Auxmoney vermittelt in Deutschland Ratenkredite. Die Plattform prüft Anträge und Bonität – also, ob Kreditnehmende den Kredit zurückzahlen können. Sie schließen den Vertrag mit einem Partnerinstitut. Dieses Institut vergibt den Kredit.
Das Angebot richtet sich auch an Menschen, deren Einkommen oder berufliche Situation klassische Banken schwerer beurteilen können, etwa Selbstständige. Die kostenlose Anfrage bedeutet weder, dass Sie eine Zusage erhalten, noch dass der Zinssatz niedrig ausfällt. Entscheidend sind die Gebühren und Rückzahlungsbedingungen des konkreten Angebots.
Kreditsumme und Laufzeit
Auxmoney nennt für Ratenkredite Beträge von 1.000 bis 50.000 Euro und Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Das Geld ist laut Anbieter grundsätzlich frei verwendbar. Welche Summe und Laufzeit Ihnen tatsächlich angeboten werden, hängt von der Prüfung Ihres Antrags ab.
Eine längere Laufzeit senkt zwar die monatliche Rate, verlängert aber die Rückzahlung. Dadurch zahlen Sie über die gesamte Laufzeit Zinsen und Gebühren für mehr Monate. Vergleichen Sie deshalb nicht nur die Rate: Prüfen Sie auch den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag, den Sie laut Angebot zurückzahlen.
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Wer prüft und vergibt den Kredit?
Auxmoney nimmt den Antrag entgegen und führt eine eigene Bonitätsprüfung durch. Auxmoney berücksichtigt dabei nach eigenen Angaben neben Schufa-Daten auch weitere Faktoren. Auxmoney nennt Selbstständige, Freiberufler und Studierende als Gruppen, die eine Anfrage stellen können. Auch für Menschen aus diesen Gruppen ist ein Kredit nicht garantiert. Regelmäßiges Einkommen ist laut Anbieter Voraussetzung; schwerwiegende negative Bonitätsmerkmale können zum Ausschluss führen.
Über die Vergabe entscheidet das Kreditinstitut, mit dem Sie den Vertrag schließen. Im individuellen Angebot und in den Vertragsunterlagen steht, welches Institut zuständig ist. Verlassen Sie sich nicht auf ältere Beschreibungen, die Auxmoney pauschal mit einer bestimmten Bank verbinden.
Auch die Finanzierung hat sich verändert: Seit Mai 2022 können Privatanleger nach Angaben von Auxmoney keine neuen Kredite mehr auf der Plattform finanzieren. Das Unternehmen nennt institutionelle Geldgeber und Verbriefungen als heutige Finanzierungswege. Bei einer Verbriefung werden Kredite gebündelt und am Kapitalmarkt als Wertpapiere gehandelt. Ältere Darstellungen des früheren Privat-an-Privat-Modells beschreiben daher nicht das aktuelle Angebot für Kreditnehmende.
So läuft die Anfrage ab
Bei der digitalen Antragstellung prüft Auxmoney die Angaben und Unterlagen, kontrolliert die Identität und leitet bei passender Bonität ein Kreditangebot weiter. Auxmoney gibt an, dass eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich ist. Das ist keine feste Frist: Fehlende Unterlagen und die weitere Bearbeitung verlängern die Wartezeit.
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Lesen Sie das Angebot vollständig, bevor Sie den Vertrag abschließen. Prüfen Sie insbesondere, welches Institut Ihr Vertragspartner ist, wie hoch die Rate ausfällt und wie viel Sie insgesamt zurückzahlen müssen. Eine schnelle Online-Anfrage sagt nichts darüber aus, ob die Rate dauerhaft in Ihr Haushaltsbudget passt.
Gebühren und Rückzahlung
Die Anfrage und die Bonitätsprüfung sind laut Auxmoney kostenlos. Bei erfolgreicher Vermittlung fällt jedoch eine Gebühr an, deren Höhe sich nach Bonität und Laufzeit richtet. Sie ist laut Anbieter in den Raten enthalten. Eine ältere Kostenseite nennt einen Durchschnittswert. In den aktuellen allgemeinen Gebührenangaben steht jedoch kein fester Satz, der für alle Kredite gilt. Maßgeblich ist deshalb die Gebührenhöhe im konkreten Angebot.
Vergleichen Sie Auxmoney mit anderen Krediten anhand des effektiven Jahreszinses und des Gesamtbetrags. Prüfen Sie außerdem, ob Zusatzprodukte enthalten sind und welche Kosten bei einer vorzeitigen Rückzahlung entstehen. Auxmoney bewirbt kostenlose Sondertilgungen. Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung während der Laufzeit; die vollständige Ablösung des Kredits ist ein eigener Vorgang. Bei der vollständigen Rückzahlung vor Laufzeitende kann laut Gebühreninformationen eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen, also ein Entgelt für die frühere Rückzahlung. Entscheidend sind die Bedingungen in Ihrem Vertrag.
Wann Auxmoney infrage kommt
Eine Anfrage kann sich lohnen, wenn Sie einen Ratenkredit online beantragen möchten oder eine Bank Ihre berufliche Situation schwer einordnen kann. Nach Angaben von Auxmoney berücksichtigt die eigene Bonitätsprüfung auch Faktoren, die bei einer üblichen Bankprüfung weniger stark zählen. Unabhängige Angaben dazu, wie oft Menschen trotz einer Ablehnung durch eine Bank über Auxmoney einen Kredit oder bessere Konditionen erhalten, liegen nicht vor.
Entscheiden Sie deshalb nicht nur danach, ob Auxmoney Ihren Antrag annimmt. Prüfen Sie, ob die Rate zu Ihren regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben passt, und lassen Sie Spielraum für unerwartete Kosten. Wenn die Rate nur mit sehr knappem Budget tragbar wäre, ist ein kleinerer Kredit oder der Verzicht auf eine neue Verschuldung die sicherere Entscheidung.
Bei bestehenden Zahlungsschwierigkeiten löst ein weiterer Kredit das Grundproblem häufig nicht. Eine kostenfreie, anerkannte Schuldnerberatung kann helfen, Einnahmen, Ausgaben und offene Forderungen zu ordnen und Alternativen zur Neuverschuldung zu prüfen.
