Wer den KfW-Bildungskredit (Förderprodukt 173) aufgenommen hat, beginnt in der Regel vier Jahre nach der ersten Auszahlung mit der Rückzahlung. Die Monatsrate beträgt 120 Euro. Die während der Wartezeit entstehenden Zinsen zahlen Sie später zurück.
Für BAföG-Darlehen gelten andere Rückzahlungsregeln. Prüfen Sie Ihren KfW-Rückzahlungsplan und Kontoauszug, bevor Sie Beträge oder Fristen aus BAföG-Unterlagen übernehmen.
Wann die Rückzahlung beginnt
Die erste reguläre Rate wird vier Jahre nach der ersten Auszahlung fällig. Fünf bis sechs Wochen vorher schickt Ihnen die KfW einen Rückzahlungsplan mit den für Ihr Darlehenskonto geltenden Angaben. Wie lange die Rückzahlung dauert, hängt von der Kreditsumme ab.
Erhalten Sie einen zweiten Bildungskredit, setzen die Rückzahlungen für den ersten Kredit aus, bis die KfW den letzten Betrag des zweiten Kredits ausgezahlt hat. Für den genauen Beginn zählt der Rückzahlungsplan der KfW.
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Was die Monatsrate abdeckt
Die KfW setzt die reguläre Monatsrate auf 120 Euro fest. Sie enthält Zinsen und die Rückzahlung des Darlehens. Allein aus der Monatsrate erfahren Sie weder die Summe aller Zahlungen noch, wann der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.
Der Zinssatz ist variabel. Er richtet sich nach dem Sechsmonats-EURIBOR, einem Referenzzinssatz für den Euro-Geldmarkt, zuzüglich eines Aufschlags von einem Prozentpunkt. Die KfW setzt den Zinssatz jeweils zum 1. April und 1. Oktober neu fest. Den konkreten Zinssatz für Ihr Darlehenskonto finden Sie in Ihren KfW-Unterlagen.
Während der Auszahlungs- und Wartezeit zahlen Sie keine Zinsen. Sie werden jedoch gestundet und später zurückgefordert. Zu Beginn der Rückzahlung zahlen Sie mit der Rate zunächst diese aufgeschobenen Zinsen zurück. Danach zahlen Sie mit der Rate sowohl die laufenden Zinsen als auch den Kredit zurück. Deshalb kann die Gesamtdauer nicht allein aus der Monatsrate abgeleitet werden.
Vorzeitig mehr zurückzahlen
Sie können den Bildungskredit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen; laut Produktangaben verlangt die KfW für Sondertilgungen keine zusätzliche Gebühr. Sie können die Zahlung über das KfW-Onlineportal oder per Überweisung ausführen. Prüfen Sie vorher im Portal oder in Ihren Kreditunterlagen, welche Zahlungsangaben gelten.
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Dass keine Gebühr anfällt, bedeutet nicht, dass die KfW Ihnen einen zusätzlichen Nachlass gewährt. Wenn Sie eine Sondertilgung planen, vergleichen Sie den Betrag mit Ihren notwendigen Ausgaben und behalten Sie eine ausreichende Reserve für laufende Kosten.
Wenn die Rate nicht ins Budget passt
Wenn Sie die Monatsrate nicht aufbringen können, wenden Sie sich frühzeitig an die KfW und beantragen Sie eine Stundung. Eine Stundung verschiebt die Zahlung; sie erlässt die Schuld nicht automatisch. Die KfW verlangt aktuelle Nachweise zu Ihrer finanziellen Lage, etwa Lohnabrechnungen oder Bescheide über Arbeitslosengeld, Rente oder Elterngeld. Selbstständige können Zahlen aus ihrem Betrieb vorlegen.
In begründeten Fällen kann die KfW eine Stundung von bis zu 24 Monaten gewähren. Die maximale Dauer ist kein automatischer Anspruch. Zahlen Sie nicht einfach weniger oder gar nicht, ohne eine Vereinbarung mit der KfW getroffen zu haben. Wenn das Geld knapp ist, hilft eine kostenlose, anerkannte Schuldnerberatung. Erstellen Sie außerdem einen Haushaltsplan, damit notwendige Ausgaben gedeckt sind, bevor Sie einen weiteren Kredit aufnehmen.
Wenn das Bundesverwaltungsamt die Forderung übernimmt
Bei erheblichen Zahlungsrückständen kann ein anderes Verfahren beginnen. Nach Angaben des Bundesportals kann das Bundesverwaltungsamt (BVA) die Forderung unter bestimmten Voraussetzungen übernehmen, etwa wenn Sie mehr als sechs Monate im Rückstand sind und keine Stundung akzeptiert wurde. Die Forderung geht nicht automatisch über, sobald diese Frist abgelaufen ist.
Wird die Forderung übertragen, kann das BVA den offenen Betrag einschließlich Zinsen und Kosten in einer Summe verlangen. Wer diese Summe nicht zahlen kann, muss beim BVA eine Stundung beantragen und die im Schreiben genannte Frist beachten. Das BVA verlangt Nachweise zu Ihrem Einkommen und Vermögen. Auch regelmäßige Ausgaben müssen Sie belegen. Ein Aufschub durch das BVA setzt einen dort gestellten Stundungsantrag voraus; eine Bitte an die KfW erfüllt diese Voraussetzung nicht.
Bildungskredit und BAföG trennen
Die reguläre Monatsrate für den KfW-Bildungskredit beträgt 120 Euro. Beträge und Regeln, die auf allgemeinen BVA-Seiten zur BAföG-Rückzahlung stehen, gehören zu einem anderen Darlehen. Übernehmen Sie daraus keine Zahlungsbeträge oder Erleichterungen für Ihren Bildungskredit.
