahm die ING Group 49 % der Aktien 1999 wurde der Marktauftritt unter dem Namen „DiBa“ eingeführt. Der aktuelle Marktauftritt „ING-DiBa“ besteht seit 2004. Kurz nach der Jahrhundertwende hat ING-DiBa seinen Bekanntheitsgrad durch das Angebot von Tankgutscheinen für neue Kunden im Rahmen der Kontoeröffnung erhöht.

ING-DiBa ist zudem Mitglieder des Sicherungsfonds des Bundesverbandes der deutschen Kreditinstitute und ist eigenständig mit der gesetzlichen Sicherung der deutschen Einlagen verbunden. ING-DiBa stellt einen Klassiker ohne Zweckbestimmung, einen Autodarlehen ohne Sicherungsabtretung, einen Wohnungsbaudarlehen mit Sonderkonditionen für Grundeigentümer ohne Grundbucheintragung und einen Rahmendarlehen zur Verfügung. Das Ratendarlehen wird zweckfrei gezahlt und erlaubt Netto-Kreditbeträge von 5.000-50.000 mit einer Dauer von 12-84 Jahren.

Zusätzlich zu dem in erster Linie angekündigten Kredit gibt es ein leicht höher verzinstes Kredit. Die Auszahlung des Autokredits erfolgt ohne Abtretung als Sicherheit (Hinterlegung des Fahrzeugscheins). Netto-Kreditbeträge von 5.000-50.000 sind bei einer Laufzeit von 12-84 Monate möglich. ING-DiBa bietet Auto-Kredite zu einem etwas günstigeren Zins als Ratenkredite an. Wie das Autodarlehen wird dieses zu einem etwas geringeren Zins als das Ratendarlehen veräußert.

Hauptunterschied: Darlehensnehmer müssen den Nachweis des Immobilienbesitzes erbringen. Das unterschiedliche Zinsniveau spiegelt nicht unbedingt die unterschiedliche Höhe der Ausfallrisiken wieder. Neben den drei oben genannten Kredit-Varianten stellt die ING-DiBa eine revolvierende Kreditlinie in Form eines „Rahmenkredits“ zur Verfügung. Kreditlinien von € 2.500-25.000 sind möglich.

Die eingeräumten Kreditlinien sind zu jeder Zeit und in jedem Ausmaß abrufbar. Im Gegensatz zu nahezu allen Wettbewerbern gibt es bei ING-DiBa keine Restschuldversicherungen, sondern eine Lebensversicherung der Firma Hannoversche Leben. Die ING-DiBa vermittelt Interessierte an eine Lebensversicherung. Ausleihungen sind für Arbeitnehmer, Staatsbedienstete, Rentner und freie Mitarbeiter möglich. Eine Altersgrenze für die Gewährung von Krediten wird nicht bekannt gegeben; das maximale Alter, ab dem die Risiko-Lebensversicherung der Hannover Messe AG abgeschlossen werden kann, liegt bei 69 Jahren mit einer Höchstlaufzeit von acht Jahren.

ING-DiBa gewährt Ratendarlehen mit einer Dauer von 12-84 Monate und einer Nettokreditsumme von 5.000-50.000 €. Beim “ Basisdarlehen “ gilt jedoch ein zweiter Satz von 4,99 %. Es gibt immer mehr Kreditinstitute, die mehr als einen „einheitlichen“ Zins fordern. Dem kann ein zweites, parallel laufendes Darlehensprodukt mit einem erhöhten Zins gegenübergestellt werden.

Das Auto-Darlehen umfasst auch Netto-Darlehensbeträge von 5.000-50.000 €. Eine Laufzeit von 24-84 Monate ist hier möglich. Der Effektivzinssatz ist mit 3,33 % deutlich geringer als bei einem Ratendarlehen ohne zweckgebundene Zurechnung. Kredite erfordern Immobilienbesitz. Der Darlehensnehmer kann über die vereinbarten Raten hinweg zu jeder Zeit Teil- und Gesamtrückzahlungen ohne Vorauszahlung vornehmen.

In der folgenden Abbildung ist der Kredit der ING-DiBa im Vergleich zu ihren Wettbewerbern klassifiziert. Sie können auf einen Blick erkennen, zu welchen Konditionen ING-DiBa einen besseren Zins anbietet als einige Mitbewerber. Bei ING-DiBa zeigt die Zinskurve das VerhÃ?ltnis zwischen Fristigkeit und Beleihungssatz und lÃ?uft fÃ?r jedes individuelle Darlehensprodukt durch.

Im Prinzip sind Darlehen mit langen Fälligkeiten teuerer, da die Kreditinstitute auch bei langen Fälligkeiten mit erhöhten Kosten für die Refinanzierung konfrontiert sind. Interessierte können ein Kalkulationstool verwenden, mit dem unterschiedliche Kombinationsmöglichkeiten von Darlehensbetrag, monatlicher Rate und Laufzeiten errechnet und per Mausklick in den Darlehensantrag eingelesen werden. Der Darlehensbetrag wird nach erfolgter Bewilligung auf das im Gesuch genannte Bezugskonto ausbezahlt.

Bestehende Kunden können sich zu Anfang des Kreditantrages über die Anmeldung beim Online-Banking ausweisen. Hierzu genügt z.B. ein Callgeldkonto bei ING-DiBa. ING-DiBa gewährt Darlehen an Arbeitnehmer, Rentenempfänger, Staatsbeamte und Selbstständige. Die Verheirateten müssen das Darlehen zusammen mit ihrem Ehepartner beantrag. Eine Altersgrenze für die Kreditgewährung wird nicht angegeben.

Bei der optionalen Risiko-Lebensversicherung der Hannover Messe – eine reine Restschuld-Versicherung ist nicht Bestandteil des ING-DiBa-Programms – ist ein maximales Eintrittsalter von 69 Jahren und eine Versicherungsdauer von maximal acht Jahren vorgesehen. Bei gleichen Akzeptanzkriterien der Banken wäre es möglich, ein Darlehen zu gewähren, wenn das Darlehen bis zum Alter von 77 Jahren fristgerecht zurückgezahlt würde.

Was müssen die Mitarbeiter im Darlehensantrag vorlegen? ING-DiBa verzichten auf die Darstellung von Kontenauszügen, die von den Kreditinstituten oft für die Rücklastschrift oder für die Zahlung an Inkassounternehmen verlangt werden. Wenn ein Darlehen zu Umterminierungszwecken abgeschlossen wird, muss auch ein Tilgungsformular auszufüllen sein. Hierdurch wird die Hausbank berechtigt, das bestehende Darlehen bei einer anderen Hausbank zu beenden und den Restbetrag mit dem neuen Darlehen zu begleichen.

Was müssen Freelancer im Darlehensantrag vorlegen? ING-DiBa benötigt von freien Mitarbeitern eine Kopie der beiden letztgenannten Veranlagungen aus der freien Mitarbeit. Geschäftsanalysen und -analysen sind nicht erforderlich, jedenfalls nicht in der Erstanwendung. Die ING-DiBa schliesst jedoch Darlehen für Neugründungen ausdrücklich aus; eine selbständige Erwerbstätigkeit muss für das dritte Jahr vorliegen. ING-DiBa gewährt Darlehen ausschliesslich an freie Mitarbeiter und schliesst ausdrücklich Handwerker, Start-ups sowie land- und forstwirtschaftliche Unternehmen aus.

Der Begriff der Selbständigkeit ist jedoch nicht auf die „freien Berufe“ im eigentlichen Sinn begrenzt, wie nicht zuletzt aus dem Auswahlmenu im Darlehensantrag ersichtlich ist. Eine Restschuldversicherung im eigentlichen Sinn gibt es bei ING-DiBa nicht: Es ist nicht möglich, einen Kredit gegen Zahlungsausfall aufgrund von Erwerbslosigkeit und Invalidität zu versichern. Der Versicherungssummenbetrag bezieht sich nicht auf den ausgewählten Darlehensbetrag und wird während des Rückzahlungsprozesses nicht ermäßigt.

Der Umfang der Deckungssummen liegt zwischen 5.000-5.000.000 und steht natürlich nicht in direktem Bezug zum Darlehen. Die Jahresprämie beträgt für eine 50-jährige rückversicherte Person 10.000 und eine Dauer von 60 Monate 32,25 €. Der Versicherungsbeitrag wird nicht, wie bei der herkömmlichen Restschuldversicherung üblich, zum Darlehensbetrag hinzugerechnet und zu Vertragsbeginn an den Versicherungsgeber gezahlt.

Vielmehr müssen die Darlehensnehmer die geschuldeten Beiträge selbst mit der Hannoveraner Versicherung ausgleichen. ING-DiBa erhebt keine Vorfälligkeitsentgelte für vorzeitige vollständige und teilweise Rückzahlungen. Mit Hilfe eines Umschuldungsrechners können die möglichen Einsparungen errechnet werden, die durch die Umwandlung eines aktuellen Kredits in einen Ratendarlehens der ING-DiBa erzielbar sind. Der Darlehensnehmer kann die Zahlung seines Kredits entweder unmittelbar oder zu einem festgelegten Zeitpunkt einfordern.

ING-DiBa gewährt in diesem Falle unentgeltlich bewilligte Darlehen für einen Zeitrahmen von bis zu drei Monate. Der Kreditnehmer kann bis zu drei aufeinanderfolgende monatliche Raten nach Rücksprache mit dem Kundendienst und unter Nennung eines gültigen Grunds auszusetzen. ING-DiBa hat in den letzten Jahren immer wieder mit Kampagnen im Kreditgewerbe wirbt.

Bei Beantragung eines Autokredits bei der ING-DiBa wird binnen drei Monate nach Vertragsabschluss ein neues Auto über die Firma meinauto ausgeliefert. Bei den ersten sechs Zinsbelastungen nach Kontoeröffnung erteilt die BayernLB eine Kreditlinie von 30 %. Solche Maßnahmen sind auch bei Rahmendarlehen anderer Kreditinstitute oft zu finden – sie sollen als Ansporn für die großzügige Nutzung der neuen Ziehungsfazilität wirken.

ING-DiBa werbt seit langem mit kreditunabhängigen Sätzen. Die Verzinsung des Ratenkredits ist jedoch nicht einheitlich: Das „Basisdarlehen“ bietet ein Kredit mit einem Zinsaufschlag von 100 Basis-Punkten zu einem Effektivzinssatz von 4,99 %. Das Fazit: In diesem Falle gibt es unweigerlich eine beträchtliche Anzahl von abgewiesenen Kreditanträgen, da die Mehrheit der Darlehensnehmer nicht in der Lage ist, die Anforderungen an niedrige Zinssätze zu befriedigen.

ING-DiBa ist eine der renommiertesten Direct Banks auf dem heimischen Bankenmarkt und wird aufgrund ihrer starken Präsenz und der guten Medienvernetzung oft in Fachzeitschriften erwähnt. Das Ratenkreditvolumen des Institutes wurde in der jüngsten Zeit ebenfalls mehrmals evaluiert – meist im Zuge größerer Produkttests, bei denen ein Abgleich mit dem Wettbewerb vorlag.

Das Fachmagazin „€uro am Sonntag“ untersucht in seiner aktuellen Auflage 05/2015 Ratendarlehen von 31 Kreditinstituten und stellt das von ING-DiBa angebotene Produkt auf den ersten Rang. Es wurden Kredite mit einer Gesamtlaufzeit von 48 Monate von 28 Kreditinstituten erprobt. Das Fahrzeugdarlehen der ING-DiBa wurde als „bestes Fahrzeugdarlehen“ ausgelobt. Entspricht ING-DiBa diesen Vorraussetzungen?

Das Kreditgesuch muss jedoch zusammen mit den anderen notwendigen Dokumenten mitgeschickt werden. Es ist jedoch nicht klar, in welchem Umfang Interessierte auf das Basisdarlehen – das Ratendarlehen mit einem erhöhten Zins – nach der Verweigerung hingewiesen werden. ING-DiBa hat das Videoident-Verfahren vor einiger Zeit vorgestellt und setzt es nun für mehrere Artikel in seinem Sortiment ein.

Dies hat jedoch noch keine Auswirkungen auf das Darlehensgeschäft – die Darlehensnehmer müssen die Dokumente für das Postident-Verfahren drucken und bei der Deutsche Postbank einreichen. Bewerber für ING-DiBa müssen daher mit einer Bearbeitungsdauer von wenigen Tagen bis zu einer ganzen Arbeitswoche kalkulieren. ING-DiBa bietet die Kreditkonditionen in sehr klarer Darstellung und läßt wenig Mehrdeutigkeit zu.

Der Ratendarlehen mit erhöhter Verzinsung (Basisdarlehen) könnte jedoch viel freier vermittelt werden – die meisten Benutzer werden auf der Startseite der Hausbank nicht das finden, was sie suchen, da die entsprechenden Angaben im FAQ-Bereich aufscheinen. ING-DiBa gewährt einen günstigen Ratendarlehen für bonitätsstarke und einen etwas höheren „Basiskredit“ für Schuldner mit mittlerer Kreditqualität.

Autokredite und Wohnungsbaudarlehen sind zu sehr günstigen Zinsen verfügbar, obwohl weder eine Sicherheitsübereignung noch eine Eintragung im Grundbuch erforderlich ist. Dennoch ist das Kreditangebot der ING-DiBa eine der ersten Adressen des Marktes – auch für Selbstständige.