Für 11.000 Euro kommt in Deutschland meist ein Ratenkredit mit festen Monatsraten infrage. Die Rate hängt vor allem von der Laufzeit und Ihrem individuellen Zinssatz ab. Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber meist die Gesamtkosten. Vergleichen Sie deshalb Angebote mit gleicher Laufzeit und prüfen Sie neben der Rate den gesamten Rückzahlungsbetrag.
Monatsrate für 11.000 Euro
Die Monatsrate hängt von der Laufzeit und dem persönlichen Zinssatz ab. Bei längerer Laufzeit zahlen Sie meist weniger pro Monat, aber insgesamt mehr Zinsen. Die tatsächlichen Konditionen stehen im persönlichen Angebot. Gebühren und Versicherungen können die Gesamtkosten erhöhen. Vergleichen Sie Angebote mit gleicher Laufzeit und prüfen Sie neben der Rate auch den Gesamtbetrag.
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Der effektive Jahreszins fasst die jährlichen Kreditkosten in einem Wert zusammen, mit dem Sie Angebote vergleichen können. Prüfen Sie auch den Gesamtbetrag, den Sie laut Angebot zurückzahlen. Zusammen zeigen beide Werte, was der Kredit kostet. Vergleichen Sie dabei immer denselben Kreditbetrag und dieselbe Laufzeit.
Ein beworbener Beispielzins ist keine persönliche Zusage. Bei einer Zinswerbung muss das repräsentative Beispiel laut Preisangabenverordnung einen Zinssatz nennen, den mindestens zwei Drittel der Verträge, die aufgrund dieser Werbung zustande kommen, erreichen oder unterschreiten sollen. Die Bank legt Ihr Angebot anhand ihrer Prüfung und Ihrer Angaben im Antrag fest.
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Achten Sie im Angebot auch auf die Zahl der Raten. Prüfen Sie außerdem, ob der Zinssatz fest bleibt oder sich ändern kann und ob Zusatzkosten anfallen. Wenn eine Restschuldversicherung verlangt wird, muss ihr Beitrag in den effektiven Jahreszins eingehen. Bei freiwillig abgeschlossenen Versicherungen kann die Berechnung anders ausfallen. Die Verbraucherzentrale weist außerdem darauf hin, dass solche Policen teuer sein können und bestimmte Fälle vom Versicherungsschutz ausschließen. Prüfen Sie Preis, Bedingungen und vorhandenen Versicherungsschutz, bevor Sie zustimmen.
Passt die Rate ins Budget?
Rechnen Sie vor dem Antrag nicht nur mit der aktuellen Monatsrate. Denken Sie auch an laufende Kosten, andere Kredite und Ausgaben, die unregelmäßig im Jahr anfallen. Nach der Rate sollte noch genug Geld für unregelmäßige Rechnungen und unerwartete Ausgaben übrig sein.
Es gibt keine allgemeingültige Mindesteinkommens- oder Bonitätsgrenze, die für alle 11.000-Euro-Kredite gilt. Jede Bank prüft Anträge nach eigenen Kriterien. Ein veröffentlichtes Beispiel oder ein niedriger beworbener Einstiegszins sagt deshalb wenig darüber aus, ob Sie den Kredit erhalten oder welchen persönlichen Zinssatz Sie bekommen.
Wenn die geplante Rate nur mit knappem Budget tragbar ist, prüfen Sie Kreditbetrag und Laufzeit noch einmal. Bestehen bereits Zahlungsrückstände oder reichen die Einnahmen nicht für laufende Rechnungen, ist ein weiterer Kredit keine verlässliche Lösung. Eine kostenfreie, anerkannte Schuldnerberatung kann helfen, die finanzielle Lage zu ordnen und Alternativen zu prüfen.
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Widerruf und frühere Rückzahlung
Bei vielen Verbraucherdarlehen gilt ein Widerrufsrecht von 14 Kalendertagen. Es gelten gesetzliche Ausnahmen und Voraussetzungen. Entscheidend sind die Vertragsunterlagen und die darin enthaltenen Informationen. Prüfen Sie diese, bevor Sie den Kreditvertrag unterschreiben.
Verbraucher dürfen einen Kredit grundsätzlich ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Dadurch sinken die Kosten, die auf die verbleibende Laufzeit entfallen. Bei einem fest vereinbarten Zinssatz kann die Bank unter den gesetzlichen Voraussetzungen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, also eine Entschädigung für die vorzeitige Rückzahlung. Lesen Sie daher im Vertrag nach, ob Sonderzahlungen möglich sind und welche Kosten bei einer vorzeitigen Rückzahlung anfallen.
