Gewerbliche Kredite sind Kredite, die zur Finanzierung von Gewerbeimmobilien oder zur Erhaltung eines Unternehmens verwendet werden können. So genannte kommerzielle Kredite werden daher häufig von Banken angefordert, weil die für ein Projekt geplanten finanziellen Mittel nicht aus dem eigenen Vermögen aufgebracht oder ausreichend schnell liquidiert werden können. Konsum- und Privatkredite sowie die Vergabe von Krediten und gewerblichen Krediten sind Segmente des Bankensektors. Das Handelsdarlehen ist ein wesentlicher Bestandteil des Unternehmens – auch für Freiberufler. Ein Handelskreditvergleich lohnt sich besonders in Niedrigzinsphasen.
Handelsdarlehen
Für die gewerbliche Immobilienfinanzierung wird ein gewerblicher Kredit beansprucht. Gewerbeliegenschaften umfassen Fabrikhallen, Werkhallen, Hotels, Lagerhallen und Bürogebäude. Zu dieser Art von Krediten zählen auch solche, die zur Erhaltung eines Geschäfts abgeschlossen wurden. Das bedeutet, dass mit der Förderung auch Geräte und Anlagen mitfinanziert werden. Kommerzielle Finanzierungen umfassen die kurzfristigen Finanzierungen wie Überziehungskredite, Betriebsmitteldarlehen und langfristigen Ausleihungen.
Um die Finanzierungsstruktur des Unternehmens zu optimieren und die Monatskosten für den Betriebskredit niedrig zu halten, wird oft eine langfristige Finanzierungsform ausgewählt. Die gewerblich genutzten Darlehen fallen in den Konzernkreditbereich und damit in einen anderen Geschäftszweig als der Konsumentenkredit.
Gewerbliche Kredite haben eine größere Kreditlinie als private Kredite. Um sicherzustellen, dass der Händler die anfallenden Gebühren übernehmen kann und keine Rückstände entsteht, braucht er eine fundierte Kalkulationsgrundlage. Wie beim Konsumentenkredit werden gewerbliche Kredite verzinst. Diese werden zusammen mit dem Rückzahlungsbetrag in Monatsraten an den Darlehensgeber ausbezahlt.
Konditionenvergleich
Ein gewerblicher Kredit ermöglicht es Unternehmern, finanziellen Spielraum zu gewinnen, ohne im Vorfeld kostspielige Gespräche durchführen zu müssen. Handelskredite werden von Kreditinstituten oder Sparbanken vergeben. Der Grundsatz eines kommerziellen Kredits ist einfach: Er arbeitet quasi wie ein Überziehungskredit (siehe „Dispo“). Das entsprechende Kreditinstitut richtet für das Firmenkonto eine Kreditlimite ein, bis zu der das Firmenkonto debitorisch geführt werden kann.
Verzinst wird nur das Kapital, das der geschäftsführende Direktor für seine fortlaufenden Vorgänge von der Bank borgt. Der folgende Abgleich verdeutlicht, welche Kreditgeber für Firmen und Selbständige kommerzielle Darlehen vergeben: Warum braucht ein Betrieb einen kommerziellen Darlehen? Ein gewerblicher Darlehenskredit zeichnet sich vor allem durch seine hohe Einsatzflexibilität aus – er wird nur bei entsprechendem Aufwand aufgenommen und ist rasch zu haben.
Entrepreneure wollen flexibler auf die Bedürfnisse der Kunden eingehen oder Rabatte nutzen. Weil die flüssigen Mittel manchmal nicht ausreichend sind, ist eine einfache und schnelle Abwicklung erforderlich. Die Unternehmerin könnte jedes Mal neue Kreditgespräche beginnen und für jeden Einzelfall einen separaten Kreditvertrag unterzeichnen. Sogar eine lange Zeit im Haus befindliche Hausbank benötigt einige Tage oder sogar mehrere Arbeitswochen, um einen Darlehensantrag zu verarbeiten.
Unterm Strich ist es trotz der teilweise hohen Zinssätze ökonomisch vernünftig, ein flexibles Handelsdarlehen gewähren zu können. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass die Zahlungsströme ungehindert fließen, was (in der Regel) wesentlich mehr als die Verzinsung der Handelskreditkosten mit sich bringt. Woher bekommen Sie einen Handelskredit? Ausreichende finanzielle Spielräume sind der Leitgedanke eines Handelskredits.
Er beweist seiner Hausbank, wie das Geschäft läuft. Grundsätzlich war dies bereits der Fall und der Entrepreneur verfügt innerhalb kurzer Zeit über flüssige Mittel. Größere Beträge machen in der Regel eine Intensivierung der Abwicklung des Handelskredits erforderlich. Arbeiten Geschäftskredite für große Einkäufe? Mit einem Handelskredit kann prinzipiell gekauft werden – aber immer vernünftig?
Wenn sich durch schnelle Maßnahmen große Preisnachlässe erreichen ließen, ist der Handelskredit eine wirklich gute Sache. Klein- und Mittelbetriebe (KMU), die eine einfache und unkomplizierte Finanzierungsmöglichkeit benötigen: Ein Gegenentwurf zur herkömmlichen Hypothekenbank ist z. B. die“ Zencap“ – ein Marktplatz, mit dem Privatleute in Firmen anlegen können.