Wenn Sie nach „Das Kredit“ suchen, ist unklar, ob Sie einen bestimmten Anbieter oder einen Kredit allgemein meinen. Bei der Suche lässt sich kein deutscher Kreditgeber mit genau diesem Namen eindeutig zuordnen. Für ein Darlehen sagt man auf Deutsch „der Kredit“.
KREDIT.DE und Das Kreditnetzwerk sind ähnlich klingende Namen für eigene Angebote. Ohne Website oder vollständigen Firmennamen lassen sich ihnen keine Konditionen eines Anbieters namens „Das Kredit“ zuschreiben. Bei einem Verbraucherkredit zählen der tatsächliche Kreditgeber und die Gesamtkosten im Vertrag.
Kreditgeber und Vermittler unterscheiden
Bei einem Online-Kredit treten häufig zwei verschiedene Unternehmen auf: Ein Vermittler leitet Ihren Antrag an Banken weiter, während der Kreditgeber über die Vergabe entscheidet und das Geld bereitstellt. Ein Vermittlungsangebot ist deshalb noch keine Kreditzusage.
Prüfen Sie vor einer Anfrage den vollständigen Namen des Anbieters und seine Anschrift. Sehen Sie sich auch die Vertragsunterlagen an. Dort sollte klar stehen, wer den Kredit vermittelt und welche Bank den Vertrag abschließt. Lassen sich diese Angaben nicht nachvollziehen, geben Sie keine sensiblen Daten weiter und unterschreiben Sie nichts.
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Auch die ähnlichen Namen dürfen nicht verwechselt werden: KREDIT.DE beschreibt sich selbst als Kreditvermittler. Das Kreditnetzwerk nennt ebenfalls eine Vermittlung über Partner. Die Angaben belegen keine Verbindung zwischen den beiden Unternehmen. Sie stellen auch keinen Zusammenhang zu einem Anbieter namens „Das Kredit“ her.
Kreditkosten vergleichen
Vergleichen Sie Angebote anhand des effektiven Jahreszinses und des Gesamtbetrags, den Sie zurückzahlen müssen. Der effektive Jahreszins berücksichtigt neben dem Sollzins auch weitere Kosten des Kredits. Entscheidend ist außerdem, ob Laufzeit und Monatsrate zu Ihrem Budget passen.
Eine niedrige Monatsrate allein sagt wenig über die Kosten aus: Eine längere Laufzeit verteilt die Rückzahlung auf mehr Monate und kann den insgesamt gezahlten Betrag erhöhen. Vergleichen Sie deshalb möglichst Angebote über denselben Kreditbetrag und dieselbe Laufzeit. Lesen Sie auch nach, ob zusätzliche Kosten oder Bedingungen gelten.
Bevor Sie einen Antrag stellen, prüfen Sie Ihre Haushaltsrechnung. Ziehen Sie von Ihrem regelmäßigen Einkommen Miete, Energie, Versicherungen, Lebenshaltungskosten und bestehende Raten ab. Planen Sie auch Spielraum für unerwartete Ausgaben ein. Der verbleibende Betrag muss für die neue Rate reichen, ohne dass Sie dafür laufende Rechnungen aufschieben müssen.
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Bonitätsprüfung verstehen
Wer in Deutschland einen Verbraucherkredit vergibt, muss vor Vertragsabschluss die Kreditwürdigkeit prüfen. Das schreibt § 505a des Bürgerlichen Gesetzbuchs vor. Die Prüfung soll zeigen, ob Sie die vereinbarten Raten voraussichtlich zurückzahlen können. Die Anbieter prüfen Ihre Kreditwürdigkeit aber unterschiedlich.
„Ohne SCHUFA“ bedeutet daher nicht automatisch „ohne Bonitätsprüfung“. Die SCHUFA ist eine Stelle, die Informationen zur Kreditwürdigkeit bereitstellt. Ein Anbieter kann aber auch weitere Angaben oder andere Prüfwege nutzen. Seien Sie vorsichtig bei Werbung, die eine sichere Kreditzusage ohne Prüfung verspricht.
Warnzeichen bei Kreditangeboten
Die Verbraucherzentrale warnt unter anderem vor Vorauszahlungen. Auch kostenpflichtige Unterlagen, die per Nachnahme verschickt werden, sind ein Warnzeichen. Dasselbe gilt für Verträge, die sich als Abonnements oder andere Dienstleistungen statt als Kreditverträge herausstellen. Zahlen Sie keine Gebühren, bevor Sie verstanden haben, welche konkrete Leistung Sie dafür erhalten und ob ein Kreditvertrag zustande kommt.
Ein Vermittler kann die Entscheidung der Bank nicht ersetzen. Prüfen Sie deshalb, ob Sie tatsächlich einen Kreditvertrag erhalten, wer darin als Kreditgeber steht und welche Zahlungspflichten Sie eingehen. Die Verbraucherzentrale und Stiftung Warentest weisen außerdem auf Risiken bei Angeboten hin, die einen Kredit ohne Bonitätsprüfung nahelegen. Der Hinweis gilt allgemein; daraus lässt sich kein Fehlverhalten eines bestimmten Anbieters ableiten.
Wenn die Rate nicht mehr passt
Wenn Sie absehen, dass Sie eine Rate nicht zahlen können, wenden Sie sich frühzeitig an den Kreditgeber und schildern Sie Ihre Lage. Nehmen Sie keinen neuen Kredit auf, bevor Sie geprüft haben, ob dadurch die Gesamtschulden tatsächlich sinken. Eine Umschuldung hilft nur, wenn die Gesamtkosten des neuen Kredits niedriger sind und die neue Rate tragbar bleibt.
Bei mehreren offenen Forderungen oder dauerhaft fehlendem Geld für den Alltag können Sie eine kostenfreie, anerkannte Schuldnerberatung kontaktieren. Dort können Sie Ihre finanzielle Lage ordnen und prüfen, welche Schritte sinnvoll sind. Eine Schuldnerberatung ist häufig eine bessere erste Maßnahme als ein weiteres Darlehen.
