Viele Menschen in Deutschland finanzierten 2016 ihren Autokauf ganz oder teilweise per Kredit. CHECK24 wertete abgeschlossene Autokredite aus und ermittelte für das erste Halbjahr einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins. Der Wert beschreibt ausschließlich die über das Vergleichsportal erfassten Kredite.
Andere Erhebungen kamen auf abweichende Werte, weil sie andere Kredite und Personengruppen untersuchten. Aussagekräftig vergleichen lassen sich die Werte nur bei gleichem Zeitraum, gleicher Kreditart und vergleichbarer Stichprobe.
Zinsen hingen von der Erhebung ab
CHECK24 wertete Autokredite aus, die Kundinnen und Kunden über das Vergleichsportal abgeschlossen hatten. Für das erste Halbjahr 2016 nennt die Auswertung eine durchschnittliche Kreditsumme von 13.217 Euro und erfasst auch den effektiven Jahreszins. Der effektive Jahreszins umfasst neben dem Sollzins weitere preisbestimmende Kreditkosten und eignet sich deshalb besser zum Angebotsvergleich.
In derselben CHECK24-Auswertung lag der durchschnittliche effektive Jahreszins 2011 bei 5,78 Prozent und die mittlere Kreditsumme bei 10.980 Euro. Der Vergleich deutet auf niedrigere Zinsen und höhere Kreditsummen innerhalb dieser Plattform-Stichprobe hin. Die Werte für 2016 waren vorläufig und bezogen sich nur auf das erste Halbjahr.
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Eine für 2016 veröffentlichte Zahl von 5,91 Prozent bezog sich auf Konsumentenkredite allgemein. Sie stammte aus einer Auswertung von Bundesbank-Zinsstatistiken und war kein Durchschnitt speziell für Autokredite. Die CHECK24-Auswertung und die Zahl von 5,91 Prozent beziehen sich daher auf unterschiedliche Kreditarten und Kundengruppen. Sie sind nicht direkt vergleichbar.
Autofinanzierung war verbreitet
Eine repräsentative Marktstudie des Bankenfachverbands und der GfK untersuchte die jüngsten Autokäufe der Befragten. Demnach wurden 52 Prozent der in den vorangegangenen zwölf Monaten gekauften Neuwagen ganz oder teilweise finanziert. Bei Gebrauchtwagen waren es 36 Prozent.
Die Studie unterschied bei den durchschnittlichen Finanzierungssummen zwischen Neu- und Gebrauchtwagen. Unter den befragten Personen, die einen Ratenkredit nutzten, hatten 33 Prozent damit einen Gebrauchtwagen und 26 Prozent einen Neuwagen finanziert. Die Anteile beziehen sich jeweils auf die untersuchte Gruppe und Frage. Die Studie hat damit nicht sämtliche Autokredite in Deutschland gezählt.
Auch die durchschnittlichen Kreditsummen unterscheiden sich je nach Erhebung. Die 13.217 Euro aus der CHECK24-Auswertung umfassten abgeschlossene Plattformkredite für Neu- und Gebrauchtwagen. Die Studienwerte trennten dagegen nach Fahrzeugart. Die Erhebungen erfassten unterschiedliche Fahrzeuggruppen und nutzten verschiedene Methoden. Deshalb lassen sich die Werte schwer direkt vergleichen.
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Regionale Unterschiede bei Kreditsummen
In der CHECK24-Stichprobe lag die durchschnittliche Kreditsumme in Bayern bei 14.207 Euro und in Thüringen bei 12.536 Euro. Die Auswertung ermittelte auch durchschnittliche effektive Jahreszinsen für die Bundesländer.
Die Auswertung nannte die regionale Kaufkraft als mögliche Erklärung für die unterschiedlichen Kreditsummen. Sie belegt jedoch keinen ursächlichen Zusammenhang. Die Zahlen zeigen nur, dass die über das Portal abgeschlossenen Kredite je nach Bundesland unterschiedlich hoch ausfielen.
Pkw-Neuzulassungen stiegen 2016
2016 wurden in Deutschland 3.351.607 neue Pkw zugelassen, 4,5 Prozent mehr als 2015. Der Geschäftsbericht der Volkswagen Financial Services AG nannte unter anderem günstige Finanzierungsbedingungen, höhere reale Einkommen und einen starken Arbeitsmarkt als Faktoren für den Anstieg der Neuzulassungen. Daraus lässt sich nicht ableiten, welchen Anteil Kredite an den zusätzlichen Zulassungen hatten.
Zulassungszahlen beschreiben die Entwicklung des Fahrzeugmarkts; Angaben zur Zahlungsart (bar, finanziert oder geleast) und zur Zahl der Autokredite enthalten sie nicht.
Autokredite von 2016 richtig einordnen
Die Werte aus dem Jahr 2016 eignen sich als historischer Überblick, nicht als Maßstab für heutige Kreditangebote. Ein abgeschlossener Durchschnittszins auf einem Vergleichsportal sagt zudem nicht voraus, welchen Zinssatz eine einzelne Person erhalten hätte. Kreditwürdigkeit, Laufzeit und weitere Vertragsbedingungen beeinflussen das konkrete Angebot.
Für einen sinnvollen Angebotsvergleich sollten Sie Kredite mit gleicher Laufzeit und vergleichbarer Kreditsumme gegenüberstellen. Achten Sie neben dem effektiven Jahreszins auf den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen, und darauf, ob die monatliche Rate dauerhaft in Ihr Haushaltsbudget passt. Die damaligen Erhebungen zeigen nicht verlässlich, wie sich die Kosten nach Bonität unterschieden. Auch bei Laufzeit und Vertragsmerkmalen lassen sich solche Unterschiede daraus nicht verlässlich ablesen.
