Wenn Sie bei der Sparkasse nach einem Bildungskredit suchen, geht es meist um eines von zwei Angeboten: den Bildungskredit des Bundes oder einen Kredit Ihrer örtlichen Sparkasse. Den Antrag für den Bundeskredit stellen Sie beim Bundesverwaltungsamt. Die KfW zahlt ihn aus und verwaltet ihn. Eine Sparkasse kann zum Beispiel Ihre Identität prüfen.
Ein Kredit der Sparkasse richtet sich nach den Bedingungen des jeweiligen Instituts. Die Beträge auf Sparkasse.de gelten deshalb nicht für alle Sparkassen. Klären Sie zuerst, welches Angebot Sie suchen. Wenn Sie einen Sparkassenkredit vergleichen, holen Sie ein konkretes schriftliches Angebot ein.
Der Bildungskredit des Bundes
Der Bildungskredit des Bundes richtet sich an junge Menschen, die ihre Ausbildung schon weit fortgeschritten haben oder kurz vor dem Abschluss stehen. Er deckt einen Teil der Lebenshaltungskosten ab. Das Einkommen spielt für die Förderung keine Rolle. Der Kredit lässt sich mit BAföG und dem KfW-Studienkredit kombinieren.
Sie können pro Ausbildungsabschnitt höchstens 7.200 Euro erhalten. Der Kredit wird über einen begrenzten Zeitraum in festgelegten monatlichen Beträgen ausgezahlt. Für einmalige Ausgaben können Sie zusätzlich eine Vorauszahlung von bis zu 3.600 Euro beantragen. Dieser Betrag zählt zur Obergrenze von 7.200 Euro. Die gesamte Kreditsumme wird nicht auf einmal ausgezahlt.
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Den Antrag für diesen Kredit stellen Sie beim Bundesverwaltungsamt. Nach der Bewilligung zahlt die KfW das Geld aus und verwaltet den Kredit. Eine Sparkasse kann Ihre Identität prüfen, wird dadurch aber nicht zur Kreditgeberin.
Voraussetzungen und Rückzahlung
Laut KfW richtet sich der Kredit an Personen, die eine Vollzeitausbildung an einer Schule oder Hochschule absolvieren, die nach den BAföG-Regeln anerkannt ist. Auch der Wohnsitz und der Ausbildungsfortschritt müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Je nach Studiengang müssen Studierende zum Beispiel eine Zwischenprüfung bestanden oder die vorgeschriebenen Studienleistungen aus der Anfangsphase erbracht haben. Schülerinnen und Schüler müssen kurz vor dem Abschluss ihrer Ausbildung stehen.
Bei einem Studium ist eine Förderung zunächst bis zum Ende des zwölften Hochschulsemesters vorgesehen. Für eine längere Förderung müssen Sie unter anderem zur Abschlussprüfung zugelassen sein und Ihr Studium innerhalb des erlaubten Förderzeitraums abschließen können. Das Einkommen und Vermögen der antragstellenden Person und ihrer Eltern spielen grundsätzlich keine Rolle. Trotzdem gibt es keinen Rechtsanspruch auf eine Bewilligung.
Vier Jahre nachdem die erste Auszahlung fällig geworden ist, beginnt die Rückzahlung. Die monatliche Rate beträgt 120 Euro. Sie können den Kredit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen, ohne zusätzliche Gebühren zu zahlen.
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Zinssatz und tatsächliche Kosten
Der Zinssatz des Bundes-Bildungskredits ändert sich. Er richtet sich nach dem Sechs-Monats-EURIBOR, einem Referenzzinssatz für Geldgeschäfte in Euro, zuzüglich eines Aufschlags von einem Prozentpunkt. Die KfW legt den Zinssatz jeweils zum 1. April und zum 1. Oktober neu fest.
Am 1. Oktober 2026 betrug der effektive Jahreszins 4,09 Prozent. Dieser Zinssatz galt nur an diesem Stichtag und bleibt nicht während der gesamten Laufzeit gleich. Während der Auszahlungs- und Karenzphase müssen Sie die Zinsen zunächst nicht zahlen. Später zahlen Sie sie zusammen mit dem Kredit zurück. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Planung neben der Monatsrate auch die voraussichtlichen Gesamtkosten.
Eigener Kredit der Sparkasse
Einige Sparkassen bieten eigene Kredite für Ausbildung oder Studium an. Laut Sparkasse.de kann ein „Sparkassen-Bildungskredit“ bis zu 35.000 Euro betragen. Die Sparkasse legt die Monatsraten individuell fest. Eine tilgungsfreie Zeit von bis zu zwei Jahren ist möglich. Laut der Übersicht kann die Rückzahlung bis zu zehn Jahre dauern.
Diese Angaben beschreiben das Angebot allgemein. Sie sind kein verbindlicher Tarif für jede Sparkasse. Ob ein Kredit verfügbar ist und welche Bedingungen gelten, hängt von Ihrer örtlichen Sparkasse ab. Sparkasse.de nennt für die Übersicht keinen einheitlichen Zinssatz mit einem bestimmten Datum. Bei einem Sparkassenkredit prüft die Bank außerdem Ihre Bonität, also ob Ihre finanzielle Lage erwarten lässt, dass Sie den Kredit zurückzahlen können.
Bitten Sie Ihre örtliche Sparkasse um ein schriftliches Angebot. Darin sollten mindestens der effektive Jahreszins, der gesamte Rückzahlungsbetrag, Beginn und Höhe der Raten sowie die Bedingungen für Sondertilgungen stehen. Mit diesen Angaben können Sie den Kredit mit dem Bundes-Bildungskredit und anderen Finanzierungen vergleichen.
Welcher Bildungskredit passt?
Der Bundes-Bildungskredit passt vor allem, wenn Sie die Alters- und Ausbildungsbedingungen erfüllen und in einer späteren Ausbildungsphase begrenzte finanzielle Unterstützung brauchen. Die monatlichen Auszahlungen und die maximale Kreditsumme sind begrenzt. Planen Sie auch den variablen Zinssatz und die Rückzahlung ein.
Laut der allgemeinen Sparkassenübersicht können Sie bei einem Sparkassenkredit einen höheren Betrag aufnehmen. Ob Ihre örtliche Sparkasse einen solchen Kredit anbietet und zu welchen Bedingungen, müssen Sie direkt erfragen. Mit einem höheren Kreditbetrag können auch Ihre Schulden steigen. Vergleichen Sie deshalb neben der Monatsrate den gesamten Rückzahlungsbetrag und die Folgen einer längeren Laufzeit.
Wenn Sie laufende Kosten während des Studiums decken müssen, prüfen Sie auch BAföG und den KfW-Studienkredit. Beide unterscheiden sich vom Bundes-Bildungskredit durch ihren Zweck, ihre Voraussetzungen und die Regeln für die Auszahlung. Bei bestehenden Zahlungsschwierigkeiten entlastet ein weiterer Kredit nicht zuverlässig. Eine anerkannte und kostenfreie Schuldnerberatung hilft Ihnen, andere Möglichkeiten zu prüfen.
