Wenn kurz vor dem Abschluss eines Studiums oder einer schulischen Ausbildung Geld fehlt, kann der staatliche Bildungskredit die Finanzierungslücke schließen. Sie können den Kredit in einer fortgeschrittenen Phase Ihrer Ausbildung beantragen. Sie müssen es zurückzahlen; während der Auszahlung fallen Zinsen an.
Das Bundesverwaltungsamt prüft den Antrag, die KfW zahlt den Kredit aus und verwaltet ihn. Pro Ausbildungsabschnitt sind höchstens 7.200 Euro möglich. Ob Sie den Kredit erhalten, hängt vor allem von Ihrer Ausbildungsphase und der Art Ihres Bildungsgangs ab.
Wie hoch der Kredit ist
Sie wählen aus festgelegten Beträgen, wie viel Sie monatlich erhalten. Pro Ausbildungsabschnitt können Sie höchstens 7.200 Euro erhalten. Für eine einmalige Ausgabe können Sie einen Vorschuss von bis zu 3.600 Euro beantragen. Dieser Betrag zählt zur Gesamtsumme. Das gesamte Darlehen wird nicht auf einmal ausgezahlt.
| Merkmal | Regelung |
|---|---|
| Höchstbetrag | 7.200 Euro pro Ausbildungsabschnitt |
| Auszahlungsdauer | Ein begrenzter Zeitraum |
| Monatsbeträge | Festgelegte monatliche Beträge |
| Vorschuss | Bis zu 3.600 Euro, innerhalb des Höchstbetrags |
| Rückzahlungsbeginn | Vier Jahre nach der ersten Auszahlung |
| Monatliche Rückzahlung | KfW-Angabe: 120 Euro |
Der Betrag von 7.200 Euro entspricht nicht dem späteren Rückzahlungsbetrag. Zinsen fallen ab der Auszahlung an, auch während der Zeit, in der Sie noch keine Raten zahlen. Wie viel Sie tatsächlich zurückzahlen, hängt unter anderem davon ab, wie viel und wann Sie Geld erhalten und welcher Zinssatz gilt.
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Wer den Bildungskredit erhalten kann
Der Bildungskredit richtet sich an Vollzeitstudierende und bestimmte schulische Ausbildungen in einer fortgeschrittenen Phase. Für die Bildungseinrichtung und den Bildungsgang gelten grundsätzlich dieselben Voraussetzungen wie für eine Förderung nach dem Bundesausbildungsförderungsgesetz (BAföG).
Im Studium kommt eine Förderung zum Beispiel nach einer bestandenen Zwischenprüfung oder nach den erforderlichen Studienleistungen der Anfangsphase infrage, wenn es keine Zwischenprüfung gibt. Auch bestimmte Aufbau-, Ergänzungs- und Vertiefungsstudiengänge sowie damit verbundene Praktika können förderfähig sein. Ein gewöhnliches grundständiges Studium wird grundsätzlich nur bis zum Ende des zwölften Hochschulsemesters berücksichtigt. Für eine Förderung darüber hinaus müssen Sie zur Abschlussprüfung zugelassen sein und den Abschluss innerhalb des förderfähigen Zeitraums erreichen können.
Bei einer schulischen Ausbildung müssen Sie sich in der Regel in einer fortgeschrittenen Phase eines förderfähigen Vollzeitbildungsgangs befinden. Sie müssen bereits einen Berufsabschluss haben oder ihn im Rahmen dieser Ausbildung erwerben. Auch ein vergleichbarer Bildungsgang im Ausland kann infrage kommen.
Sie müssen volljährig sein und dürfen die geltende Altersgrenze nicht überschritten haben. Einkommen und Vermögen spielen für die Förderentscheidung grundsätzlich keine Rolle. Das gilt auch für das Einkommen der Eltern oder der Partnerin beziehungsweise des Partners. Staatsangehörigkeit und Wohnsitz müssen dennoch die einschlägigen BAföG-Regeln erfüllen. Bei Sonderfällen entscheidet das Bundesverwaltungsamt.
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Auch erfüllte Voraussetzungen bedeuten keine automatische Zusage. Für das Programm steht jedes Jahr nur ein bestimmter Betrag zur Verfügung. Wenn die Mittel nicht für alle berechtigten Anträge reichen, kann der Zeitpunkt der Antragstellung für die Reihenfolge eine Rolle spielen.
Zinsen beim Bildungskredit
Der Zinssatz ist variabel und damit nicht für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Er setzt sich aus dem Sechsmonats-EURIBOR, einem Referenzzinssatz für den europäischen Geldmarkt, und einem Aufschlag von einem Prozentpunkt zusammen. Die KfW passt den Zinssatz jeweils zum 1. April und 1. Oktober an.
Für den 1. April 2026 wurde ein effektiver Jahreszins von 3,53 Prozent ausgewiesen. Dieser Wert belegt nicht den Zinssatz ab dem 1. Oktober 2026. Prüfen Sie deshalb vor Vertragsabschluss das konkrete KfW-Angebot und das dort genannte Gültigkeitsdatum. Ein Zinssatz aus einem früheren Zeitraum reicht nicht aus, um die aktuellen Gesamtkosten zu berechnen.
Antrag und Auszahlung
Den Antrag stellen Sie online oder schriftlich beim Bundesverwaltungsamt. Dort wird geprüft, ob Sie und Ihre Ausbildung die Förderbedingungen erfüllen. Bei einem positiven Bescheid erhalten Sie anschließend ein Darlehensangebot der KfW. Sie erhalten den Kredit erst, wenn Sie den Darlehensvertrag mit der KfW abschließen.
Für einen Online-Antrag müssen die geforderten Nachweise innerhalb der vorgegebenen Frist eingereicht werden. Das Bundesverwaltungsamt weist darauf hin, dass die Bearbeitung mehrere Wochen dauern kann. Rechnen Sie deshalb nicht damit, dass das Geld kurz nach der Antragstellung eintrifft. Vor der Auszahlung steht außerdem eine Identitätsprüfung an.
Rückzahlung und weitere Kredite
Vier Jahre nach der ersten Auszahlung beginnt die Rückzahlung. Laut KfW beträgt die monatliche Rate 120 Euro und umfasst Zinsen sowie die Rückzahlung des geliehenen Betrags. Wie lange die Rückzahlung dauert, hängt vom offenen Darlehensbetrag ab. Sondertilgungen und eine vollständige vorzeitige Rückzahlung sind kostenfrei.
Der Bildungskredit lässt sich mit BAföG, dem BAföG-Bankdarlehen und dem KfW-Studienkredit kombinieren. Wenn Sie mehrere Kredite kombinieren, steigt Ihre Gesamtschuld. Rechnen Sie deshalb vorab die monatlichen Rückzahlungen aller Darlehen zusammen und prüfen Sie, ob Ihr erwartetes Einkommen nach Ausbildung oder Studium die Belastung trägt.
Wann sich der Bildungskredit eignet
Der Bildungskredit passt eher zu einer begrenzten Finanzierungslücke gegen Ende einer Ausbildung als zur Finanzierung eines gesamten Studiums. Der Höchstbetrag und die Voraussetzung einer fortgeschrittenen Ausbildungsphase schränken ein, wofür Sie den Kredit nutzen können. Wenn Ihnen über längere Zeit Geld für Miete und Lebensunterhalt fehlt, deckt der Kredit diesen Bedarf möglicherweise nicht ausreichend ab.
Berücksichtigen Sie auch, dass sich der Zinssatz ändern kann und die Rückzahlung später beginnt. Die Verbraucherzentrale weist bei Studienkrediten allgemein auf die Gefahr hin, dass Schulden bei geringerem Einkommen oder schlechteren Berufsaussichten zur Belastung werden. Diese allgemeine Warnung sagt nichts darüber aus, ob der Bildungskredit im Einzelfall günstiger als andere Kredite ist.
Wenn Sie bereits Schwierigkeiten haben, bestehende Rechnungen oder Raten zu zahlen, ist ein weiterer Kredit nicht automatisch eine Lösung. Eine kostenfreie anerkannte Schuldnerberatung kann helfen, Einnahmen und Ausgaben zu ordnen und Alternativen zu neuer Verschuldung zu prüfen.
