Wenn Sie bei Allianz Geld für private Ausgaben leihen möchten, kommt es darauf an, welche Art von Finanzierung Sie brauchen: Allianz bietet Immobilienfinanzierungen für Privatkunden an. Allianz Trade versichert Unternehmen gegen bestimmte Zahlungsausfälle bei offenen Rechnungen. Verbraucher erhalten daraus keinen Ratenkredit.
Einen frei verwendbaren Privatkredit bietet Allianz nicht an. Für den Kauf oder die Modernisierung einer Immobilie kommt eine Baufinanzierung infrage. Für andere Anschaffungen sollten Sie Ratenkredite verschiedener Anbieter vergleichen.
Allianz-Baufinanzierung für Immobilien
Allianz bietet eine Baufinanzierung für den Kauf oder Neubau einer Immobilie, für Modernisierungen und für andere Vorhaben rund ums Wohnen an. Sie ist zweckgebunden: Das Darlehen dient der Immobilie und ist kein normaler Kredit für beliebige Ausgaben.
Für die Variante Klassik nennt Allianz Darlehen von weniger als 1 Million Euro und mögliche Zinsbindungen von 5 bis 40 Jahren. Eine Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der vereinbarte Zinssatz gleich bleibt. Laut Produktübersicht kann das Darlehen bis zu 90 Prozent des Marktwerts der Immobilie abdecken. Diese Eckdaten sind keine Zusage für einzelne Antragsteller. Allianz prüft die Finanzierung individuell; die Konditionen hängen unter anderem von der Immobilie und der persönlichen Situation ab. Für andere Produktvarianten gelten abweichende Grenzen.
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Die Baufinanzierung bietet laut Allianz Optionen wie Sondertilgungen und Anpassungen der Tilgung. Prüfen Sie vor einem Abschluss, welche Möglichkeiten konkret in Ihrem Angebot stehen und ob dafür Bedingungen gelten. Die monatliche Rate sollte auch dann in Ihr Haushaltsbudget passen, wenn laufende Kosten steigen oder unerwartete Ausgaben anfallen.
Ein von Allianz veröffentlichtes Rechenbeispiel ist keine Aussage zu aktuellen Konditionen. Für eine Entscheidung zählt das persönliche Angebot mit dem darin ausgewiesenen Effektivzins und Gesamtbetrag.
Sonderfall BestAger-Finanzierung
Die BestAger-Finanzierung richtet sich laut Allianz an Personen ab 55 Jahren, die eine selbst genutzte, abbezahlte Immobilie besitzen. Sie nehmen ein Darlehen auf die Immobilie auf und bleiben Eigentümer. Damit wird vorhandenes Immobilienvermögen genutzt, ohne das Haus oder die Wohnung direkt zu verkaufen.
Diese Finanzierung ist durch die Immobilie besichert. Eine verbleibende Schuld kann laut Allianz auch die Erben betreffen. Klären Sie deshalb vorab, wie die Rückzahlung geregelt ist und welche Folgen sie für Ihr Vermögen und Ihren Nachlass hat.
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Warenkreditversicherung von Allianz Trade
Allianz Trade bietet Unternehmen eine Warenkreditversicherung. Sie schützt unter bestimmten Vertragsbedingungen davor, dass Forderungen aus Lieferungen und Leistungen ausfallen. Das heißt: Rechnungen für gelieferte Waren oder erbrachte Leistungen bleiben unbezahlt. Das betrifft zum Beispiel einen Betrieb, der Waren an ein anderes Unternehmen liefert und diesem ein Zahlungsziel einräumt.
Allianz Trade prüft die Geschäftskunden und legt für jeden ein eigenes Kreditlimit fest. Das Limit gibt an, bis zu welchem Forderungsbetrag Versicherungsschutz gelten kann. Je nach Vertrag gehören Bonitätsinformationen und Inkassodienstleistungen ebenfalls zum Angebot. Die Versicherung zahlt jedoch nicht automatisch jede unbezahlte Rechnung: Entscheidend sind die versicherten Forderungen, das jeweilige Limit und die Pflichten aus dem Vertrag.
Die Zielgruppen reichen laut Anbieter von kleineren Betrieben bis zu größeren Unternehmen. Allianz nennt Produktsegmente für Unternehmen mit bis zu 2 Millionen Euro Jahresumsatz, bis zu 20 Millionen Euro und ab 20 Millionen Euro. Diese Umsatzangaben beschreiben die Einteilung des Angebots. Sie garantieren weder den Vertragsabschluss noch einen bestimmten Versicherungsschutz.
Kosten und Grenzen der Warenkreditversicherung
Allianz Trade berechnet die Prämie nach Angaben des Anbieters unter anderem anhand des Umsatzes, der Kundenstruktur, der Länder, der Zahlungsbedingungen und des gewünschten Schutzes. Allianz Trade schreibt, die Prämie liege in vielen Fällen unter 0,5 Prozent des Unternehmensumsatzes. Das ist eine allgemeine Anbieterangabe, kein verbindlicher Preis und keine Obergrenze für jedes Unternehmen.
Auch die Versicherungsbedingungen setzen konkrete Grenzen. Ein auf der Downloadseite verfügbares Bedingungsdokument für kleine und mittlere Unternehmen nennt beispielsweise eine Bagatellgrenze, also eine Grenze für geringfügige Forderungen, von 500 Euro. Rechnungen müssen spätestens 180 Tage nach Lieferung oder Leistung fällig werden. Für bestimmte Fälle, in denen Kunden nicht zahlen, sieht das Dokument Wartefristen vor: 60 Tage für Kunden in der EU und einigen weiteren Ländern sowie 210 Tage für Kunden in anderen Ländern. Diese Werte gelten für den Umfang und die Fassung dieses Dokuments. Prüfen Sie daher die Bedingungen Ihres eigenen Vertrags, bevor Sie von einer bestimmten Deckung ausgehen.
Avale sind keine ausgezahlten Kredite
Allianz Trade bietet außerdem Bürgschaften, Garantien und sogenannte Avale an. Bei einem Aval verpflichtet sich ein Anbieter durch Bürgschaft oder Garantie gegenüber einem Dritten, für eine bestimmte Verpflichtung einzustehen. Das ist nicht mit einem Kredit gleichzusetzen, der als frei verfügbares Geld auf Ihr Konto fließt.
So finden Sie das passende Angebot
Wenn Sie Geld für Möbel, eine Reise oder andere private Ausgaben benötigen, suchen Sie nach einem frei verwendbaren Ratenkredit und vergleichen Sie die Gesamtkosten mehrerer Anbieter. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins, die Laufzeit, die Monatsrate und den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen. Eine niedrige Rate allein sagt wenig aus, wenn dadurch die Laufzeit und die Gesamtkosten steigen.
Geht es um einen Immobilienkauf oder eine Modernisierung, lassen Sie sich ein konkretes Baufinanzierungsangebot erstellen. Vergleichen Sie dabei auch, wie lange der Zinssatz fest bleibt, welche Möglichkeiten zur Tilgung Sie haben und welche Restschuld am Ende der Zinsbindung noch offen sein kann. Wenn die Rate nach Abzug Ihrer festen Ausgaben und eines finanziellen Puffers nicht tragbar ist, sollten Sie die Finanzierung nicht auf eine knappe Kalkulation stützen. Bei bestehenden Zahlungsschwierigkeiten hilft eine anerkannte, kostenfreie Schuldnerberatung dabei, Alternativen zu einem weiteren Kredit zu prüfen.
