Wenn Sie in Deutschland einen Ratenkredit suchen, vermittelt auxmoney einen Onlinekredit, den ein Finanzierungspartner vergibt. Auxmoney prüft Ihre Angaben und organisiert den Antrag; den Kreditvertrag schließen Sie mit dem darin genannten Kreditgeber. Laut auxmoney stammt der Kredit nicht direkt von einer einzelnen Privatperson.
Bei der Prüfung berücksichtigt auxmoney neben dem SCHUFA-Score auch Ihr Einkommen und weitere Angaben. Das kann für Selbstständige und Menschen mit einem ungewöhnlichen Bonitätsprofil interessant sein. Daraus folgt jedoch keine Zusage, und günstige Konditionen stehen damit ebenfalls nicht fest. Entscheidend sind Ihr persönliches Angebot, die Gebühren und der Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen.
Wer den Kredit vergibt
Auxmoney ist Kreditvermittler und Prüfplattform, keine Bank, die den Kredit selbst vergibt. Eine beaufsichtigte Bank entscheidet über die Finanzierung und steht als Kreditgeber im Vertrag. Welcher Partner den Kredit finanziert und über welchen Weg das geschieht, hängt vom jeweiligen Angebot ab. Prüfen Sie deshalb den Namen des Kreditgebers in den Vertragsunterlagen.
Der Begriff „Privatkredit“ führt mitunter zu einem Missverständnis: Er bezeichnet hier einen Kredit für private Zwecke. Laut auxmoney werden die Kredite institutionell finanziert; private Anleger finanzieren sie nach Angaben des Unternehmens seit Mai 2022 nicht mehr.
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Welche Kredite möglich sind
Auxmoney nennt für sein Kreditangebot Beträge von 1.000 bis 50.000 Euro und unterschiedliche Laufzeiten. Unter anderem müssen Sie volljährig sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Außerdem benötigen Sie regelmäßige Einnahmen und ein deutsches Bankkonto für die Auszahlung. Auch Einkünfte aus selbstständiger oder freiberuflicher Arbeit können berücksichtigt werden.
Die Prüfung beschränkt sich laut auxmoney nicht auf den SCHUFA-Score. Das Unternehmen berücksichtigt weitere Angaben und Daten und teilt Antragsteller in eigene Gruppen nach ihrer Kreditwürdigkeit ein. Der Finanzierungspartner trifft die endgültige Kreditentscheidung. Er prüft, ob die Rate zum Einkommen passt. Außerdem prüft er, welche laufenden Verpflichtungen bestehen und ob schwerwiegende negative Einträge vorliegen.
Mit einem SCHUFA-Eintrag bleibt ein Kredit in manchen Fällen möglich. Für jede Zusage ist dennoch eine Bonitätsprüfung erforderlich. Wenn Ihr Einkommen bereits durch Miete, Unterhalt und andere Kredite stark gebunden ist, kann ein weiterer Kredit trotz eines passenden Profils finanziell untragbar sein.
So berechnen Sie die Kosten
Die Online-Anfrage und die Prüfung kosten laut auxmoney nichts. Wird der Kredit ausgezahlt, fällt eine einmalige Vermittlungsgebühr an. Auxmoney nennt dafür einen Durchschnitt von 3,5 Prozent des Nettokreditbetrags; die tatsächliche Gebühr hängt unter anderem von Bonität und Laufzeit ab. Bei 10.000 Euro entspräche der Durchschnitt rechnerisch 350 Euro. Das ist nur ein Rechenbeispiel und kein individuelles Angebot. Die Gebühr wird laut Unternehmen in den Monatsraten berücksichtigt.
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Auch der Zinssatz ist individuell. Der Rechner auf der Website zeigt ein Beispiel mit 4 Prozent effektivem Jahreszins. Auxmoney weist darauf hin, dass der persönliche Zinssatz erst nach Übermittlung der Angaben feststeht. Der Beispielwert ist daher keine Zusage und kein verlässlicher Maßstab für die Kosten Ihres Kredits.
Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins mit dem Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen. Beziehen Sie auch die Monatsrate ein. Der effektive Jahreszins berücksichtigt neben dem Sollzins weitere jährliche Kreditkosten und eignet sich deshalb besser für den Vergleich als ein einzelner Sollzins. Prüfen Sie außerdem, ob die Laufzeit zu Ihrem Budget passt: Eine längere Laufzeit senkt zwar die einzelne Rate, erhöht aber die Zahl der Raten und kann die Gesamtkosten steigern.
Antrag und Auszahlung
Der Antrag läuft online. Auxmoney wirbt mit einer schnellen Entscheidung und einer möglichen Auszahlung, nennt dafür aber keine feste Frist. Vor der Auszahlung müssen die Prüfungen abgeschlossen sein. Außerdem müssen Sie sich identifizieren und den Vertrag abschließen; fehlende Unterlagen oder Rückfragen können den Ablauf verlängern.
Prüfen Sie vor der Unterschrift in Ihrem Angebot:
- Wer als Kreditgeber im Vertrag steht
- Wie hoch der effektive Jahreszins und der Gesamtbetrag sind
- Welche Vermittlungsgebühr anfällt und welche Monatsrate daraus folgt
- Wie lange Sie zahlen und welche Regeln für Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung gelten
- Ob zusätzliche Leistungen oder Versicherungen einbezogen sind
Nutzen Sie einen Kreditvergleich, um das Angebot neben anderen Finanzierungen zu prüfen. Vergleichen Sie dabei dieselbe Kreditsumme und möglichst ähnliche Laufzeiten. Eine niedrigere Monatsrate allein sagt wenig aus, wenn Sie dafür deutlich länger zahlen.
Sondertilgung und Rückzahlung
Auxmoney gibt an, dass teilweise Sondertilgungen kostenlos sind. Für eine vollständige vorzeitige Rückzahlung kann laut FAQ ein Entgelt anfallen. Bei Verbraucherdarlehen begrenzt § 502 des Bürgerlichen Gesetzbuchs eine solche Vorfälligkeitsentschädigung unter bestimmten Voraussetzungen: Sie beträgt höchstens 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags oder 0,5 Prozent, wenn bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit höchstens ein Jahr verbleibt. Sie darf außerdem nicht höher sein als die Zinsen, die bis zum regulären Laufzeitende noch angefallen wären.
Welche Regel in Ihrem Fall gilt, hängt vom Vertrag und den gesetzlichen Voraussetzungen ab. Fragen Sie vor einer vollständigen Ablösung beim Kreditgeber nach dem konkreten Ablösebetrag. Bei einer Teilrückzahlung sollten Sie ebenfalls klären, ob sie die Monatsrate oder die Laufzeit verändert.
Für wen sich ein Vergleich lohnt
Auxmoney kann für Menschen interessant sein, deren Einkommen nicht aus einem klassischen Angestelltenverhältnis stammt oder deren Bonitätsprofil bei einer Bank nicht in ein übliches Raster passt. Eine breitere Prüfung sagt jedoch nichts darüber aus, ob der angebotene Kredit günstig ist. Auch wer eine Finanzierung erhält, sollte das Angebot mit anderen Krediten vergleichen.
Wenn Sie den Kredit zur Umschuldung nutzen möchten, rechnen Sie alte Restschuld, mögliche Ablösekosten und die gesamten Kosten des neuen Kredits zusammen. Eine niedrigere Monatsrate ist kein Vorteil, wenn eine deutlich längere Laufzeit die Gesamtrückzahlung erhöht.
Bei Zahlungsschwierigkeiten ist ein neuer Kredit nicht automatisch die passende Lösung. Lassen sich Raten absehbar nicht mehr zahlen, wenden Sie sich früh an den Kreditgeber und lassen Sie Ihr Budget von einer anerkannten, kostenfreien Schuldnerberatung prüfen. So können Sie klären, ob eine Ratenvereinbarung oder eine andere Lösung sinnvoller ist als zusätzliche Schulden.
