Wer mit einem Express-Kredit Erfahrungen sammeln muss, befindet sich sehr wahrscheinlich in einer ausgesprochen schwierigen finanziellen Lage. Das weiß auch ein potenzieller Kreditgeber. Dem Risiko eines Zahlungsausfalls entsprechend hoch sind deshalb die Zinsen. Aber selbst bei höchsten Zinssätzen sind die Kreditkosten ein Klacks gegenüber dem, was der Schuldner an Auslagen zu tragen hat, wenn es zum Mahnbescheid oder gar zu Vollstreckungsmaßnahmen kommt. Die Nutzung eines weiteren Kredits kann zudem der Beginn eines seriösen Wegs aus der Schuldenfalle sein.
Den Verzugsschaden trägt der Schuldner
Ein gerichtlicher Mahnbescheid kostet beispielsweise bei einer Forderung über lächerliche zwanzig Euro rund 150 Euro für Gericht und Anwalt. Kosten einer Zwangsvollstreckung, die sehr unterschiedlich ausfallen, sind dabei noch gar nicht berücksichtigt, und auch nicht die Kosten eines Verfahrens, wenn Sie dem Mahnbescheid widersprechen sollten. Vergleichen wir diese Kosten mit den Kreditkosten. Der Dispo, also die Möglichkeit, mit dem Girokonto ins Minus zu gehen, ist im Schnitt mit knapp 10 % zu verzinsen. Müssen Sie also wegen der genannten zwanzig Euro das Konto für einen Monat überziehen, kostet Sie das knapp 17 Cent an Zinsen – 17 Cent gegen 150 Euro Verzugsschaden. Hinzu kommt, dass der Mahnbescheid einen negativen Schufa-Eintrag zur Folge hat, während die Inanspruchnahme des Dispos bei der Schufa gar nicht registriert wird.
In ein paar Stunden zum Expresskredit
Auch wenn es schnell gehen muss, investieren Sie eine halbe Stunde, um Konditionen auf mehreren Portalseiten anzuschauen. Hinter jedem Portal steht ein Vermittler, der nur mit einer begrenzten Zahl von Banken zusammenarbeitet. Je mehr Angebote Sie einholen, desto besser ist Ihr Marktüberblick. Da der Kreditgeber noch keine Gelegenheit hatte, Ihre individuelle Bonität zu beurteilen, bekommen Sie hinsichtlich der Konditionen zunächst nur einen Anhaltspunkt, zum Beispiel in Form einer bonitätsabhängigen Zinsspanne. Je nach Umfang der im ersten Schritt abgefragten Daten gibt es aber immerhin eine vorläufige Zusage, verbunden mit der Aufforderung, jetzt einen konkreten Kreditantrag zu stellen. Haben Sie Unterlagen wie Personalausweis, Arbeitsvertrag und Gehaltsabrechnungen vorher schon digitalisiert, zum Beispiel durch Abfotografieren mit dem Smartphone? Dann geht es jetzt schnell. Beim Express-Kredit zeigen die Erfahrungen, dass die endgültige Zusage innerhalb einiger Stunden erfolgt und das Geld am nächsten Bankarbeitstag schon auf dem Konto ist. Nun haben Sie die Zeit, sich um eine langfristige Umschuldung zu kümmern. Nutzen Sie dafür einen günstigen Ratenkredit, zahlen Sie den Express-Kredit und Dispo-Schulden so schnell wie möglich zurück. Mit akzeptablen Raten, die zu Ihrem Einkommen passen, entschulden Sie sich Schritt für Schritt. Es mag ein paar Jahre dauern, aber am Ende steht das gute Gefühl, schuldenfrei zu sein.