Heutzutage, da immer mehr Haushalte einen Kredit oder ein Darlehen aufnehmen als früher, wird es auch immer einfacher, einen vorrangigen Kredit von einer der vielen Banken oder Kreditinstitute zu bekommen. Kernfrage ist: Ist die aktuelle Hypothek auch bei niedrigeren Einkommen akzeptabel? Sind es immer noch nicht mehr als ein Drittel des Renteneinkommens? Wenn sich herausstellt, dass die Hypothek nach der Pensionierung nicht mehr bezahlbar ist, muss sie zurückgezahlt werden. Eine Hypothek auf Ihr eigenes Haus könnte Senioren helfen, die Geld brauchen.
Baufinanzierungs-Rechner
Wird das Objekt ausgezahlt, belastet keine Mietzahlung mehr das Budget der Haushalte und die zur Verfuegung stehenden Mittel sind zusaetzlich zum Leben vorhanden. Bei Rentnern, die in Mietwohnungen leben, ist die Lage anders. Bei älteren Mietern, die im Durchschnitt keine Hypothek zum Kauf einer Wohnung im 30. oder 40. Lebensjahr abgeschlossen haben, handelt es sich in der Regel um Vermögenswerte, die im Laufe der Jahre in Gestalt von Versicherungen oder längerfristigen Finanzanlagen erspart wurden.
Diese Gruppe von Personen hat oft eine beträchtliche Menge an Barmitteln, die bei der Hypothekenaufnahme als Beteiligungskapital verwendet werden können. Viele Ältere schrecken davor zurück, eine Liegenschaft mit einer Hypothek zu bezahlen. Falsch, denn gerade ältere Menschen haben oft ein großes Bargeldvermögen, das durch die Zahlung einer Lebensversicherungspolice oder den Kauf von Anteilspaketen oder Rentenpapieren erwachsen ist.
Es kann in der jetzigen Tiefzinsphase durchaus lohnend sein, das eingesparte Kapital in eine selbstgenutzte Immobilie zu legen und den Restbetrag der Ankaufssumme über eine Hypothek zu erwirtschaften. An einem Praxisbeispiel wird deutlich, welche Einsparpotenziale Rentner durch den Kauf eines eigenen Hauses haben. Durch den Abschluss einer Hypothek können die Wohnungskosten im hohen Lebensalter deutlich gesenkt werden, sofern Bargeld bereitsteht.
Im Praxisbeispiel bezahlt ein Seniorenpaar 750 EUR Grundmiete für eine 90 qm große Stadtvilla. Nach der Auszahlung einer Kapitalversicherung haben die Rentner ein Geldvermögen von 130.000 EUR und beschließen, ein Haus mit 75 m² WohnflÃ?che zu einem Kaufpreis von 260.000 EUR zu kaufen.
Der Kaufpreis steht zur Haelfte als Eigenmittel zur Verfuegung und nur die uebrigen 130.000 EUR muessen ueber eine Hypothek mitfinanziert werden. Die monatlichen Kosten betragen bei einer Vertragslaufzeit von 20 Jahren, einem Zins von zwei Prozentpunkten und einer Erstrückzahlung von einem Prozentpunkt weniger als 400 EUR. Eine Hypothek aufzunehmen bedeutet, eine Immobilie an die Hausbank zu verpfänden.
Ist ein Kredit für den Erwerb von Wohnimmobilien erforderlich, muss die finanzierende Hausbank eine Sicherheit stellen. Dies wird durch die Belastung der erworbenen Immobilien mit einer Hypothek garantiert. Solange das Kreditdarlehen nicht vollständig zurückgezahlt ist, ist die BayernLB Miteigentümerin des Grundstücks und hat das Recht, das Objekt zu veräußern, wenn der Darlehensnehmer seinen Zahlungspflichten nicht nachgekommen ist.
Im Regelfall ist es für ältere Menschen kein Hindernis, unter den oben erwähnten Bedingungen eine Hypothek aufzulösen. Das Finanzinstitut muss nur einen Kredit in Höhe von 130.000 EUR vergeben und erhält im Notfall durch die Eintragung ins Kataster Zugang zu einem Objekt, das den doppelten Gegenwert hat. Stirbt der Darlehensnehmer vor dem Ende der Vertragsdauer, kann der Verkaufserlös zur Rückzahlung der verbleibenden Schulden verwendet werden.
Auch wenn der beim Kauf des Hauses erhaltene Kaufpreis unter dem Marktwert ist, bekommt die Hausbank die Wette in jedem Falle zurück. Grundbedingung für die Hypothekaraufnahme durch Rentner oder Ältere ist ein hohes Maß an Beteiligungskapital.