Ein Kredit über 500 Euro passt zu einer einmaligen Ausgabe, wenn Sie sicher sind, dass Ihr absehbares Einkommen für die Rückzahlung reicht. Minikredite laufen oft nur kurze Zeit. Deshalb müssen Sie den gesamten Betrag bald oder in wenigen Raten zurückzahlen.
Prüfen Sie neben dem Zinssatz, wie viel Sie insgesamt zurückzahlen. Achten Sie auch darauf, wann die Zahlung fällig ist und welche Gebühren für Zusatzleistungen anfallen. Fehlt Geld für Miete, Strom oder Lebensmittel oder entsteht die Finanzierungslücke regelmäßig, verschiebt ein weiterer Kredit das Problem und kann es verschärfen.
Rückzahlung eines Minikredits
Bei einem Minikredit zahlen Sie den Betrag je nach Vertrag entweder auf einmal am Laufzeitende oder in wenigen Monatsraten zurück. Laut einem Vergleichsportal dauert ein Minikredit häufig 30 Tage. Oft zahlen Kreditnehmer den Gesamtbetrag am Laufzeitende zurück. Das ist eine Marktübersicht, keine feste Regel für jeden Anbieter.
Zusatzleistungen können den Preis deutlich erhöhen. Vexcash führt in dem Beispiel ein optionales SMART-Paket für 69 Euro pro Monat auf, das nicht im effektiven Jahreszins enthalten ist. Würde die Gebühr in allen drei Monaten anfallen, kämen rechnerisch 207 Euro hinzu. Zusammen mit dem genannten Rückzahlungsbetrag wären das 718,62 Euro. Ob und wie lange das Paket berechnet wird, hängt von den konkreten Vertragsbedingungen ab.
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Den Gesamtpreis vergleichen
Vergleichen Sie Angebote anhand des Betrags, den Sie tatsächlich zurückzahlen müssen. Eine feste Gebühr kann bei einem Kredit über 500 Euro im Verhältnis zur Kreditsumme viel ausmachen, selbst wenn der Zinssatz niedrig wirkt.
Achten Sie im Angebot auf die Nettokreditsumme, den effektiven Jahreszins, sämtliche verpflichtenden Kosten und den Gesamtbetrag. Prüfen Sie zusätzlich, ob eine beschleunigte Auszahlung oder ein Servicepaket freiwillig ist und welche Kosten dadurch entstehen. Ein optionales Angebot sollte nicht mit den Pflichtkosten verwechselt werden.
Auch die Rückzahlungsart zählt: Bei einer einzigen Schlusszahlung muss der gesamte Betrag zum Fälligkeitstermin verfügbar sein. Monatsraten verteilen die Rückzahlung, belasten aber über mehrere Monate das Haushaltsbudget. Prüfen Sie vor dem Vertragsabschluss, ob Ihr Budget nach der Rate noch für Miete, Energie, Lebensmittel und andere feste Ausgaben reicht.
Kreditprüfung und Auszahlung
Kreditgeber prüfen Anträge nach ihren eigenen Kriterien. Eine Werbeaussage zu einer schnellen Auszahlung oder einem Antrag trotz SCHUFA-Eintrag ist keine Kreditzusage. Auch ein bestimmter Auszahlungstermin ist damit nicht zugesagt.
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Cashper nennt in seinen FAQ Kreditbeträge von 100 bis 1.500 Euro und Laufzeiten von 15, 30 oder 60 Tagen. Der Anbieter beschreibt eine Prüfung des Antrags und nennt für die Basis-Auszahlung nach einer Bewilligung fünf Werktage. Laut Anbieter hängt die tatsächliche Dauer unter anderem davon ab, welche Serviceleistungen Sie wählen und wie lange die Bank braucht. Diese Angaben gelten für das beschriebene Angebot; sie sind keine Zusage für jeden Antrag.
Verlassen Sie sich daher nicht auf eine Auszahlung zu einem bestimmten Datum, wenn eine Rechnung unmittelbar fällig ist. Klären Sie zuerst, ob der Anbieter den gewünschten Betrag und die passende Laufzeit tatsächlich anbietet und welche Kosten im persönlichen Angebot stehen.
Wann das Verbraucherdarlehensrecht gilt
Ein Darlehen über 500 Euro ist nicht automatisch vom Verbraucherdarlehensrecht ausgenommen. Nach § 491 BGB gelten die Vorschriften unter anderem nicht für Verträge über weniger als 200 Euro. Eine weitere Ausnahme gilt für Darlehen, die innerhalb von drei Monaten zurückgezahlt werden müssen und nur geringe Kosten verursachen. Dafür müssen beide Voraussetzungen erfüllt sein. Ob ein konkreter Vertrag wegen seiner Gebühren unter diese Ausnahme fällt, lässt sich nicht pauschal beantworten.
Bei Verbraucherdarlehen, für die das Gesetz gilt, muss der Kreditgeber vor Vertragsabschluss Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Auch für Widerruf und vorzeitige Rückzahlung kommt es darauf an, ob das Gesetz für den Vertrag gilt und was im Vertrag steht. Prüfen Sie deshalb die Vertragsunterlagen, statt bei jedem Kurzzeitkredit dieselben Rechte oder Ausnahmen vorauszusetzen.
Für Werbung zu Verbraucherdarlehen, die unter das Gesetz fallen, gelten außerdem Regeln zu Preisangaben. Wenn eine Werbung konkrete Kosten nennt, muss sie mehrere Angaben enthalten. Dazu gehören Nettodarlehen, Sollzins und effektiver Jahreszins. Auch ein repräsentatives Beispiel ist vorgeschrieben. Zusatzleistungen sollten klar als verpflichtend oder freiwillig erkennbar sein.
Wenn die Rückzahlung knapp wird
Ein 500-Euro-Kredit passt eher zu einem einmaligen, klar begrenzten Engpass als zu einem dauerhaft zu niedrigen Haushaltsbudget. Wenn Sie die Rückzahlung nur mit einem weiteren Kredit oder auf Kosten wichtiger Rechnungen schaffen, können Sie sich den Kredit nicht leisten.
Prüfen Sie zuerst, ob Sie vorhandene Rücklagen nutzen können. Ein Dispokredit kann kurzfristig helfen, ist aber ebenfalls teuer und sollte keine dauerhafte Lösung ersetzen. Wenn Miete, Energie oder Lebensmittel nicht sicher bezahlt werden können oder sich Zahlungsschwierigkeiten wiederholen, empfiehlt die Verbraucherzentrale eine anerkannte gemeinnützige Schuldnerberatung.
